Den kompletta guiden för att välja en aktiemäklare online

Konto Nivå	Standard Mindre än 50 dollar,000	Voyager $50 000 – 500 000	Voyager Select $500,000 – 1 miljon dollar	Flaggskepp 1 miljon dollar 1 miljon dollar. 5 miljoner	Flagship Select Mer än 5 miljoner
Aktier/ ETF:er	Första 25: $7 Därefter: $20 Telefon: $25	Online: $7 Telefon: $25	Online: $2 Telefon: $20	Första 25: Gratis Sedan: $2 Telefon eller online	Första 100: Gratis Sedan: Telefon eller online

Gäller det olika provisionssatser för olika värdepapper? Om du planerar att handla med mer än aktier, se till att du vet vilka avgifter som gäller för att handla med optioner, obligationer, terminer eller andra värdepapper.

Om du är intresserad av värdepappersfonder eller ETF:er, finns det avgiftsfria alternativ? Vad är den minsta investeringen? Kontrollera att de värdepappersfonder som låter dig köpa och sälja gratis (ofta kallade No Transaction Fee, eller NTF-fonder) inte tar ut andra typer av avgifter i stället. Ömsesidiga fonder kommer ofta med ett antal olika typer av kostnader, varav vissa kan smyga sig på dig. Se till att du granskar prospektet för alla fonder du överväger för att försäkra dig om att du förstår alla kostnader som är involverade.

Erbjuder mäklarföretaget några gratis eller rabatterade affärer? Antalet ”bonus” trades du får kan bero på ditt kontosaldo, så se till att kontrollera vad som erbjuds för den kontonivå som skulle gälla för dig. Se också till att kontrollera vilka typer av affärer som berättigar till rabatten – om det bara gäller aktier och om ETF:er, optioner eller räntebärande värdepapper räknas.

Är provisionsschemat gynnsamt för den typ av handel som du skulle göra? Belönas eller straffas du för mer aktiv handel? Till exempel ökar Vanguards provisionssatser efter de första 25 affärerna för Standard- och Flagship-kunder, eller efter de första 100 affärerna för Flagship Select-kunder, som du kan se i diagrammet ovan. Detta innebär att kunder som fokuserar på passiv, buy-and-hold-investering skördar den största fördelen.

Omvänt erbjuder E*TRADE reducerade provisioner efter de första 30 affärerna under ett visst kvartal, så aktiva handlare belönas för att de använder plattformen oftare.

Om mäklaren erbjuder rådgivningstjänster, hur mycket kostar de? Krävs det ett minsta kontosaldo för att kvalificera sig för dessa tjänster? Om du av någon anledning inte vill förvalta din egen portfölj, se till att du uppmärksammar rådgivaravgifterna mycket noga.

Steg 4: Testa mäklarens plattform

Alla mäklarföretag bör ha en ganska hygglig beskrivning av vilka typer av verktyg och resurser som deras handelsplattform erbjuder, men ibland är det bästa sättet att bedöma plattformskvaliteten att ge den en provkörning. För mäklare som låter dig öppna ett konto gratis kan det till och med vara värt besväret att gå igenom registreringsprocessen bara för att få tillgång till handelsplattformen om det är det som är nödvändigt.

Oavsett om mäklarföretaget har en webbaserad plattform som vem som helst kan få tillgång till eller en plattform som kan laddas ner gratis och som kräver en registrering utan förbehåll, gör vad du kan för att få tillgång till de verktyg som du faktiskt skulle använda gratis.

Även om du är en mer avancerad näringsidkare, och det inte finns något gratis sätt att leka med ”Pro”-verktygen, kan du få en bra uppfattning om kvaliteten på ett mäklarföretags erbjudanden bara genom att titta på dess grundläggande svit. Om det inte finns något i standardplattformen som verkar lovande är det osannolikt att den avancerade plattformen kommer att vara värd din tid heller.

Å andra sidan erbjuder vissa företag ett enormt utbud av verktyg och resurser med sina gratisprodukter, så avskriva inte mäklarfirmor som bara har en plattform ännu.

Vi har redan ägnat en hel del tid åt att begränsa dina val baserat på pris och baskontoutbud. Nu när vi äntligen har kommit till de roliga sakerna, se till att du ägnar tid åt att titta på de funktioner som finns tillgängliga inom flera områden.

Gå igenom hur du placerar en handel för att se hur smidigt processen fungerar. Ta fram flera kurser för aktier och andra värdepapper och klicka på varje flik för att se vilken typ av data som plattformen tillhandahåller. Du bör också kontrollera alla tillgängliga screeners eller andra verktyg som tillhandahålls för att hjälpa dig att hitta investeringar som uppfyller specifika kriterier.

