Ett bankkonto på Caymanöarna kan bidra till att skydda tillgångar från stämningar, öka den ekonomiska integriteten och i vissa fall sänka skatterna. Detta gäller särskilt när du har kontot i rätt juridiska verktyg. USA har under fem procent av världens befolkning. Ändå har det 80 procent av världens advokater och häpnadsväckande 96 procent av de globala rättsprocesserna. Amerikanska domstolar kan få direkt tillgång till medel som människor har i amerikanska banker. Cayman Islands banksystem innehåller å andra sidan sekretessbestämmelser för att hålla nyfikna grannar borta från dina affärer.
När du ägnar dig åt offshore-bankverksamhet på Cayman Islands tar du ett steg mot att flytta dina medel utom räckhåll för din advokat i grannskapet. Det räcker dock inte i sig självt. Anledningen är att om en lokal domare beordrar dig att återlämna pengarna kan de tvinga dig att göra det. Därför är det också nödvändigt att upprätta bankkontot inuti ett juridiskt verktyg.
Exempel inkluderar ett offshore LLC och/eller en trust för skydd av tillgångar. Vad händer när domstolarna beordrar dig att återlämna medlen? Du har en utländsk förvaltare som kan träda in och skydda dig. Det vill säga, förvaltaren kan förhindra att ordern verkställs. På så sätt håller du dig utanför det heta vattnet. En utländsk förvaltare omfattas inte av dina lokala domstolars jurisdiktion. Därför kan lokala domstolar inte kräva att de följer order som utfärdats i ditt län, delstat eller land. Mer om detta senare. Låt oss först titta på lite bakgrund till själva landet.
Bakgrund till Caymanöarna
Caymanöarna ligger mellan Kuba och Centralamerika. Det är en jurisdiktion med tre öar som har ett gynnsamt internationellt rykte. Offshore Banks Directory uppskattar deras totala befolkning till över 55 tusen personer. Cayman-dollarn (KYD) har för närvarande en fast kurs i förhållande till Förenta staternas dollar (USD). Kursen är 1,00 KYD för 1,20 USD. Det finns ingen inkomstskatt på Caymanöarna.
De flesta pengar som kommer in i landet kommer från turism, tullbetalningar, stämpelavgifter och årliga företagsavgifter. Caymanöarna har en stark politisk situation och anses vara ett av de största offshore-bankcentren i världen. Det finns nästan 250 ackrediterade banker. Insättningarna i bankerna är värda över 1 600 biljoner USD.
Cayman Banks: Förtroende internationellt
Det finns många goda skäl till att Cayman Islands banker är så populära. Ett skäl är att de är ett pålitligt internationellt finanscentrum. Appleby nämner några av dessa skäl som ett starkt rykte, flexibilitet, centraltidsläge och behandlingshastighet. Öarna har anpassat sina stadgar från engelsk common law och har skräddarsytt den till sina lokala behov.
Som experter inom offshore-tjänstebranschen vet har Caymanernas domstolssystem ett långvarigt och stabilt caslaw-förråd. Dessutom har Caymanöarna offshore sektorn för finansiella tjänster en kultur som anpassar sig till moderna krav. Det vill säga, den har åtagit sig att samarbeta med internationella enheter för att tillhandahålla uppdaterade finansiella tjänster och göra förändringar när situationen kräver det. Man upprätthåller också bestämmelser om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism i samarbete med Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling (OECD).
Caymanöarna banksekretess
Banksekretess är ofta ett viktigt övervägande när det gäller internationella bankärenden. Law Office of R.J. Mintz säger att Cayman Islands banksekretess är bland de strängaste i världen. Trustlagstiftningen på Caymanöarna är mycket utvecklad. Som sådana ger de en stor grad av flexibilitet, skydd och integritet för sina kontoinnehavare. Man kan bilda ett företag med ett minimum av pappersarbete. Dessutom kan man inneha aktierna i företaget i en trust eller ett annat privat ägt fordon. Man kan också välja att ha nominerade tjänstemän.
