Pokud se jedná o vklad přijatý vaší bankou jako RDFI pro vašeho klienta jako příjemce, splňuje transakce definici elektronické platby na účet a váš klient musí mít k dispozici prostředky minimálně následující den. Podle pravidel NACHA a pravidel ministerstva financí (pokud je vklad platbou dávky od ministerstva financí) budete pravděpodobně povinni poskytnout dostupnost vkladu v den, kdy obdržíte konečný úvěr a informace k zaúčtování transakce.
Jestliže je však vklad ACH ve skutečnosti úvěrem, který poskytujete svému vkladateli za převod iniciovaný prostřednictvím automatizovaného clearingového centra z účtu zákazníka u jiné finanční instituce (vaše banka iniciuje jménem vašeho zákazníka debetní záznam na účtu jiné banky), není záznam na účtu vašeho zákazníka vkladem podléhajícím nařízení CC, protože neodpovídá definici elektronické platby ani se nekvalifikuje jako šekový vklad. Místo toho se jedná o interní připsání prostředků na účet a je obvyklé, že mnoho bank zamezí přístupu k těmto prostředkům po dobu nejméně dvou pracovních dnů, aby byl čas na to, aby se debetní záznam dostal k RDFI a v případě problému byl vrácen vaší bance jako ODFI. V takovém případě ano, můžete provést zadržení.
První zveřejnění na BankersOnline.com 31. 5. 2010
.