Allt du behöver veta om bankfack

Hyra ett bankfack kan vara ett effektivt och prisvärt sätt att förvara och skydda viktiga dokument, familjeföremål och ovärderliga värdesaker. Bara bekvämligheten gör det till ett attraktivt alternativ till ett kassaskåp i hemmet eller på kontoret, och eftersom dina ägodelar förvaras tillsammans med bankens egna tillgångar kan du vara säker på att de kommer att skyddas ordentligt.

Det finns förstås mer att göra med att hyra ett bankfack än att bara betala årsavgiften och sätta nycklarna på din nyckelring. Du måste tänka på vad du ska förvara i boxen, vem som ska ha tillgång till innehållet och vilket ansvar du har som innehavare av boxen. Du måste också förstå var bankens ansvar börjar och slutar och vilka åtgärder du måste vidta för att dina värdesaker verkligen ska vara säkra.

Fördelarna med bankfack

Ett bankfack erbjuder integritet och säkerhet till ett pris som de flesta av oss har råd med. Även om det alltid är frestande att vilja ha värdesaker och viktiga dokument nära till hands är det inte ett vettigt alternativ att bara låsa in dem i ett skåp eller skrivbord. Det gör dem inte bara sårbara för stöld, utan ökar också risken för förlust genom brand, översvämning eller enkel slarv. Kombinationsskåp och låsboxar är ett något bättre alternativ, men inte ens de ger samma integritet och skydd som ett kassaskåp som förvaras i den lokala bankens valv. Den viktigaste fördelen med ett kassaskåp är att du kan dra nytta av din banks toppmoderna säkerhetssystem – allt för en nominell årsavgift som kan vara så låg som 20 eller 30 dollar.

Är ditt kassaskåp hemma verkligen säkert?

Om du har ett litet kassaskåp hemma behöver du inte bara oroa dig för naturkatastrofer, utan om det är lätt att bära kassaskåpet ut ur huset kan en inbrottstjuv lätt bryta upp det någon annanstans. Ett kassaskåp hemma fungerar som en reklam för vad man kan stjäla för varje inbrottstjuv som ser det, vilket är anledningen till att vissa människor väljer att dölja föremål i en falsk bok eller en avledningsburk i stället för att säkra värdesaker i ett lättåtkomligt kassaskåp. Ingen av dessa lösningar ger dig den sinnesfrid som ett bankfack på en bank gör.

Vad ska du lägga i ditt bankfack

En allmän tumregel är att ett bankfack ska användas för att förvara personliga ägodelar som du helt enkelt inte har råd att förlora. Det kan innebära allt från din äktenskapslicens till din mormors antika brosch. När du bestämmer vad du ska lägga i ett bankfack är det viktigt att komma ihåg att det inte bara handlar om att skydda dessa föremål från stöld. Du bör också tänka på vad som kan gå förlorat på grund av oaktsamhet eller naturkatastrofer. Om du till exempel har aktiecertifikat som förvaras i ett kassaskåp i arbetsrummet kan de lätt gå förlorade i en brand eller en översvämning, och det kan innebära en betydande ekonomisk motgång för dig och din familj.

De vanligaste föremålen som folk förvarar i sina bankfack är bland annat:

• Familjedokument (födelsebevis, äktenskapslicenser, pass)
• Förmögenhetshandlingar och titlar
• Handelslånsdokument
• Försäkringspolicor och en förteckning över personliga ägodelar
• Personliga och affärsmässiga kontrakt
• Finansiella dokument (aktier, obligationer, depåbevis)
• Diverse värdeföremål (smycken, antikviteter, samlarföremål, familjeföremål)

Vad du INTE ska lägga i ditt bankfack

Och även om nästan allt som är värdefullt kan förvaras i ett bankfack, finns det vissa saker som troligen inte bör läggas i det. Det är framför allt viktiga juridiska dokument som du, eller din familj, kan behöva få tillgång till i en nödsituation. Ett testamente eller en fullmakt bör till exempel lämnas till din advokat. I händelse av en olycka eller en plötslig död kommer dina anhöriga att behöva hämta dessa dokument i god tid, och det kanske inte är möjligt om de är inlåsta i ett bankvalv. Särskilt om du är den enda nyckelinnehavaren.

Sluttligen överväger en del människor att förvara kontanter i sina bankfack, med resonemanget att om banken går i konkurs kommer de fortfarande att ha tillgång till några färdiga pengar. Detta är aldrig en bra idé. För det första går du miste om den ränta som du skulle kunna tjäna om pengarna var ordentligt deponerade hos banken. För det andra tyder det på att du försöker gömma pengar från skattemyndigheten, och det kan leda till allvarliga juridiska problem längre fram. Även om det är sant att det inte är olagligt att förvara kontanter i ett bankfack har många banker antagit policyer som helt och hållet förbjuder detta.

