Jak může být spotřebitelský návrh lepším řešením než bankrot

V posledních několika letech došlo k výraznému nárůstu počtu podání spotřebitelských návrhů ze strany Kanaďanů, kteří potřebují oddlužení. Ve skutečnosti OSB, Office of the Superintendent of Bankruptcy, uvedl, že téměř 50 % insolvencí podaných v roce 2015 nebyl konkurz, ale spotřebitelský návrh.

Zjistili jsme, že v posledních několika letech si je existence návrhu vědomo více lidí. Částečně je to způsobeno ohromující změnou marketingu a expozice ze strany licencovaných insolvenčních správců. Jakmile klient začne diskutovat o svých konkrétních problémech s dluhy, často chce znát výhody spotřebitelského návrhu ve srovnání s konkurzem.

Vzhledem k tomu, že každá situace je jedinečná, musíme zdůraznit, že neexistuje jedno univerzální řešení pro určení, zda je pro vás nejlepší návrh, nebo je jedinou možností konkurz. Bankrot je drastické a závažné řešení, vyhnout se bankrotu je lepší z dobrých důvodů.

Významné důvody, proč by mohl být spotřebitelský návrh lepší než bankrot:

1. Ochrana věřitelů:
   Návrh vás chrání před vašimi věřiteli. Jakmile je váš návrh podán vašim věřitelům, veškeré exekuce se zastaví a váš majetek nemůže být zabaven. Konkurz bude mít za následek zabavení konkrétního majetku na základě vašich povolených výjimek. Je důležité si uvědomit, že každá provincie má specifické výjimky.
2. Majetek:
   Jediné, nejdominantnější odůvodnění pro podání návrhu ze strany Kanaďanů se týká právě majetku. Můžete si ponechat veškerý svůj majetek, zejména svůj domov. Většina rodin se vyhne jakémukoli řešení oddlužení, které by mohlo vést ke ztrátě domova.
3. Zvládnutelné platby:
   Spotřebitelský návrh je navržen speciálně pro vás. Neexistují žádné předem stanovené normy, které by vám diktovaly, kolik budete platit. Svým věřitelům předložíte návrh, obvykle procento z vašeho nezajištěného dluhu. Výše splátky je odrazem vaší platební schopnosti a časového rozložení vašich příjmů. Pokud máte spolehlivý zdroj příjmů, splňujete podmínky pro podání návrhu. Během návrhu se ke splátce nepřipočítávají žádné úroky. Obecně platí, že splátka návrhu bude strukturována tak, aby trvala 48 až 60 měsíců.
4. Vyhnutí se bankrotu:
   Vyhnutí se bankrotu může být pro některé spotřebitele rozhodující. Může se stát, že prostě nechtějí mít stigma bankrotu. V některých případech bankrot negativně ovlivní jejich schopnost pracovat, ať už jde o zachování profesních označení nebo podnikatelských licencí a právních požadavků.
5. Náklady:
   Podání spotřebitelského návrhu nemá žádné náklady přímo spojené s tímto procesem. Neexistují žádné poplatky za podání návrhu, správní poplatky ani poplatky za poradce, které by se platily nezávisle na platbách za návrh. Jediné platby jsou ty, které hradíte svému licencovanému insolvenčnímu správci, který celý proces vyřizuje, včetně provádění plateb vašim věřitelům za účelem splacení vašich dluhů.
6. Kvalifikace:
   Jste-li v platební neschopnosti, nejste schopni splácet své dluhy. Pokud máte 1000,00 až 250000,00 USD nezajištěných dluhů (s výjimkou hypotečních dluhů), jste schopni splatit část svých dluhů a vaši věřitelé souhlasí s vaším návrhem, pak jste kandidátem na návrh.
7. Proces návrhu:
   Spotřebitelský návrh („CP“) je podstatně méně komplikovaný než konkurz, což spotřebiteli usnadňuje orientaci a dokončení. Hloubka regulace, objem povinných dokumentů a míra právní složitosti je v případě konkurzu vyšší. Vzhledem k tomu, že jsou méně omezující, může CP spravovat a podávat správce spotřebitelského návrhu prostřednictvím licencované firmy insolvenčního správce. Obvykle nejsou vyžadována žádná soudní jednání a žádné měsíční hlášení správci. Jakmile je váš návrh předložen věřitelům, mají 45 dní na to, aby s podmínkami souhlasili. Věřitelé se mohou rozhodnout, zda návrh přijmou, odmítnou nebo požádají o svolání schůze věřitelů. Správce nebo konkurzní správce může váš původní návrh změnit, pokud věřitelé nesouhlasí s vašimi podmínkami.
8. Okamžité finanční zlepšení:
   V okamžiku, kdy je návrh schválen vašimi věřiteli, jste na cestě k finančnímu ozdravení. Podmínky návrhu jsou právní a závazné, a proto můžete jít dál. Pokud získáte novou práci, vyděláte více peněz, prodáte nějaký majetek, dostanete bonus nebo vrácené daně, pak je tento příjem váš. Nikdy nebudete muset platit více peněz, i když vyděláte více peněz!“
9. Úvěrové hodnocení:
   Lidé se často obávají o své úvěrové hodnocení v případě spotřebitelského návrhu oproti bankrotu. Zpravodajské agentury je budou posuzovat odlišně, návrh je R7 a bankrot R9. Stejně tak návrh zůstane ve vašem úvěrovém úřadu po dobu 3 let od obdržení potvrzení o splnění a bankrot zůstane po dobu 6 let od obdržení potvrzení o splnění. Jednu věc je třeba mít na paměti, váš úvěrový rating již může být zničen zmeškanými platbami a vymáhacími procesy. Náprava úvěrového hodnocení bude vyžadovat úsilí a čas. Vaši věřitelé budou muset vidět, že jste změnili své návyky a že jste se napravili.

Jak jsme uvedli na začátku, je důležité si uvědomit, že každá situace je jedinečná. Každá ze zúčastněných stran v procesu bude mít své stanovisko, které může změnit situaci ve vztahu k vám. Prvním krokem je sednout si se správcem konkurzní podstaty nebo správcem návrhu a posoudit vaši situaci. Ti vám připraví plán, jak stabilizovat vaše finance a ochránit vás před věřiteli.

Pohovor s místním LIT, objasní, jak by návrh mohl fungovat pro vás a vaši rodinu.

.