Frågor att besvara när du testar plattformar

Vilka typer av värdepapper kan du handla på plattformen? Du bör redan ha uteslutit plattformar som inte tillåter dig att handla med de värdepapper som du är intresserad av. Kontrollera att plattformen automatiskt låter dig handla med preferensaktier, börsintroduktioner, optioner, terminer eller värdepapper med fast avkastning. Om du inte ser ett visst värdepapper på plattformen, men du vet att mäklarföretaget stöder det, kan du försöka titta i dina kontoinställningar eller göra en snabb sökning för att se hur du kan aktivera dessa funktioner och ta reda på vilka tillståndskrav som gäller.

Är kurserna i realtid? Är de strömmande? Det kommer att finnas flera sätt för dig att få fram en prisnotering för ett visst värdepapper, men alla kommer inte att ge dig de mest aktuella uppgifterna. Se till att du är medveten om var du kan hitta strömmande information i realtid för att se till att dina affärer är vältajmade. Vanguards webbaserade plattform tillhandahåller till exempel realtidsdata på sina Ticker Profile-sidor, men det kräver manuell uppdatering. Enkel data på kursnivå är fördröjd med 20 minuter eller mer. Schwabs onlinekurser kräver också manuell uppdatering, men den nedladdningsbara plattformen StreetSmart Edge och dess molnbaserade motsvarighet erbjuder båda strömmande data i realtid.

Kan du ställa in anpassade bevakningslistor och varningar? Om du ska vara en mer aktiv handlare vill du sannolikt kunna ta emot varningsmeddelanden via sms, utöver e-post, och ställa in flera bevakningslistor baserade på olika kriterier.

Gör plattformen screeners som du kan anpassa för att hitta aktier, ETF:er, värdepappersfonder eller andra värdepapper som uppfyller dina specifika kriterier? Även om du är helt ny och inte har någon aning om vad något av alternativen faktiskt betyder kan du leka med de olika parametrarna för att få en uppfattning om hur enkla verktygen är att använda. En bra plattform kommer att vara intuitivt organiserad och lätt att använda.

Vilka typer av order kan du lägga? Gå igenom hur man placerar en handel och ta en titt på vilka typer av order som erbjuds. En grundläggande plattform bör erbjuda åtminstone marknad, limit, stop och stop limit. En bättre plattform gör det också möjligt för dig att placera trailing stop-ordrar eller market-on-close-ordrar (som utförs till det pris som värdepapperet når vid marknadens stängning).

Om du är ute efter att göra relativt få affärer och inte är intresserad av day- eller swing-trading bör ett grundläggande urval av ordertyper räcka. Om du däremot vill gå in i aktiehandelns finesser bör du leta efter ett bredare urval. Om du är mer avancerad bör du leta efter möjligheten att placera villkorliga order som gör att du kan ställa in flera affärer med specifika utlösare som utförs automatiskt när dina angivna villkor är uppfyllda.

Har du kontroll över ordertidpunkten och utförandet av affärer? En grundläggande plattform bör åtminstone göra det möjligt för dig att placera affärer som är good-for-day (vilket innebär att de kan utföras när som helst under handelstid) eller good-until-canceled (vilket behåller ordern i upp till 60 dagar tills den utförs eller du avbryter den).

En mer avancerad plattform gör det möjligt för dig att placera limitorder med lite mer variabilitet, till exempel fill-or-kill (som automatiskt annullerar ordern om den inte fylls helt och hållet omedelbart) eller Immediate or cancel (som automatiskt annullerar ordern om den inte åtminstone delvis fylls omedelbart).

Kan man handla under utökade öppettider? Handel med aktier och ETF:er sker utanför de normala marknadstiderna kl. 9.30-16.00 EST, dvs. under förmarknads- och eftermarknadsperioderna. Varje mäklarföretag har sin egen definition av de specifika tidsperioder som dessa Extended Hours-sessioner upptar. Schwab har till exempel handel före marknaden som börjar klockan 8 på morgonen, medan E*TRADE:s session före marknaden börjar klockan 7 på morgonen.

Inte alla plattformar tillåter dig att handla under förlängda öppettider, och en del tillåter endast handel efter stängningsdags, men inte under förmarknadstid. Du kan debiteras en avgift för handel under utökad tid, så se till att du granskar villkoren för dessa affärer för att se till att du inte blir överraskad.

För nya investerare är den här funktionen kanske inte så viktig. För mer avancerade handlare eller de som vill vara mycket aktiva är det dock avgörande att granska ett mäklarfirmas policy för handel under utökade öppettider.