När ett företag eller en enskild person bestämmer sig för att investera på Caymanöarna fortsätter Appleby att nämna att en av de stora fördelarna de får från det kontot är skatteneutralitet. Caymanöarna är inte helt skattefria eller ett skatteparadis. De har dock inga kapitalvinster eller skatter på inkomst, vinst, bolag eller källskatt. När du bildar ett företag på Caymanöarna får ditt skattebefriade företag en betydande skatteförmån från regeringen. Företaget förblir skattefritt under en 20-årsperiod. Befriade truster eller kommanditbolag kan få samma utlåtande, men för en period på upp till 50 år.
Optioner
För att ta reda på hur många banker det finns på Caymanöarna är det viktigt att först veta att det finns två klasser av banker. Corporate Finance Institute beskriver dessa två banktyper, som markeras av antingen en ”A”- eller en ”B”-licens. Regeringen beviljar en A-licens till en sökande som är en kvalificerad filial eller ett större dotterbolag till en internationell storbank. Den måste ha ett nettoförmögenhet på minst 50 miljoner US-dollar. Denna licens gör det möjligt för banken att tillhandahålla tjänster både på inhemska och internationella marknader.
I bestämmelserna delas banker med B-licens in i två underkategorier: begränsad offshore och obegränsad offshore. En bank med begränsad offshore ”B-licens” tillåter endast tjänster för namngivna utländska offshore-kunder som inte är bosatta i landet. En innehavare av denna licens måste ha en övervakad bankavdelning i ett annat land eller en väletablerad utländsk företagsgrupp. En obegränsad offshore ”B-licens” tillåter däremot icke-boende på Caymanöarna att bedriva obegränsad bankverksamhet var som helst i världen, utom inom Caymanöarna.
Enligt Cayman Islands Monetary Authority fanns det 11 banker med en ”A”-licens under det fjärde kvartalet 2016. Samma kvartal uppvisar 148 banker med ”B”-licens. Från denna lista över banker på Caymanöarna ska vi undersöka två av de mest kända bankerna. En är baserad i Kanada och en är baserad på Caymanöarna. Båda dessa banker har sina hemkontor i landets huvudstad George Town på Grand Cayman Island. HSBC Cayman Islands, en tidigare finansiell makt på Caymanöarna, är inte längre i drift.
Internationellt baserade Caymanbanker
Royal Bank of Canada i George Town är en del av ett internationellt banksystem. Det vill säga, som namnet antyder, är en filial till ett banksystem som har sitt ursprung i Kanada. Problemet är att Caymanfilialen i allmänhet inte öppnar bankkonton för personer som inte bor på Caymanöarna. Mer specifikt öppnar Cayman-avdelningen inte bankkonton för personer som är bosatta i USA. Enligt deras webbplats har RBC verksamhet i 35 länder. Det betjänar mer än 16 miljoner kunder. I listan Global 100: Most Sustainable Corporations in the World erkänns banken för sin finansiella stabilitet.
Corporate Knights sammanställer denna årliga lista. Den uppmärksammar globala företag som har varit världsledande inom miljö, sociala frågor och styrning. Cayman Islands bankräntor varierar beroende på bank, men RBC har en rad olika alternativ. Deras inlåningscertifikat varierar från ett overnight trust till en femårsperiod. Vi kommer inte att citera räntorna här, eftersom de varierar över tiden.
Många anser att RBC som ett av de främsta finansiella valen för människor som bor på Caymanöarna. RBC specialiserar sig på förmögenhetsförvaltning, förvaring, mäklarverksamhet, private banking, fondförvaltning och betrodda tjänster.
Lokalt baserade banker
Om du vill ha en bank som är baserad på Caymanöarna har du flera alternativ. Det finns banker som öppnar konton för personer som inte är bosatta i jurisdiktionen. Du har också banker tillgängliga som erbjuder företags-, detaljhandels- och premiärbanker. Det finns också banker som agerar som förvaltare och trustrådgivare och erbjuder fondförvaltning och investeringsförvaltning. Eftersom dessa banker inte har utländska moderbolag kan de verka självständigt, vilket ger större flexibilitet för insättarna. Dessutom är de tillräckligt små för att kunna ge sina kunder en personlig touch.
Räntesatserna på deras konton för en fast inlåning varierar beroende på valuta och löptid. Bankerna erbjuder till exempel fasta insättningar i USD från 250 000 dollar till 499 000 dollar med konkurrenskraftiga räntor. Dessa CD:s har löptider på mellan 7 dagar och 3 år i skrivande stund. Eftersom räntorna varierar kraftigt över tiden kan du naturligtvis ta kontakt och fråga genom att använda numret eller formuläret på den här sidan.
