Det är en vecka kvar till lönedagen. Du börjar få ont om pengar, så du lägger din bilförsäkringsräkning i högen ”det här får vänta”. Om du tror att du betalar för mycket för bilförsäkringen nu, vänta tills du ser konsekvenserna av din sena betalning.
Även om du bara är en dag sen med din premiebetalning har ditt försäkringsbolag sannolikt rätt att säga upp din försäkring. Dessutom kommer bolaget inte nödvändigtvis att återinsätta dig när det får dina försenade pengar. När din prisvärda bilförsäkring har sagts upp kan du dessutom få betala mer pengar för en jämförbar försäkring eller – ännu värre – få problem med att hitta en bilförsäkring överhuvudtaget.
Kan de säga upp ditt försäkringsskydd?
Varje delstat har regler som styr när ett försäkringsbolag kan säga upp din försäkring.
Ett försäkringsbolag kommer nästan alltid att kunna säga upp din försäkring mitt under löptiden – i motsats till att inte förnya den när den löper ut – om du misslyckas med att göra en betalning i tid. Dessutom innebär punktlig betalning vanligtvis att din premie måste komma in senast på förfallodagen. Att lämna in betalningen med posten på förfallodagen räcker inte.
De flesta bilförsäkringsbolag värdesätter ditt företag och kommer inte att säga upp dig om du är några dagar försenad. Vissa företag kan dock ta tillfället i akt att sparka dig om du är vanemässigt sen med betalningarna eller om de bestämmer sig för att du är en risk som de inte längre vill försäkra. Om du har passerat uppsägningsdatumet kan ett försäkringsbolag kräva att du betalar det återstående beloppet för hela perioden innan de återinför din försäkring.
Ingen amorteringsfri period för bilförsäkring
Många förare tror felaktigt att det finns en amorteringsfri period för att betala bilförsäkringspremier. Även om många sjuk- och livförsäkringar erbjuder en amorteringsfri period på 30 dagar – och delstatlig lag ibland kräver dessa amorteringsperioder (i New York har du 31 dagar) – fungerar bilförsäkringar vanligtvis inte på det sättet. Om du är sen med att betala din bilförsäkringspremie är du utlämnad åt ditt försäkringsbolag. Statens försäkringslagar föreskriver dock hur många dagar uppsägningstid du har rätt till innan uppsägningen träder i kraft. Men det är en klen tröst när du står på gränsen till att förlora försäkringen.
Många förare tror felaktigt att det finns en amorteringsfri period för att betala bilförsäkringspremier.
Du kan ha kommit undan med att betala din bilförsäkring några dagar för sent tidigare, men räkna inte med att ditt bilförsäkringsbolag är förstående för alltid. I många fall kommer den uppsagda personen att klaga till det statliga försäkringsdepartementet och hävda att försäkringsgivaren alltid accepterat sena betalningar tidigare. Även om de statliga försäkringsmyndigheterna kan lösa många klagomål kan de kanske inte hjälpa någon som inte betalar premier i tid.
Shoppa ny försäkring är inte lätt om du har blivit uppsagd
När du ansöker om en försäkring hos ett nytt försäkringsbolag kommer det att kontrollera om du har blivit uppsagd för utebliven premiebetalning hos din tidigare försäkringsgivare. Om så är fallet kanske det inte vill försäkra dig – även om ditt körkort är fläckfritt. Eller så kanske det inte tillåter dig att köpa en försäkring genom en avbetalningsplan, utan insisterar på en årlig betalning i stället. Många försäkringsbolag tar också hänsyn till kredithistoriken när de fastställer sina priser. Deras försäkringsgivare tror att personer med dålig kreditvärdighet är mer benägna att bli inblandade i olyckor. (Kreditbedömning, som det kallas, har kritiserats för att vara diskriminerande mot fattiga och minoriteter, men de flesta stater tillåter det.)
I värsta fall kan det hända att du måste köpa bilförsäkring från ett ”icke-standard” eller högriskbolag. Dessa företag accepterar kunder med ”mindre önskvärd risk” (vanligtvis med skamfilade körjournaler). Du kommer alltid att klara dig bättre om du kan hitta täckning på den föredragna eller standardmarknaden. Förare som klassificeras i den föredragna kategorin betalar de lägsta premierna. Å andra sidan, om ditt körkort inte är perfekt och du ses som en dålig kreditrisk, kan ditt enda alternativ vara din stats sista utväg bilförsäkringsprogram (ofta kallat assigned risk plan).
Bita i det sura äpplet och berätta sanningen
När du ansöker om en försäkring från ett annat företag bör du svara sanningsenligt på varför din tidigare försäkring avbröts. I många delstater har försäkringsbolaget 60 dagar på sig efter att det utfärdat din försäkring för att undersöka om du har berättat sanningen. Om du har ljugit i din ansökan och försäkringsbolaget får reda på det kan din försäkring annulleras.
Om det är dags att köpa en ny bilförsäkring kan du få offerter från de bästa bilförsäkringsbolagen enligt försäkringstagarnas rankning.