Kartläggningsfunktioner

Nu när du har lekt lite med plattformen kan du ta en titt på kartläggningsfunktionerna för att utforska verktygen som står till ditt förfogande. Var uppmärksam på vilka typer av data du kan plotta, hur lätt det är att växla mellan att kartlägga tekniska studier och granska fundamentala data eller marknadsdata, och vad du kan anpassa och spara för senare referens.

Vilka tekniska indikatorer finns tillgängliga på diagrammet? I allmänhet gäller att ju fler desto bättre. Du bör åtminstone kunna plotta grundläggande indikatorer som volym, RSI, enkla glidande medelvärden, Bollingerband, MACD och stochastik. Om någon av dessa grundläggande indikatorer saknas är det dags att gå vidare. Du bör också kunna plotta åtminstone några företagshändelser, som vinstrapporter, aktieuppdelningar och utdelningsutbetalningar.

Det som följer är exempel på två olika tekniska menyer. Den här är ett mindre bra alternativ. Lägg märke till att det inte finns något sätt att plotta volym:

Den här har ett fantastiskt tekniskt urval, som innehåller flera alternativ för varje indikatortyp. Den låter dig också plotta grundläggande data och har en sökfunktion:

Kan du jämföra olika aktier och index på samma diagram?

Kan du rita på diagrammet för att skapa trendlinjer, friformsdiagram, Fibonacci-cirklar och -bågar eller andra markeringar?

Har plattformen en handelsjournal eller andra möjligheter att spara ditt arbete? Oavsett om du lär dig att läsa diagram eller är en professionell handlare som gör anteckningar för att hålla dig på rätt spår, är det ett enormt användbart verktyg att ha ett sätt att anpassa och lagra dina diagram. Relaterade frågor inkluderar:

• Kan du förutom att skapa trendlinjer även rita på diagrammet helt enkelt för att markera viktiga händelser så att du kommer ihåg vad du ska granska senare?
• Kan du spara dina diagram efter att du har anpassat dem?
• Kan du göra anteckningar för senare referens?
• Kan dessa anteckningar placeras på diagrammet så att du vet vad de gäller när du tittar på det senare?

Andra alternativ

Håll i minnet att vissa av de här alternativen endast är tillgängliga på en Pro- eller Advanced-plattform. Om du är en avancerad aktiv handlare vill du sannolikt ha en mäklare som erbjuder alla dessa alternativ. Om du är en mer passiv handlare, eller om du helt enkelt inte vill betala en premie för klockor och visselpipor som du inte är redo för, är det helt okej att hålla dig till en kostnadsfri basplattform.

• Kan du automatisera affärer genom anpassade regler eller importerade algoritmer?
• Kan plattformen anpassas för att känna igen specifika diagrammönster för priser, indikatorer och oscillatorer?
• Kan du ställa in varningar som meddelar dig när plattformen hittar ett matchande mönster?

Har webbplatsen eller plattformen möjlighet att handla med papper? Pappershandel är ett sätt för investerare att öva på att placera och utföra affärer utan att faktiskt använda pengar. Det är ett utmärkt sätt för blivande aktiva investerare att öva och för investerare på alla erfarenhetsnivåer att testa nya strategier och finslipa sina färdigheter utan att riskera förluster.

Gör plattformen det möjligt med backtesting? Ett annat sätt att testa strategier och bli bekväm med processen innan du sätter pengar på spel, backtesting gör det möjligt för dig att simulera en handel baserat på den historiska prestandan för ditt valda värdepapper. Det är ett sätt att placera en hypotetisk, retroaktiv handel och sedan se vad som skulle ha hänt om du hade utfört den i verkligheten.

Steg 5: Hur väl utbildar aktiemäklaren sina kunder?

Men även om en användbar och användbar handelsplattform är avgörande, bör du också ta dig tid att gå igenom mäklarens utbildningsutbud och prova sökfunktionen.

Om du är en ny investerare måste du kunna söka efter termer som du inte känner till eller hitta råd om hur du ska tolka data. Om det finns ett ämne som du har undrat över eller ett mått som du inte förstår helt och hållet, gör ett försök med sökfunktionen och se om du kan hitta den information du behöver snabbt och effektivt.

Håll i minnet att det som är intuitivt och användarvänligt för en investerare kan vara en mardrömsliknande labyrint av fruktlösa sökfrågor för en annan, så det är viktigt att hitta en plattform som du kan arbeta med.

När du har tillbringat ungefär 20 minuter med att surfa runt på en plattform bör du kunna besvara följande frågor ganska enkelt. Om du inte kan det, och en snabb sökning på webbplatsen efter specifika svar inte ger den nödvändiga informationen, är det sannolikt ett tecken på att mäklarens plattform inte är något för dig.

