Din moment ce sunt disponibile multe metode diferite de întocmire a bugetului, este util să aflați cum funcționează fiecare dintre cele mai populare metode. În acest fel, puteți decide cum doriți să vă alcătuiți bugetul într-un mod care să funcționeze pentru dumneavoastră.
Dacă este prima dată când vă faceți un buget sau dacă sunteți în căutarea unui nou mod de a face acest lucru, veți găsi toate cele mai bune opțiuni în acest ghid.
Bugetul tradițional
Modul tradițional de a face un buget este să vă înregistrați veniturile și cheltuielile, să decideți unde doriți să vă reduceți cheltuielile și să stabiliți obiective de economisire în funcție de venitul disponibil.
Aveți nevoie de cifre exacte privind cheltuielile pentru bugetul tradițional, așa că este o idee bună să faceți o medie a cheltuielilor lunare din ultimele șase luni până la un an. Acest lucru va ține cont de fluctuațiile lunare ale anumitor facturi, cum ar fi utilitățile. De asemenea, vă asigurați că înregistrați orice cheltuieli pe care nu le plătiți lunar, cum ar fi impozitele pe proprietate sau primele de asigurare. Dacă puneți deoparte bani pentru aceste cheltuieli anuale în fiecare lună, veți fi pregătit atunci când vine factura.
Dacă venitul dumneavoastră fluctuează, atunci ar trebui să calculați și un venit mediu lunar. Odată ce aveți o idee clară despre cheltuielile și veniturile dvs., le puteți compara pe cele două și puteți folosi informațiile pentru planificarea dvs. financiară.
Acest tip de buget vă permite să vedeți unde se duc toți banii dvs., așa că este excelent pentru a vă controla cheltuielile. Dezavantajul este cât de mult timp consumă, în special pentru a începe.
Dacă sunteți orientat spre detalii, atunci s-ar putea să vă placă bugetul tradițional. În caz contrar, probabil că veți dori să optați pentru o metodă mai simplă.
Bugetarea proporțională
Cu această metodă, atribuiți o parte din salariul dvs. net la diferite categorii de cheltuieli. Un exemplu bine cunoscut de bugetare proporțională este bugetul 50-20-30, în care vă împărțiți veniturile după cum urmează:
- 50% pentru nevoile dvs., cum ar fi locuința, mâncarea și transportul
- 20% pentru economii (aceasta include investițiile și fondurile de pensii)
- 30% pentru dorințele dvs., cum ar fi băuturile cu prietenii, biletele la concerte și Netflix
Dacă luați acasă 3.000 de dolari pe lună, ați folosi 1.500 de dolari pentru cheltuielile esențiale, 900 de dolari pentru lucrurile pe care le doriți și ați economisi 600 de dolari.
Bugetările proporționale sunt populare în parte datorită cât de flexibile sunt. Puteți folosi orice proporții și categorii doriți. De exemplu, o alternativă mai ușoară la bugetul 50-20-30 este un buget 80-20, în care 80% din venitul dvs. merge către cheltuieli și 20% către economii.
Bugetul bazat pe zero
Un buget bazat pe zero implică găsirea unui scop specific pentru toate veniturile dvs. și faptul de a nu avea resturi de bani la sfârșitul lunii. Din acest motiv, această metodă este deseori descrisă ca fiind aceea de a da fiecărui dolar un loc de muncă.
Bugetul dumneavoastră bazat pe zero poate implica să puneți 800 de dolari pentru locuință, 200 de dolari pentru plata unei mașini, 300 de dolari pentru contul de pensie și așa mai departe. Economiile, investițiile și conturile de pensie se califică drept „locuri de muncă” pentru banii dvs. aici, așa că nu veți cheltui literalmente fiecare dolar.
Bugetul în acest mod poate fi complicat, mai ales dacă cheltuielile sau veniturile dvs. fluctuează des. Cu toate acestea, funcționează foarte bine dacă în trecut ați avut probleme în a ține evidența cheltuielilor dvs. în trecut.
Bugetul bazat pe valoare
Un buget bazat pe valoare este un pic diferit de metoda dvs. tipică de bugetare. Iată cum funcționează:
- Faceți o listă cu lucrurile pe care le apreciați cel mai mult în viață.
- Pe baza acestei liste, alocați porțiuni din venitul dvs. disponibil în fiecare lună pentru ceea ce apreciați.
Dacă cea mai mare pasiune a dvs. în viață este să călătoriți, atunci ați pune acest lucru în fruntea listei dvs. și ați pune deoparte bani în fiecare lună pentru un fond de călătorie. Apoi, ați aloca ceva mai puțini bani pentru următoarea pasiune în linie, și așa mai departe.
Acest tip de buget este grozav dacă simțiți că ați risipit bani pe lucruri pe care nu le doriți sau de care nu aveți nevoie. Creând o listă cu ceea ce este cu adevărat important, puteți înceta să mai cumpărați lucruri care nu vă aduc nicio bucurie și puteți începe să vă investiți banii în lucrurile care vă fac fericiți.