Caymanbaserade banker tenderar att vara mest gynnsamma när det gäller skydd av tillgångar. Anledningen är att lokala filialer till utländska banker har dömts till böter tills banken i den säkra offshore-hamnen hostar upp medlen. Det är ett stort skäl till att använda en bank som inte har filialer i ditt hemland.
Att ha ditt bankkonto i ett LLC som i sin tur ägs av en trust för skydd av tillgångar är det säkraste sättet att titulera ett bankkonto i utlandet. Då vill du försäkra dig om att offshore-banken inte har en filial som kontrolleras av ditt lokala rättsväsende. Denna kombination på Caymanöarna har gett tillgångsskydd för en mängd rika affärsmän som fallit offer för aggressiva rättsliga angrepp.
Öppna ditt konto
Vill du inrätta ett bankkonto för att få ekonomisk avskildhet eller kanske du vill skydda din familjs tillgångar? Som on-resident kan vi hjälpa dig att öppna ett konto i de flesta banker på Caymanöarna utan att någonsin besöka\. Om ditt mål är att skydda tillgångar är det, som vi har sagt, en bra idé att inrätta ett LLC innan du börjar processen med att skapa ett bankkonto. Ett LLC kan fungera som ett extra skyddslager för dig, skydda din identitet och skydda dina tillgångar från att beslagtas av fordringsägare. Man kan inrätta Caymans LLC.
Alternativt är den vanligaste platsen för att inrätta LLC för ett Cayman-konto på den karibiska ön Nevis. Man kan alltså inrätta företaget i ett land och inrätta bankkontot i ett annat. Detta skapar både ett extra säkerhetslager och gör att du kan använda den jurisdiktion som är bäst lämpad för ditt avsedda ändamål.
Flera dokument behövs för att upprätta ett personligt konto. Några av de dokument som behövs för att öppna ett personkonto är dokument för identitetskontroll, en aktuell utländsk adress, källan till de medel som ska sättas in på kontot och bankreferensbrev från en aktuell bank, utöver själva ansökan. Om kontot skapas för flera personer måste man bifoga referensbrev och identitetshandlingar från alla parter. Efter att ha inrättat ett konto tillåter vissa banker inte ett checkkonto, men erbjuder ett sparkonto och ett betalkort. De flesta banker erbjuder dock lättanvända plattformar för internetbanker.
Kajmanöarna är mest kända för sina tjänster till företag, och processen för att öppna ett företagskonto hos en bank börjar innan man ens kontaktar banken. En bank eller ett trustföretag som vill upprätta ett offshore bankkonto på Caymanöarna måste först bilda ett bolag, antingen inom jurisdiktionen eller utomlands.
Det finns vissa dokument som en bank på Caymanöarna behöver för att kunna öppna ett företagskonto. Några av dessa uppgifter är bland annat bolagiseringspapper, referenser från en nuvarande bank, identitetshandlingar för varje faktisk ägare, ett brev som beskriver anledningen till kontot, bevis på en aktuell adress med mera. Alla styrelseledamöter, medlemmar och firmatecknare måste lämna all nödvändig information för ett personligt bankkonto. Aktieägare som äger mer än 10 % kommer också att behöva legitimation och referenser. Minsta insättning för att öppna ett konto är 2 500 KYD, eller motsvarande belopp i USD, brittiska pund eller annan önskad valuta. Det lägsta insättningsbeloppet kan variera från tid till annan.
Slutsats
Varje enskild person eller företag har rätt att ordna sina angelägenheter så att tillgångarna är skyddade från rovdjur så länge de följer skattelagstiftningen och andra lagar i sitt hemland. Ett bankkonto på Caymanöarna kan vara ett bra sätt att dra nytta av detta råd. Acceptera inte utsikten att lämna din surt förvärvade förmögenhet hängande där ute för att någon hetsbit med en juridisk examen ska kunna fylla sina egna fickor. Du kan använda numret eller förfrågningsformuläret på den här sidan för att söka ytterligare hjälp med att upprätta ditt offshore-konto på Caymanöarna och ställa in dig själv eller ditt företag på en tryggare framtid.
Sist uppdaterad den 7 juli 2019