Hur ett konsumentförslag kan vara en bättre lösning än en konkurs

Under de senaste åren har det skett en betydande ökning av inlämning av konsumentförslag från kanadensare som behöver skuldlättnad. Faktum är att OSB, Office of the Superintendent of Bankruptcy, har rapporterat att nästan 50 % av de insolvensansökningar som lämnades in 2015 inte var konkurser utan istället konsumentförslag.

Vi har funnit att fler människor är medvetna om att det finns ett förslag under de senaste åren. Detta beror delvis på en överväldigande förändring i marknadsföring och exponering av licensierade insolvensförvaltare. När kunden börjar diskutera sina specifika skuldproblem vill de ofta veta fördelarna med ett konsumentförslag jämfört med en konkurs.

Med tanke på att varje situation är unik måste vi påpeka att det inte finns någon lösning som passar alla när det gäller att avgöra om ett förslag är bäst för dig eller om en konkurs är det enda alternativet. Konkurs är en drastisk och allvarlig lösning, att undvika konkurs är att föredra av goda skäl.

Väsentliga skäl till varför ett konsumentförslag kan vara bättre än en konkurs:

1. Skydd för borgenärer:
   Ett förslag skyddar dig från dina borgenärer. När ditt förslag har lämnats in till dina fordringsägare upphör alla utmätningar och dina tillgångar kan inte beslagtas. Konkurs kommer att leda till att specifika tillgångar beslagtas baserat på dina tillåtna undantag. Viktigt att notera att varje provins har specifika undantag.
2. Tillgångar:
   Den enda, mest dominerande rationaliseringen för att lämna in ett förslag av kanadensare gäller specifikt tillgångar. Du får behålla alla dina tillgångar, i synnerhet ditt hem. De flesta familjer kommer att undvika alla skuldminskningslösningar som kan leda till att de förlorar sitt hem.
3. Hanterliga betalningar:
   Ett konsumentförslag är utformat specifikt för dig. Det finns inga förutbestämda standarder som dikterar hur mycket du betalar. Du lämnar ett förslag till dina fordringsägare, vanligtvis en procentuell andel av din skuld utan säkerhet. Betalningen är en återspegling av din betalningsförmåga och din inkomsttidpunkt. Så länge du har en tillförlitlig inkomstkälla kommer du att kunna lämna ett förslag. Ingen ränta läggs till betalningen under ett förslag. I allmänhet kommer en förslagsbetalning att struktureras så att den räcker i 48 till 60 månader.
4. Undviker konkurs:
   Att undvika konkurs kan vara avgörande för vissa konsumenter. Det kan vara så att de helt enkelt inte vill ha den stämpel som en konkurs innebär. Ibland kommer en konkurs att påverka deras arbetsförmåga negativt, oavsett om det handlar om att behålla yrkesbeteckningar eller affärslicenser och juridiska krav.
5. Kostnad:
   Att lämna in ett konsumentförslag har ingen kostnad som är direkt kopplad till processen. Det finns inga inlämningsavgifter, administrationsavgifter eller konsultkostnader som betalas oberoende av förslagsbetalningarna. De enda betalningarna är de som du gör till din licensierade insolvensförvaltare som sköter hela processen, inklusive att göra betalningar till dina fordringsägare för att betala tillbaka dina skulder.
6. Kvalifikation:
   Om du är insolvent, inte kan betala dina skulder. Om du har 1000,00 till 250000,00 dollar i skulder utan säkerhet (exklusive hypoteksskulder), du har en förmåga att betala tillbaka en del av dina skulder och dina fordringsägare samtycker till ditt förslag, är du en kandidat för ett förslag.
7. Processen för ett förslag:
   Ett konsumentförslag (”CP”) är betydligt mindre komplicerat än en konkurs, vilket gör det lättare för konsumenten att navigera och slutföra det. Regelverkets djup, volymen av obligatoriska dokument och nivån av juridisk komplexitet är högre i en konkurs. Med tanke på att de är mindre restriktiva kan CP förvaltas och lämnas in av en förvaltare av konsumentförslag via ett licensierat konkursförvaltarföretag. Det krävs i allmänhet inga domstolsbesök och ingen månadsrapportering till förvaltaren. När ditt förslag har lämnats in till dina fordringsägare har de 45 dagar på sig att godkänna villkoren. Borgenärerna kan välja att acceptera, avslå eller begära ett borgenärsmöte. Din förvaltare eller kurator kan ändra ditt ursprungliga förslag om borgenärerna inte godkänner dina villkor.
8. Omedelbar ekonomisk förbättring:
   I det ögonblick ett förslag godkänns av dina borgenärer är du på väg mot en ekonomisk återhämtning. Villkoren i förslaget är lagliga och bindande och som sådana kan du gå vidare. Om du får ett nytt jobb, tjänar mer pengar, säljer en tillgång, får en bonus eller en skatteåterbäring så är dessa intäkter dina att behålla. Du kommer aldrig att behöva betala mer pengar även om du tjänar mer pengar!
9. Kreditvärdighet:
   Människor är ofta oroliga för sin kreditvärdighet med ett konsumentförslag jämfört med en konkurs. Utvärderingsbyråerna kommer att behandla dem olika, ett förslag är en R7 och en konkurs en R9. Dessutom kommer ett förslag att finnas kvar på din kreditupplysning i 3 år efter det att du har fått ditt intyg om att du har slutfört ditt arbete och en konkurs kommer att finnas kvar i 6 år efter det att du har fått ditt intyg om att du har fått ansvarsfrihet. En sak att tänka på är att din kreditvärdighet redan kan vara förstörd på grund av uteblivna betalningar och inkassoprocesser. Att reparera sin kreditvärdighet kommer att kräva ansträngning och tid. Dina fordringsägare kommer att behöva se att du har ändrat dina vanor och att du har rehabiliterats.

Som vi angav i början är det viktigt att notera att varje situation är unik. Varje aktör i processen kommer att ha en ståndpunkt som kan förändra landskapet när det gäller dig. Att sätta sig ner med en förvaltare eller förslagsadministratör för att se över din situation är det första steget. De kommer att ge dig en plan för att stabilisera din ekonomi och skydda dig från dina fordringsägare.

Talka med din lokala LIT, kommer att klargöra hur ett förslag skulle kunna fungera för dig och din familj.

.