Investeringar är en teknik för att skapa rikedom, men det är inte bara för de rika. Vem som helst kan börja investera, och olika flexibla instrument gör det enkelt att börja med små belopp och bygga upp en portfölj så småningom.
Detta är den första delen av en serie i tre delar om investeringar och förmögenhetsskapande för nybörjare.
Investering är en teknik för att bygga upp förmögenhet, men det är inte bara för de rika. Vem som helst kan börja investera, och olika flexibla instrument gör det enkelt att börja med små belopp och bygga upp en portfölj så småningom. Faktum är att det som skiljer investering från spelande är att det tar tid – det kräver tålamod.
Investering är en handling som innebär att man satsar pengar eller kapital på en verksamhet, med förhoppning om att få en extra inkomst eller vinst. Investeringar är viktiga för att uppnå sina ekonomiska mål och ger en buffert för oförutsedda utgifter som kan uppstå i framtiden.
Inkomsten som följer av investeringar kan komma i många former, bland annat finansiell vinst, ränteintäkter eller värdeökning av tillgångar. Investering avser ett långsiktigt engagemang, till skillnad från handel eller spekulation, som är kortsiktiga och därför innebär en högre risk. Intelligenta investeringar är nyckeln till att bygga upp förmögenhet. Investeringar är alltid riskfyllda eftersom det företag du investerar i kan sjunka i värde eller till och med stänga helt och hållet. Det är viktigt att undersöka företaget och analysera risken innan du satsar dina pengar.
Varför ska du investera?
För att bygga upp en förmögenhet bör du investera dina pengar. Om du inte investerar kommer du att gå miste om möjligheter att öka ditt ekonomiska värde. Det behöver inte sägas att du kan förlora pengar på investeringar, men om du investerar klokt är potentialen att vinna högre. Om du inte investerar kommer köpkraften hos dina pengar att minska med tiden.
De främsta skälen till varför du bör investera dina pengar är:
1. Förmögenhetsskapande – Om du investerar dina pengar kan de växa. De flesta investeringsinstrument, såsom aktier, depåbevis eller obligationer, ger avkastning på dina pengar på lång sikt. Denna avkastning gör att dina pengar kan sammansättas, vilket gör att du tjänar pengar på de pengar som redan är intjänade och skapar rikedom med tiden.
2. Slå inflationen – 100 rupier i dag skulle bara vara 96,5 rupier nästa år enligt den senaste indiska inflationsstatistiken, vilket innebär att du skulle förlora 4,5 % av våra pengar varje år om du förvarade dem som kontanter. Avkastningen från investeringen bidrar till att hålla köpkraften på en konstant nivå. Om du inte slår inflationstakten skulle du förlora pengar, inte tjäna pengar.
3. Skapande av en pensionskassa – En person bör investera medan han eller hon tjänar pengar för att skapa en fondkassa som kan användas när man går i pension. Denna pensionskassa ackumuleras med tiden och ger trygghet för att upprätthålla en bekväm livsstil även efter pensioneringen.
4. Uppnå finansiella mål – Investeringar kan hjälpa dig att nå större finansiella mål. Denna avkastning på dina investeringar kan användas för att uppnå större finansiella mål, till exempel att köpa en bostad, köpa en bil, starta ett eget företag eller låta dina barn gå i skolan.
5. Skattebesparande – Vissa investeringsinstrument ger dubbel avkastning genom att de både ger avkastning och minskar din beskattningsbara inkomst, vilket i sin tur minimerar skatteskulden, t.ex. fonder med aktielänkade sparformer (ELSS). Sparade pengar är intjänade pengar som kan investeras ytterligare.
6. Hög avkastning – Investeringar skulle bidra till att uppnå hög avkastning jämfört med bankens sparkonto som endast ger en avkastning på 4 procent. Att investera på marknaderna kan ge dig en avkastning på över 20 procent om du får rätt tidshorisont.
FAKT: Om en person investerade 724 rupier i juni 1989 skulle beloppet ha stigit till 34 903 rupier i dag!
