Investiția este o tehnică de construire a averii, dar nu este doar pentru cei bogați. Oricine poate începe să investească, iar diversele vehicule flexibile facilitează începerea cu sume mici și construirea unui portofoliu în cele din urmă.
Aceasta este prima parte a unei serii de trei părți despre investiții și crearea de bogăție pentru începători.
Investiția este o tehnică de construire a bogăției, dar nu este doar pentru cei bogați. Oricine poate începe să investească, iar diversele vehicule flexibile facilitează începerea cu sume mici și construirea unui portofoliu în cele din urmă. De fapt, ceea ce diferențiază investițiile de jocurile de noroc este faptul că necesită timp – necesită răbdare.
Investiția este actul de a angaja bani sau capital într-un efort, cu speranța de a obține un venit sau un profit suplimentar. Investiția este importantă pentru a realiza obiectivele financiare ale cuiva și oferă un tampon pentru cheltuielile neprevăzute care pot apărea în viitor.
Venitul care rezultă din investiții poate veni sub mai multe forme, inclusiv profit financiar, câștiguri din dobânzi sau aprecierea valorii activelor. Investițiile se referă la un angajament pe termen lung, spre deosebire de tranzacționare sau speculații, care sunt pe termen scurt și, prin urmare, echivalează cu un risc mai mare. Investițiile inteligente reprezintă cheia pentru a construi bogăția. Investițiile conțin întotdeauna un risc, deoarece afacerea în care investiți ar putea să scadă în valoare sau chiar să se închidă complet. Este esențial să cercetați afacerea și să analizați riscul înainte de a vă plasa banii.
De ce ar trebui să investiți?
Pentru a vă construi o avere, ar trebui să vă investiți banii. Dacă nu investiți, veți pierde oportunitățile de a vă crește valoarea financiară. Inutil să mai spunem că aveți potențialul de a pierde bani în investiții, dar dacă investiți cu înțelepciune, potențialul de câștig este mai mare. Dacă nu investești, puterea de cumpărare a banilor tăi se va deprecia în timp.
Principalele motive pentru care ar trebui să-ți investești banii sunt:
1. Crearea de bogăție – Investirea banilor dvs. va permite ca aceștia să crească. Majoritatea vehiculelor de investiții, cum ar fi acțiunile, certificatele de depozit sau obligațiunile, oferă randamente pentru banii dvs. pe termen lung. Acest randament permite ca banii dvs. să se compună, câștigând bani pe banii deja câștigați și creând bogăție în timp.
2. Învingeți inflația – 100 de rupii de astăzi ar fi doar 96,5 rupii anul viitor, conform statisticilor recente ale inflației indiene, ceea ce implică faptul că ați pierde 4,5% din banii noștri în fiecare an dacă îi păstrați ca numerar. Randamentele din investiții ajută la menținerea puterii de cumpărare la un nivel constant. Dacă nu bateți rata inflației, ați pierde bani, nu ați face bani.
3. Crearea unui corpus de pensii – O persoană ar trebui să investească în timp ce câștigă, astfel încât să creeze un corpus de fonduri care poate fi folosit atunci când se pensionează. Acest fond de pensie se acumulează în timp și oferă siguranță pentru a menține un stil de viață confortabil chiar și după pensionare.
4. Realizarea obiectivelor financiare – Investițiile vă pot ajuta să atingeți obiective financiare mai mari. Acest randament al investițiilor dvs. poate fi folosit pentru atingerea unor obiective financiare majore, cum ar fi cumpărarea unei case, cumpărarea unei mașini, demararea propriei afaceri sau înscrierea copiilor dvs. la facultate.
5. Economii de impozite – Unele vehicule de investiții oferă un dublu randament prin faptul că oferă randamente, precum și reducerea venitului impozabil, ceea ce, la rândul său, minimizează obligația fiscală, cum ar fi fondurile Equity Linked Savings Scheme (ELSS). Banii economisiți sunt bani câștigați care pot fi investiți în continuare.
6. Randamente ridicate – Investițiile ar ajuta la obținerea unor randamente ridicate în comparație cu contul de economii al băncii, care oferă un randament de doar 4%. Investițiile pe piețe ar putea să vă ofere randamente de peste 20 de procente dacă vi se oferă orizontul de timp potrivit.
FAPT: Dacă o persoană a investit 724 de rupii în iunie 1989, atunci suma s-ar fi compus până la 34.903 rupii astăzi!
