En förståelse för enkel ränta är ett av de viktigaste och mest grundläggande begreppen för att behärska din ekonomi. Det innebär en del enkel matematik, men miniräknare kan göra arbetet åt dig om du föredrar det.
Med en förståelse för hur ränta fungerar får du möjlighet att fatta bättre ekonomiska beslut som sparar pengar.
Ränta är den avgift som betalas på en summa pengar, oavsett om den är utlånad, lånad eller investerad. Observera att enkel ränta inte tar hänsyn till sammansättning.Compounding är den upprepade processen att tjäna (eller betala) ränta, lägga till denna ränta till huvudsaldot och lägga till ännu mer ränta i nästa period på grund av det ökade kontosaldot.
Definiera enkel ränta
Enklare ränta representerar en avgift som du betalar på ett lån eller en inkomst som du tjänar på insättningar.
- När du lånar pengar: Du måste betala tillbaka det belopp du lånat och göra extra betalningar för ränta, som representerar kostnaden för att låna.
- När du lånar ut pengar: När du lånar ut pengar: Du fastställer vanligtvis en ränta och tjänar ränteintäkter i utbyte mot att du gör dina pengar tillgängliga för andra människor.
- När du sätter in pengar: När du sätter in pengar på ett räntebärande konto, t.ex. ett sparkonto, får du ränteintäkter eftersom du gör pengar tillgängliga för banken så att den kan låna ut dem till andra.
Hur man beräknar räntan
I följande exempel betyder termen ”enkel” att du arbetar med det enklaste sättet att beräkna ränta. När du har förstått hur man beräknar enkel ränta kan du gå vidare till andra beräkningar, till exempel årlig procentuell avkastning (APY), årlig procentsats (APR) och sammansatt ränta.
Simpel ränta beräknas endast på den ursprungliga summan av pengar, som kallas kapitalet.
För att beräkna enkel ränta använder du den här formeln:
Kapital x ränta x tid = ränta
Säg till exempel att du investerar 100 dollar (kapitalet) till en årlig ränta på 5 % i ett år. Den enkla ränteberäkningen är:
$100 x .05 x 1 = $5 enkel ränta för ett år
Bemärk att räntesatsen (5%) visas som en decimal (.05). För att göra dina egna beräkningar kan du behöva konvertera procenttal till decimaler. Ett enkelt knep för att komma ihåg detta är att tänka på ordet procent som ”per 100”. Du kan omvandla en procentsats till sin decimalform genom att dividera den med 100. Eller så flyttar du bara decimaltecknet två mellanslag till vänster. Om du till exempel vill omvandla 5 % till en decimalform dividerar du 5 med 100 och får 0,05.
Om du vill beräkna enkel ränta över mer än ett år beräknar du ränteintäkterna med hjälp av kapitalet från det första året, multiplicerat med räntesatsen och det totala antalet år.
100 dollar x 0,05 x 3 = 15 dollar i enkel ränta under tre år
Användning av miniräknare
Om du inte vill göra dessa beräkningar själv kan du använda en miniräknare eller låta Google utföra beräkningar åt dig. I Google skriver du bara formeln i en sökruta, trycker på retur och får se resultatet. En sökning på till exempel ”5/100” utför samma funktion åt dig (resultatet ska vara 0,05).
För att få en fullständig enkel ränteberäkning kan du använda den här kalkylbladsmallen i Google Sheets.
Begränsningar med enkel ränta
Simpel ränteberäkning är ett mycket grundläggande sätt att se på ränta. Det är en introduktion till begreppet ränta i allmänhet. I den verkliga världen beräknas din ränta – oavsett om du betalar den eller tjänar den – vanligtvis med mer komplexa metoder. Det kan också finnas andra kostnader som räknas in i ett lån än bara räntan.
Hursomhelst är det en bra början att förstå enkel ränta, och det kan ge dig en allmän uppfattning om vad ett lån kommer att kosta eller vad en investering kommer att ge avkastning.
För lån som ett 30-årigt hypotekslån är enkla ränteberäkningar inte ett helt korrekt sätt att beräkna dina kostnader; du måste också ta hänsyn till slutkostnader, som påverkar den effektiva räntan.
Mer komplexa ränteberäkningar involverar något som kallas sammansättningsfrekvens, vilket är hur ofta räntan sätts ihop – dagligen, månadsvis, årligen eller någon annan frekvens.
När du till exempel lånar pengar med ett kreditkort kan du uppskatta hur mycket ränta du betalar med hjälp av enkel ränta. De flesta kreditkort anger dock en årlig procentsats (APR) men tar i själva verket ut ränta dagligen, där summan av kapital och ränta används som grund för nästa ränteavgift. Som ett resultat av detta ackumulerar du mycket mer i räntekostnader än vad du skulle räkna ut med en enkel ränteberäkning.
Förståelse för enkel ränta är en nödvändig språngbräda för att kunna hantera din ekonomi. Det är inte det sista steget utan leder till mer komplexa finansiella begrepp.