För att gå vidare måste en investerare förstå begreppet risk- och avkastningsavvägning
Risk- och avkastningsavvägning
Oavsett om du gör en investering i aktier på aktiemarknaden, fastigheter, statsobligationer eller något annat finansiellt instrument finns det dessa två faktorer som din investering garanterat kommer att ha; risk och avkastning. Helt enkelt avser risken sannolikheten att drabbas av förluster i förhållande till din investering. Det finns ingen investering som är helt riskfri. Avkastningen mäter den faktiska vinsten eller förlusten som din investering genererar. Även om ordet avkastning oftast förknippas med en vinst är det fullt möjligt att ha en negativ avkastning, vilket uppenbarligen indikerar en faktisk förlust på din investering. Avvägningen mellan risk och avkastning är därför en investeringsprincip som visar på ett korrelerat förhållande mellan dessa två investeringsfaktorer.
Avvägningen, som konceptualiseras av grafen ovan, är ganska enkel: investeringar med högre risk är förknippade med större sannolikhet för högre avkastning, medan investeringar med lägre risk har större sannolikhet för mindre avkastning.
Unga investerare bör ha en hög andel aktier i sin portfölj, eftersom deras risktagande förmåga är större. Äldre personer som är nära sin pensionsålder bör inte investera i aktier utan bör söka efter räntebärande instrument som obligationer, skuldebrev och statspapper eftersom de skulle ge en stadig ström av kassaflöden med minsta möjliga risk.
Typer av investeringsalternativ som finns tillgängliga-
1. Aktier – Aktieinvesteringar representerar aktieägande i ett börsnoterat företag. Företag emitterar aktier som en del av ett system för kapitalanskaffning som finansierar företagets verksamhet. Aktieinvesteringar har varierande tillväxtutsikter och analyseras vanligen på grundval av egenskaper som uppskattad framtida vinst och förhållandet mellan pris och vinst. Aktier kan klassificeras i olika kategorier. Aktier kan också erbjuda utdelningar som lägger till en inkomstutdelningskomponent till investeringen.
2. Räntebärande instrument – Obligationer är en av de mest välkända räntebärande produkterna. De kan erbjudas av regeringar eller företag. De emitteras också som en del av ett företags kapitalanskaffningssystem. Obligationer betalar investerare ränta i form av kupongbetalningar och erbjuder full återbetalning av kapitalet på förfallodagen. Obligationer har vanligtvis en kreditvärdering av ett kreditvärderingsinstitut som ger en inblick i deras kapitalstruktur och förmåga att göra betalningar i tid.
3. Preferensaktier – är ett optimalt alternativ för riskbenägna aktieinvesterare eftersom dessa är aktier i ett företag med utdelningar som betalas ut till aktieägarna innan utdelningar från stamaktier utfärdas. Om företaget går i konkurs har aktieägare med preferensaktier rätt att få betalt från företagets tillgångar först. De flesta preferensaktier har en fast utdelning, medan stamaktier i allmänhet inte har det.
4. Ömsesidiga fonder – består av en pool av medel som samlas in från många investerare i syfte att investera i värdepapper som aktier, obligationer, penningmarknadsinstrument och liknande tillgångar. Ömsesidiga fonder drivs av kapitalförvaltare som investerar fondens kapital och försöker skapa kapitalvinster och inkomster för fondens investerare.
5. Derivat – Derivat är investeringsprodukter som erbjuds baserat på rörelsen i en specificerad underliggande tillgång. Sälj- eller köpoptioner på aktier och terminer baserade på rörelsen i råvarupriserna är den vanligaste formen av derivatinvesteringar.
Ovanstående investeringsinstrument är de mest använda vägarna för investerare. Alla investeringsinstrument är dock inte lämpliga för alla investerare. Investeringen föregås av en riskprofilering av investeraren, vilket innebär att investerarens risktagningsförmåga är en förutsättning för deras val av investeringsväg.
Happy Investing!