Om insättningen är en insättning som tas emot av din bank som RDFI för din kund som mottagare, uppfyller transaktionen definitionen för en elektronisk betalning till kontot, och din kund måste få tillgång till medlen minst nästa dag. Enligt NACHA:s regler och finansdepartementets regler (om insättningen är en förmånsbetalning från finansdepartementet) kommer du troligen att vara skyldig att tillhandahålla tillgänglighet för insättningen den dag du får slutlig kreditering och information för att bokföra transaktionen.
Om ACH-depositionen däremot faktiskt är en kredit som du ger din insättare för en överföring som initieras via det automatiska clearinghuset från kundens konto i ett annat finansinstitut (din bank initierar en debitering av den andra bankens konto för din kunds räkning), så är inte krediteringen av din kunds konto en deposition som omfattas av Regulation CC, eftersom den varken passar in i definitionen av elektronisk betalning eller kvalificerar sig som en checkdeposition. I stället är det en intern kreditering av kontot, och det är vanligt att många banker nekar tillgång till dessa medel under minst två bankdagar, för att ge tid åt debiteringsposten att nå RDFI och återlämnas till din bank som ODFI, om det finns ett problem. I ett sådant fall kan du naturligtvis göra en spärrning.
Först publicerad på BankersOnline.com 5/31/10