Înțelegerea dobânzii simple este unul dintre cele mai importante și fundamentale concepte pentru a vă stăpâni finanțele. Implică niște calcule matematice simple, dar calculatoarele pot face munca în locul dvs. dacă preferați.
Cu o înțelegere a modului în care funcționează dobânda, deveniți împuternicit să luați decizii financiare mai bune, care să vă economisească bani.
Aprovizionarea este comisionul plătit pentru o sumă de bani, fie că este împrumutată, împrumutată sau investită. Rețineți că dobânda simplă nu ia în considerare capitalizarea.Compunerea este procesul repetitiv de a câștiga (sau de a plăti) dobândă, de a adăuga acea dobândă la soldul principal și de a adăuga și mai multă dobândă în perioada următoare datorită acelui sold crescut al contului.
Definirea dobânzii simple
Interesul simplu reprezintă un comision pe care îl plătiți pentru un împrumut sau un venit pe care îl obțineți din depozite.
- Atunci când împrumutați bani: Trebuie să rambursați suma pe care ați împrumutat-o și să faceți plăți suplimentare pentru dobândă, care reprezintă costul împrumutului.
- Când împrumutați bani: De obicei, stabiliți o rată și obțineți venituri din dobânzi în schimbul punerii la dispoziția altor persoane a banilor dumneavoastră.
- Când depuneți bani: Conturile purtătoare de dobândă, cum ar fi conturile de economii, plătesc venituri din dobânzi deoarece puneți banii la dispoziția băncii pentru a-i împrumuta altora.
Cum se calculează
În exemplul următor, termenul „simplu” înseamnă că lucrați cu cel mai simplu mod de a calcula dobânda. Odată ce ați înțeles cum se calculează dobânda simplă, puteți trece la alte calcule, cum ar fi dobânda anuală efectivă (APY), dobânda anuală efectivă (APR) și dobânda compusă.
Ajungerea simplă se calculează numai asupra sumei inițiale de bani, care este cunoscută sub numele de principal.
Pentru a calcula dobânda simplă, utilizați această formulă:
Principal x rată x timp = dobândă
De exemplu, să spunem că investiți 100 de dolari (principalul) la o rată anuală de 5% timp de un an. Calculul dobânzii simple este:
100$ x 0,05 x 1 = 5$ dobândă simplă pentru un an
Rețineți că rata dobânzii (5%) apare ca o zecimală (.05). Pentru a face propriile calcule, este posibil să fie nevoie să convertiți procentele în zecimale. Un truc ușor pentru a vă aminti acest lucru este să vă gândiți la cuvântul procent ca fiind „pe 100”. Puteți converti un procent în forma sa zecimală prin împărțirea lui la 100. Sau, pur și simplu mutați punctul zecimal cu două spații spre stânga. De exemplu, pentru a converti 5% într-o zecimală, împărțiți 5 la 100 și obțineți 0,05.
Dacă doriți să calculați dobânda simplă pe mai mult de 1 an, calculați câștigurile din dobândă folosind principalul din primul an, înmulțit cu rata dobânzii și numărul total de ani.
100 $ x 0,05 x 3 = 15 $ dobândă simplă pentru trei ani
Utilizarea calculatoarelor
Dacă nu doriți să faceți aceste calcule singuri, puteți utiliza un calculator sau puteți cere ca Google să efectueze calculele pentru dumneavoastră. În Google, trebuie doar să introduceți formula într-o căsuță de căutare, să apăsați return și veți vedea rezultatele. De exemplu, o căutare a „5/100” va efectua aceeași funcție pentru dumneavoastră (rezultatul ar trebui să fie 0,05).
Pentru un calcul complet al dobânzii simple, utilizați acest model de foaie de calcul în Google Sheets.
Limitări ale dobânzii simple
Calculul dobânzii simple oferă un mod foarte simplu de a privi dobânda. Este o introducere la conceptul de dobândă în general. În lumea reală, dobânda – fie că o plătiți, fie că o câștigați – este de obicei calculată folosind metode mai complexe. De asemenea, pot exista și alte costuri luate în considerare într-un împrumut în afară de dobândă.
Cu toate acestea, înțelegerea dobânzii simple este un bun început și vă poate oferi o idee generală a ceea ce va costa un împrumut sau a ceea ce va returna o investiție.
Pentru împrumuturi cum ar fi un credit ipotecar pe 30 de ani, calculul dobânzii simple nu este un mod complet precis de a calcula costurile; trebuie să țineți cont și de costurile de închidere, care afectează TAE.
Calculele mai complexe ale dobânzii implică ceva numit frecvență de compunere, care este frecvența de compunere a dobânzii – zilnică, lunară, anuală sau o altă frecvență.
De exemplu, atunci când împrumutați fonduri cu un card de credit, puteți estima câtă dobândă plătiți folosind dobânda simplă. Cu toate acestea, cele mai multe carduri de credit menționează o rată anuală procentuală (APR), dar, de fapt, percep dobânda zilnic, suma totală a principalului și a dobânzii fiind folosită ca bază pentru următoarea taxă de dobândă. Ca urmare, acumulați mult mai multe taxe de dobândă decât ați contabiliza cu un calcul al dobânzii simple.
Înțelegerea dobânzii simple este un pas necesar în gestionarea finanțelor dumneavoastră. Ea nu este pasul final, ci conduce la concepte financiare mai complexe.