Så många människor spenderar sina liv med att jaga pengar. Jag kan se det bokstavligen och bildligt talat varje dag när jag går till mitt kontor. Tomma ansikten, med kaffe i handen, som bökar och väver förbi andra tomma ansikten. Jag brukade vara en av dem.
Säkerligen är det tidigt på morgonen, men jag kan garantera att 99 procent av dem inte skulle slita sig till jobbet en kall 15-gradig Chicago-vintermorgon om de inte var tvungna. De flesta av dem pendlar långa sträckor för pengarnas skull. De flesta av oss måste arbeta för att tjäna pengar. Andra människor betalar oss för vår tid.
Men hur mycket pengar är tillräckligt?
Jag har ställt just den här frågan till vänner, till människor som sitter bredvid mig på flygplatser och till den enstaka person som får reda på att jag bloggar om pengar. Jag får alltid samma gratis svar. ”Mer” ”Det finns aldrig tillräckligt” ”En miljon dollar”.
Det brukade vara jag. Jag köpte myten om mer. Det var ett tomt sätt att leva ett liv. Jag fick tidigt i min karriär höra att pengar är ett scorekort. Jag fick också höra att det är ett mått på hur mycket värde du har lagt i världen. Men inget av detta är sant.
Hur mycket pengar du har på banken är helt enkelt hur mycket bytesvärde du besitter. Det är allt. Visst kan du byta dem mot en massa saker – till och med din frihet, men det är inte ett mått på ditt värde. Låt ingen säga det till dig.
Hur mycket pengar du har är inte ett mått på ditt värde.
Jag köpte in mig på myten och strävade efter pengar framför allt annat. Det är mitt främsta tusenårs misstag när det gäller pengar. När jag ser tillbaka har jag offrat för mycket för det. Under de fem år det tog mig att gå från 2,26 dollar till 1 miljon dollar på mitt bankkonto gav jag upp otaliga möjligheter. Jag blev rik, men jag levde inte ett rikt liv.
Jag insåg att det inte var hållbart att jaga mer. Jag höll på att bränna ut mig. Jag fick inte kontakt med min fru som jag brukade. Jag måste ta reda på hur mycket pengar som verkligen var tillräckligt.
Hur mycket pengar är verkligen tillräckligt?
Här är hur jag bestämde hur mycket som var tillräckligt för mig.
Jag började ställa svåra frågor till mig själv som jag delade in i två kategorier.
Först behövde jag en spegel
Jag uppmuntrar dig att hitta en lugn plats och skriva ner dina svar på dessa frågor. Var ärlig mot dig själv. Inse också att dina svar på dessa frågor kommer att förändras med tiden.
- Vad för slags liv vill jag leva?
- Vad älskar jag verkligen?
- Vad är mitt uppdrag?
- Vad ser den perfekta dagen ut?
- Vad gör mig verkligen lycklig?
- Vad vill jag att mitt arv ska vara?
Då jag först svarade på dessa frågor för tre år sedan, är jag noga med att gå tillbaka till dem varje år och uppdatera dem. Jag har nu 3 versioner som visar hur mina önskemål har förändrats. Du behöver inte skriva en massa. Svara bara på varje fråga på ett papper (inte på din telefon för du kan förlora den) – spara den i en låda eller i molnet. Skicka ett e-postmeddelande till dig själv. Oavsett vad, skriv bara ner det.
Det är mycket lättare att räkna ut hur mycket pengar som räcker när du vet vilken typ av liv du vill leva.
För det andra behövde jag siffran
När jag väl hade skrivit ner vilken typ av liv jag ville leva – varje dag och i framtiden – behövde jag bara räkna ut hur mycket pengar det skulle kosta att leva det livet. Jag började beräkna vad jag behöver över ett år och sedan bröt jag ner det i månatliga och slutligen dagliga steg.
- Hur mycket behöver jag för att leva det liv jag vill leva?
- Hur mycket behöver jag för att ta hand om min familjs grundläggande behov?
- Hur mycket pengar behöver jag för att maximera min lycka?
- Vad är den minsta summa pengar jag behöver varje månad för att leva det liv jag vill?
- Hur mycket pengar behöver jag för att hjälpa andra?
Tip: Gör detta så konkret som möjligt. Jag gillar att göra två stora resor per år som kostar ungefär 7 000 dollar vardera (för mig och min fru) och jag uppskattar att jag för att leva ett normalt lyckligt liv behöver ungefär 3 000 dollar i månaden (inkluderar bolån, några trevliga middagar i månaden och gott om konsertbiljetter!). Så min totala summa är ungefär 50 000 dollar. Jag planerar inte att spendera över 210 000 dollar på ett år igen. Om du inte redan gör det, börja spåra dina utgifter använd min favorit gratis nettoförmögenhetsspårare Personal Capital och mät vad du spenderar varje månad. Multiplicera det med 15 för att få din siffra (15 i stället för 12 för att ge dig en buffert).
Jag visste att detta var några av de frågor som skulle hjälpa mig att avgöra hur mycket som är tillräckligt.
Jag behövde ett enkelt mål. Jag behövde hitta den summa pengar som skulle hjälpa mig att maximera min lycka och göra de saker jag älskar med de människor jag älskar.
En del av dessa pendlare med tomma ansikten har också siffror. Ett mål. Kanske är det vad de behöver för att gå i pension eller köpa sitt drömhus. Kanske har de hittat på siffran eller kanske har de hämtat den från en pensionskalkylator eller rådgivare.
Tyvärr är många av dessa siffror alltför begränsande. Det finns pensionskalkylatorer på Personal Capital som kör över 5 000 simuleringar för att avgöra hur mycket pengar du behöver för att klara de troliga marknadssvängningarna i framtiden.
Men även om dessa kalkylatorer är en bra utgångspunkt. De tar inte hänsyn till vem du verkligen är, vad du bryr dig om och vad du älskar. En siffra är bara en siffra.
Enklare eller hur? Inte riktigt, men du kan komma ganska nära. Visst finns det massor av variabler som du inte kan kontrollera (framtida räntesatser, framtida skattesatser, framtida utgifter, inflation), men kom så nära du kan. En stor majoritet av människor kan leva vansinnigt lyckliga liv med årliga utgifter på mellan 25 000 och 60 000 dollar.
Hur du beräknar ditt ekonomiska oberoende nummer
Det finns ett antal sätt du kan beräkna hur mycket pengar du behöver för ekonomiskt oberoende, men det mest exakta är att multiplicera dina förväntade årliga utgifter med 25. Det krävs ungefär 50 000 dollar för att leva det liv som jag älskar att leva, så min siffra var 50 000 dollar x 25 = 1 250 000 dollar
Min beräkning slutade med att vara enkel och jag beslutade att hålla mig till den. Det räckte för mig.
Jag lovade mig själv att när jag väl nådde 1 250 000 dollar skulle det räcka för mig. Vid den tidpunkten skulle jag inte längre sträva efter pengar om det inte stämde överens med något som jag brinner otroligt mycket för eller som stämmer överens med det liv jag vill leva.
Jag bröt ner det till min strategi för förtidspensionering på 50 dollar om dagen och nådde mitt mål på fem år. Det räcker.
Jag tjänar förstås fortfarande pengar, men jag älskar det jag gör och arbetar bara med det jag brinner för.
Pengar är bara en siffra om det inte finns drömmar bakom dem. Vad är din siffra? Hur mycket pengar är tillräckligt?