Pagati-vă mai întâi
Această metodă este o opțiune ușoară și eficientă pentru a vă asigura că economisiți bani. De fiecare dată când primiți un cec de salariu, transferați mai întâi o parte din el în economii. O modalitate convenabilă de a face acest lucru este prin configurarea transferurilor automate. După ce faceți această depunere în contul de economii, folosiți apoi restul venitului pentru toate cheltuielile dumneavoastră.
Dacă se pare că nu vă rămân niciodată bani la sfârșitul fiecărei luni, metoda „plătește-ți mai întâi” vă poate ajuta să remediați această situație. Consumatorii își tratează adesea economiile ca pe un gând secundar, pe care se vor concentra când vor avea bani în plus. Faptul de a vă plăti mai întâi pe dumneavoastră însuși face ca economiile dumneavoastră să devină o prioritate.
Metoda plicurilor
Pentru metoda plicurilor, luați mai multe plicuri și scrieți o categorie de cheltuieli pe fiecare dintre ele. Apoi stabiliți o limită lunară de cheltuieli pentru acele categorii și puneți suma echivalentă în numerar în plicul fiecărei categorii.
Să spunem că limita dvs. de cheltuieli pentru alimente este de 400 de dolari pe lună. Ați scrie cuvântul „alimente” pe un plic, ați pune 400 de dolari în el la începutul lunii și ați lua acel plic cu dvs. ori de câte ori mergeți la cumpărături.
Această metodă are două mari beneficii:
- Vă împiedică să cheltuiți prea mult.
- Te forțează să plătești cu bani lichizi, iar studiile arată că consumatorii cheltuiesc mai puțin în acest fel în comparație cu plata cu un card de debit sau de credit.
Metoda plicului nu este însă lipsită de defecte. Poate fi o bătaie de cap, deoarece trebuie să retrageți numerar în fiecare lună pentru toate cheltuielile dumneavoastră. Este mai riscant să ții banii în plicuri acasă sau asupra ta, în loc să îi ții într-un cont bancar. Și chiar dacă plata cu numerar poate fi o motivație bună pentru a cheltui mai puțin, înseamnă, de asemenea, că veți pierde recompensele pentru cumpărături și siguranța pe care le oferă cardurile de credit.
Bugetul inversat
Cu un buget inversat, vă concentrați pe finalizarea unui obiectiv cu venitul dvs. în fiecare lună, cum ar fi adăugarea la economii sau plata datoriilor. Atâta timp cât restul banilor sunt suficienți pentru a vă acoperi cheltuielile lunare, nu vă faceți griji.
Iată câteva exemple de obiective lunare pe care le puteți folosi într-un buget inversat:
- Adăugarea a 700 de dolari la economiile dvs.
- Punând 400 de dolari în contul datoriei de pe cardul de credit.
În fiecare dintre aceste exemple, după ce v-ați îndeplinit obiectivul lunar, tot ce trebuie să faceți este să ajungeți cel puțin la egalitate cu celelalte cheltuieli.
Cel mai mare avantaj al bugetului inversat este simplitatea sa. Nu va trebui să petreceți mult timp pentru a vă gestiona finanțele în fiecare lună dacă folosiți această metodă.
Dar acest buget are, de asemenea, un dezavantaj semnificativ prin faptul că nu veți urmări unde se duc restul banilor dvs. Ați putea cheltui prea mult în anumite domenii fără să știți, deoarece vă veți concentra doar asupra acelui singur obiectiv financiar.
Designing your budget
După cum puteți vedea, există mai multe metode de bugetare, și există o anumită suprapunere între anumite metode.
Atunci cum alegeți o metodă de bugetare? Totul se reduce la situația dvs. financiară actuală și la preferințele personale, dar puteți restrânge aria de alegere punându-vă două întrebări:
Care este cea mai mare problemă a dvs. cu banii? Unele metode de bugetare funcționează excepțional de bine în rezolvarea unor probleme financiare specifice. Dacă aveți probleme cu economisirea banilor, metoda „plătește mai întâi tu însuți” ar fi o alegere inteligentă. Dacă cheltuiți prea mult, bugetarea tradițională sau metoda plicului ar putea fi de ajutor.
Cât timp doriți să vă petreceți făcând bugetul? Cei care nu vor să dedice mai mult timp decât este necesar pentru întocmirea bugetului ar trebui să se limiteze la metode mai simple, inclusiv la metodele pay yourself first și reverse budgeting. Dacă sunteți dispus să dedicați mai mult timp bugetului dumneavoastră, atunci vă puteți uita la metode mai detaliate, cum ar fi bugetarea bazată pe zero.
Rețineți, de asemenea, că puteți amesteca elementele care vă plac din mai multe metode de bugetare. Ideea este să găsiți o metodă pe care să o puteți respecta și care să vă ajute, de asemenea, să vă atingeți obiectivele financiare.
.