Accessing Your Valuable Possessions

När du hyr ett bankfack är en av de viktigaste frågorna vem som kommer att ha tillgång till innehållet. Det räcker inte att bara ge någon du litar på en kopia av nyckeln. De enda personer som kan få tillgång till ditt bankfack är medhyresgäster och vederbörligen utsedda ”ställföreträdare” eller ”ombud” vars identiteter och signaturer finns registrerade hos banken. Det är värt att notera här att en fullmakt inte ger någon tillgång till ett bankfack. Banken har inget sätt att validera fullmakten eller avgöra om den fortfarande är giltig. Följaktligen måste en testamentsexekutor eller legal konservator vända sig till domstolarna för att få innehållet i ett bankfack utlämnat genom ett domstolsbeslut.

Abandoned Boxes and Unclaimed Property

Om du misslyckas med att upprätthålla hyran för ditt bankfack kan det klassificeras som övergivet, och innehållet säljs då av staten på auktion. Varje bank har sina egna regler för övergivna lådor, och tidsgränserna varierar beroende på institutets nycker och statens lagar. I allmänhet hålls övergivna bankfack oöppnade i två till tre år, och under denna tid är banken skyldig att vidta nödvändiga åtgärder för att kontakta hyresgästen eller dennes företrädare. Om detta inte sker öppnas boxen och innehållet överlämnas till delstatens avdelning för oanmäld egendom. Om detta händer kan du fortfarande ha möjlighet att kräva tillbaka din egendom, eller en avliden familjemedlems egendom, genom att kontakta delstatens skattmästare eller genom National Association of Unclaimed Property Administrators.

Säkra dina värdesaker

Som säkerhetsboxar ger en imponerande säkerhetsnivå, kan de bankvalv som rymmer dem vara utsatta för naturkatastrofer. För att ytterligare skydda dig själv och dina ägodelar finns det några enkla åtgärder som du bör vidta. Dokument bör förvaras i plastpåsar eller kuvert för att skydda dem från vattenskador i händelse av en översvämning eller brand. Värdefulla föremål som smycken och samlarföremål bör också förvaras i lufttäta plastbehållare. Det är också en bra idé att märka innehållet i ditt bankfack och sätta ditt namn och kontonummer på varje del för att göra det lättare att identifiera och återkräva dem i händelse av en större katastrof. Du bör också föra en detaljerad förteckning över alla föremål som du för närvarande har förvarade i ditt bankfack.

Försäkra dina tillhörigheter

Det finns en missuppfattning om att allt som förvaras i ett bankfack är försäkrat av banken eller FDIC. Detta kan vara ett kostsamt misstag att göra. Bankerna är förvisso ansvariga för att skydda sitt valv och dess innehåll, men om du inte kan bevisa försumlighet från deras sida har du ingen rätt till ersättning för eventuella förluster på grund av stöld eller naturkatastrofer. Vissa banker erbjuder försäkringar till innehavare av kassaskåp som en extra tjänst, och detta är ett alternativ som bör övervägas. Med detta sagt har de flesta försäkringar för husägare och hyresgäster begränsade bestämmelser som täcker värdesaker som förvaras i bankfack. Beroende på försäkring kan detta vara tillräckligt för att täcka dina behov. Ändå är det ofta ett klokt val att teckna en tilläggsförsäkring för alla värdesaker som förvaras i ett bankfack. I det osannolika fallet att ditt bankfack blir rånat eller skadat kommer den extra försäkringen att hjälpa till att minimera eventuella förluster.

Vad du kan förvänta dig om din bank går i konkurs

Ingen gillar att tänka på det, men banker går i konkurs vid enstaka tillfällen. Det händer inte ofta, men om det händer måste du veta hur det påverkar ditt bankfack och dess innehåll. När en försäkrad bank går i konkurs går Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in och ordnar så att ett annat finansinstitut tar över. När detta sker ska kunderna kunna sköta sina affärer som vanligt, och det inkluderar att ha fri tillgång till innehållet i ett bankfack. I extrema fall, när FDIC inte kan hitta någon annan bank som kan ta över, kommer de att ordna så att kunderna kan hämta innehållet i sina bankfack inom de första dagarna efter bankens nedläggning. Innehållet i alla övergivna lådor kommer att klassificeras som oanmäld egendom och överlämnas till delstatens skattmästare.

Säkerhetsboxar erbjuder ett prisvärt, och i många fall effektivare, alternativ till ett kassaskåp i hemmet. De bidrar inte bara till att skydda dina viktigaste dokument, utan också till att garantera att värdesaker och värdefulla familjeföremål förvaras säkert i många år framöver. Det är den typ av säkerhet och sinnesfrid som pengar faktiskt kan köpa.

Husägare kan vilja refinansiera medan räntorna är låga

Den amerikanska tioåriga statsobligationsräntan har nyligen sjunkit till rekordlåga nivåer på grund av att spridningen av coronaviruset drivit fram en riskfri stämning, och andra finansiella räntor har sjunkit i samma takt. Husägare som köper eller refinansierar till dagens låga räntor kan dra nytta av den senaste tidens räntevolatilitet.

Betalar du för mycket för ditt hypotekslån?

Finn ut vad du kvalificerar dig för