Aktiemäklarens kvalitet och användbarhet

Alla utbildningsresurser i världen är värdelösa om du inte kan komma åt dem på ett enkelt sätt. En bra plattform eller webbplats bör tillhandahålla ett brett utbud av utbildningserbjudanden, i flera olika medier, för att se till att kunderna snabbt och enkelt kan hitta den information de behöver i ett format som fungerar för deras inlärningsstil. Innan vi dyker ner i de specifika typerna av utbildningsresurser som du bör förvänta dig av ett bra mäklarföretag, ska vi först se till att dessa resurser är användarvänliga.

Vilka typer av utbildningserbjudanden erbjuder mäklaren? Oavsett om det handlar om videor, podcasts, användarforum eller skrivna artiklar måste formatet fungera för dig.

Varifrån kommer informationen? Om mäklaren syndikerar arbete från andra webbplatser ska du se till att dessa webbplatser är välrenommerade. Om webbplatsen har en blogg eller annat bidragande innehåll, se till att de bidragande författarna har erfarenhet och auktoritet som du kan lita på.

Hur lätt och intuitiv är webbplatsen eller plattformen att navigera? Se till att det är en enkel process att ta sig från en forskningssida till handelsskärmen. Det ska inte kännas som om du klickar i cirklar. Se till att olika ämnen är lätta att hitta på webbplatsen.

Har mäklaren resurser för nybörjare? Det kan handla om ordlistor eller artiklar om hur man gör, grundläggande analys, diversifiering av portföljer, hur man tolkar tekniska studier och andra ämnen för nybörjare.

Hur effektiv är plattformens sökfunktion? Du kan ta reda på detta genom att skriva in en vanlig investeringsterm eller söka efter ämnen som du har frågor om. Hur snabbt kunde sökfunktionen hämta den information du behövde? Var informationen omedelbart synlig, eller var du tvungen att klicka dig igenom några sidor för att komma åt den?

Här är ett exempel på en sökfunktion som inte är användarvänlig:

Vanguard tillåter dig att plotta det relativa styrkeindexet (RSI) med sitt diagramverktyg, men sökverktyget tycks inte känna igen begreppet.

Analysresurser

Innses det tillräckligt med analyser för varje värdepapper? Detta bör inkludera analytikerbetyg från flera källor, nyheter i realtid och tillämpliga marknads- och sektordata.

Är det tillräckligt med grundläggande data tillgängligt? Aktieprofiler bör till exempel innehålla historiska data för det emitterande företaget, t.ex. resultatrapporter, finansiella rapporter (t.ex. kassaflöden, resultaträkningar och balansräkningar), utdelningsutbetalningar, aktieuppdelningar eller återköp och SEC-anmälningar. Det bör också finnas information om eventuell insiderhandel.

Innehåller marknadsdata för de amerikanska och utländska marknaderna? Hur är det med uppgifter om branscher och sektorer? Hur djupt kan du dyka ner i de övergripande förhållandena kring marknadens utveckling?

Steg 6: Enkelhet att sätta in och ta ut pengar

Särskilt om du investerar för att komplettera din ordinarie inkomst är det viktigt att veta hur enkelt det är att flytta pengar in och ut från ditt mäklarkonto. Om du vill använda dig av en strategi som är mer ”ställ in och glömma” är det kanske inte lika viktigt att kunna ta ut pengar. Men livet ger oss ofta saker som vi inte förväntar oss, så det är klokt att se över villkoren för insättning, uttag och avveckling av medel för alla mäklarföretag som du överväger.

Insättning av pengar

Hur kan du sätta in pengar på ditt mäklarkonto? Ta reda på om du kan sätta in pengar via check, ACH-överföring, banköverföring eller kreditkort (detta rekommenderas inte nödvändigtvis, men kan ändå vara ett alternativ).

Se till att kontrollera om det finns några avgifter förknippade med dessa alternativ – även om de flesta mäklarfirmor inte tar ut några avgifter för insättningar.

Hur lång tid tar det för insatta pengar att avvecklas? Om du har upptäckt en fantastisk handelspost men inte har tillräckligt med pengar på kontot för att genomföra den, blir avvecklingstiderna plötsligt mycket viktiga. Kontrollera hur många dagar det tar för insatta medel att vara tillgängliga för investering.

Regleringstiderna kan variera beroende på källan till insättningen. Observera att det kan bli längre avvecklingstider om du har ett lågt saldo eller inte handlar särskilt ofta.