Înainte de a merge mai departe, un investitor trebuie să înțeleagă conceptul de compromis între risc și randament
Risc-return trade off
Chiar dacă faceți o investiție în acțiuni la bursă, în imobiliare, în obligațiuni guvernamentale sau în orice alt instrument financiar, există acești doi factori pe care investiția dumneavoastră este garantată să îi aibă; riscul și randamentul. Pur și simplu, riscul se referă la probabilitatea de a suferi pierderi în raport cu investiția dumneavoastră. Nu există nicio investiție care să fie complet lipsită de riscuri. Randamentul măsoară câștigul sau pierderea reală pe care o generează investiția dumneavoastră. Deși cuvântul rentabilitate este cel mai frecvent asociat cu un câștig, este perfect posibil să aveți o rentabilitate negativă, ceea ce indică în mod evident o pierdere reală a investiției dumneavoastră. Compromisul dintre risc și randament este, prin urmare, un principiu de investiții care indică o relație de corelație între acești doi factori de investiții.
Compensația, conceptualizată prin graficul de mai sus, este destul de simplă: investițiile cu risc mai mare sunt asociate cu o probabilitate mai mare de randament mai mare, în timp ce investițiile cu risc mai mic au o probabilitate mai mare de randament mai mic.
Investitorii tineri ar trebui să aibă o proporție mare de acțiuni în portofoliul lor, deoarece capacitatea lor de asumare a riscului este mai mare. Persoanele în vârstă care se apropie de vârsta de pensionare nu ar trebui să investească în acțiuni, ci ar trebui să caute instrumente cu venit fix, cum ar fi obligațiuni, obligațiuni negarantate și titluri de stat, deoarece acestea ar oferi un flux constant de fluxuri de numerar cu cel mai mic risc posibil.
Tipuri de opțiuni de investiții disponibile-
1. Acțiuni – Investițiile în acțiuni reprezintă participații la capitalul unei companii cotate la bursă. Companiile emit acțiuni ca parte a unui regim de strângere de capital care finanțează operațiunile companiei. Investițiile în acțiuni au perspective de creștere variate și sunt analizate de obicei pe baza unor caracteristici precum câștigurile viitoare estimate și raportul preț-venituri. Acțiunile pot fi clasificate în diverse categorii. Acțiunile pot oferi, de asemenea, dividende, adăugând o componentă de plată a venitului la investiție.
2. Instrumente cu venit fix – Obligațiunile sunt unul dintre cele mai cunoscute produse cu venit fix. Ele pot fi oferite de către guverne sau corporații. Ele sunt, de asemenea, emise ca parte a regimului de strângere de capital al unei companii. Obligațiunile plătesc investitorilor dobânzi sub formă de plăți de cupoane și oferă rambursarea integrală a principalului la scadență. Obligațiunile sunt, de obicei, cotate de o agenție de rating de credit, care oferă o perspectivă asupra structurii de capital și a capacității lor de a efectua plățile la timp.
3. Acțiunile preferențiale – reprezintă o alternativă optimă pentru investitorii de capitaluri proprii cu aversiune la risc, deoarece acestea sunt acțiuni ale unei companii cu dividende care sunt plătite acționarilor înainte de a fi emise dividendele acțiunilor ordinare. În cazul în care compania intră în faliment, acționarii cu acțiuni preferențiale au dreptul de a fi plătiți mai întâi din activele companiei. Majoritatea acțiunilor preferențiale au un dividend fix, în timp ce acțiunile ordinare, în general, nu au.
4. Fonduri mutuale – sunt alcătuite dintr-un fond comun de fonduri colectate de la mai mulți investitori în scopul de a investi în valori mobiliare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, instrumente ale pieței monetare și active similare. Fondurile mutuale sunt gestionate de administratori de bani care investesc capitalul fondului și încearcă să producă câștiguri de capital și venituri pentru investitorii fondului.
5. Derivate – Derivatele sunt produse de investiții care sunt oferite pe baza mișcării unui activ suport specificat. Opțiunile de vânzare sau de cumpărare pe acțiuni și contractele futures bazate pe mișcarea prețurilor materiilor prime sunt cea mai comună formă de investiții derivate.
Vehiculele de investiții de mai sus sunt cele mai frecvent utilizate de investitori. Cu toate acestea, nu toate vehiculele de investiții ar fi adecvate pentru fiecare investitor. Investiția este precedată de stabilirea profilului de risc al investitorului, ceea ce înseamnă că capacitatea de asumare a riscului de către investitor este o condiție prealabilă pentru alegerea căii de investiție.
Investiții fericite!