Erbjuder mäklarföretaget vanliga check- eller sparkonton som kan underlätta snabbare överföringar? Är de gratis? Är de FDIC-försäkrade? Om så är fallet kan det vara lättare att lämna medel på ett länkat bankkonto så att de snabbare kan flyttas till ditt mäklarkonto om och när du behöver fylla på ditt investeringskonto.

Att ta ut pengar

Hur lång tid tar det för medel från försäljningen av dina investeringar att avräkna? Se till att kontrollera avvecklingstiderna för de olika typerna av värdepapper som du kommer att handla med.

Hur är det med utdelnings- eller ränteutdelningar? Hur snabbt är dessa medel tillgängliga för investeringar? För uttag?

Hur lätt är det att ta ut pengar från ditt mäklarkonto? Ta reda på om du kan ta ut pengar via ACH-överföring, banköverföring eller check och hur lång tid det tar för pengarna att nå ditt bankkonto. Kontrollera också om det finns en avgift för uttag.

Erbjuder mäklarföretaget möjlighet till ett debet- eller bankomatkort kopplat till ditt konto? Ibland erbjuds detta för ett mäklarkonto, och andra gånger måste du öppna ett kopplat check- eller sparkonto för att få tillgång till detta alternativ. Om du har möjlighet till ett kort, ta reda på vilka uttagsautomater du kan använda och om det finns några avgifter förknippade med kortanvändning.

Steg 7: Kundtjänst

Härmed har du antagligen begränsat dina alternativ till ett eller två mäklarfirmor som verkligen blåser dig iväg när det gäller resurser, funktioner och användbarhet. Oavsett om du har hittat din perfekta plattform eller om du fortfarande är tveksam bör du ta ytterligare några minuter för att läsa igenom hjälpsektionen hos de mäklarfirmor du överväger.

Om du är en ny investerare och känner dig överväldigad bör du se till att du snabbt och enkelt kan komma i kontakt med servicepersonalen. Om du är tekniskt utmanad, se till att den tekniska supporten är lätt att kontakta och tillgänglig dygnet runt.

Men även om dessa punkter inte kommer att avgöra ditt mäklarbeslut är det ändå viktigt att se till att du förstår hur du kan få hjälp när och om du behöver det.

• finns det ett dedikerat nummer som du kan ringa för att tala med en människa för handelshjälp?
• Säkerställ att du är medveten om eventuella tilläggsavgifter för handel med samtalsassistans.
• finns det ett automatiserat nummer som du kan ringa för grundläggande frågor?
• Hur är det med allmän hjälp? Vilka är öppettiderna för att ringa in för representativ hjälp?
• Vad är öppettiderna för telefonlinjerna? Kan du ringa dygnet runt, eller är telefonerna bara bemannade under normala öppettider?
• För dem som inte gillar interaktion, finns det en e-postadress som du kan använda för att få snabb hjälp?
• Använder mäklarföretaget ett säkert internt meddelandesystem för viktiga dokument och kontoförfrågningar?
• Har webbplatsen ett chatt-alternativ för omedelbar hjälp?
• Hur gör man om man har en grundläggande fråga men inte vill avlyssna en representant? Finns det en sökbar FAQ-sektion som svarar på många olika frågor?
• Hur är det med teknisk support? Finns det särskilda telefonlinjer, e-postadresser eller chattsystem för att få tillgång till teknisk hjälp?

Steg 8: Kom igång och nästa steg

Vi vet att det kan vara frestande att bara anmäla sig till det mäklarföretag som har den mest aggressiva annonskampanjen, men för att lyckas med investeringarna krävs det att du är uppmärksam på detaljerna långt innan du placerar din första handel.

Om du vill göra handel till en långsiktig hobby, en framtida karriär eller bara ett sätt att fylla på din pensionsfond är det viktigt att du använder de verktyg och resurser som kommer att ge dig förutsättningar för en framgångsrik och trevlig upplevelse.

Om du följer den här ingående guiden har du förhoppningsvis hittat den plattform som bäst tillgodoser dina behov, vilka de än må vara. Du kan få hjälp med att sortera bland de olika mäklarna på vår sida med recensioner av aktiemäklare.

När du väl har valt ut ditt bästa mäklarföretag är det dags att komma igång. Det är inte bara att inrätta ett konto och gå vidare till nästa sak. Dyk verkligen ner i det. Använd de utbildnings- och forskningsresurser som finns tillgängliga för dig, börja skissa på din investeringsstrategi och utnyttja alla verktyg som står till ditt förfogande på bästa sätt. Du har ägnat värdefull tid åt att identifiera vilka funktioner som är viktigast för dig – nu är det dags att sätta dem i arbete.