Când auziți un consilier recomandând o investiție „pe termen lung” sau citiți un articol de știri financiare despre a fi un investitor pe termen lung, ce înseamnă asta? Câți ani sunt pe termen lung cum se face o investiție pe termen lung?
Definiția investițiilor pe termen lung
Lungul termen, în ceea ce privește investițiile, se referă în general la o perioadă mai mare de zece ani. Acest lucru este valabil, de asemenea, în general, pentru categorisirea investitorilor, precum și pentru titlurile de obligațiuni.
De exemplu, dacă un consilier de investiții vă pune întrebări pentru a vă evalua toleranța la risc, acesta caută să determine ce tipuri de investiții sunt potrivite pentru dumneavoastră și pentru obiectivele dumneavoastră de investiții. Prin urmare, dacă sunteți tânăr și nu vă așteptați să faceți retrageri din contul dvs. de brokeraj timp de cel puțin zece ani, puteți fi considerat un investitor pe termen lung.
Obligațiunile și fondurile de obligațiuni sunt clasificate ca fiind pe termen lung dacă scadența respectivă (sau, mai exact, ceea ce se numește durată) este mai mare de zece ani.
Cele mai bune opțiuni pentru investiții pe termen lung
Primul tip de investiție la care se gândesc cei mai mulți oameni pentru a investi pe termen lung este reprezentat de acțiuni. Acest lucru se datorează faptului că, din punct de vedere istoric, acestea au obținut rate medii de rentabilitate mai mari decât alte vehicule de investiții și de economisire, cum ar fi obligațiunile și certificatele de depozit (CD). Fondurile mutuale de acțiuni, în special fondurile de acțiuni de creștere și fondurile de acțiuni de creștere agresivă. Mulți investitori pe termen lung preferă, de asemenea, să utilizeze fonduri de indici pentru costurile lor reduse și pentru tendința lor de a obține randamente medii bune pe perioade lungi, cum ar fi zece ani sau mai mult.
Analiză și cercetare pentru fonduri cu randament pe termen lung
Când se cercetează și se analizează investițiile, în special fondurile mutuale, cel mai bine este să se analizeze performanța pe termen lung, care poate fi considerată o perioadă de 10 sau mai mulți ani. Cu toate acestea, „pe termen lung” este adesea folosit în mod vag cu privire la perioadele care nu sunt pe termen scurt, cum ar fi un an sau mai puțin. Acest lucru se datorează faptului că perioadele de un an nu dezvăluie suficiente informații despre performanța unui fond mutual sau despre capacitatea unui manager de fond de a gestiona un portofoliu de investiții pe parcursul unui ciclu complet de piață, care include atât perioade de recesiune, cât și de creștere și include o piață ascendentă și o piață descendentă. Un ciclu complet de piață este, de obicei, de 3 până la 5 ani.
De aceea este important să se analizeze performanța pentru randamentele pe 3 ani, 5 ani și 10 ani ale unui fond mutual. Vreți să știți cum s-a descurcat fondul atât prin creșterile, cât și prin scăderile pieței.
De multe ori, un investitor pe termen lung folosește o strategie de tip „buy and hold”, în care fondurile mutuale sunt selectate și achiziționate, dar nu sunt modificate semnificativ timp de până la câțiva ani sau mai mult. Această strategie a fost, de asemenea, etichetată cu afecțiune drept strategia portofoliului leneș.
Cum să fii un investitor pe termen lung
Un investitor pe termen lung își poate permite să își asume mai multe riscuri de piață cu investițiile sale. Prin urmare, dacă nu îi deranjează să își asume un risc relativ ridicat, poate alege să construiască un portofoliu agresiv de fonduri mutuale.
Investitorii agresivi sunt dispuși să accepte perioade de volatilitate extremă a pieței (suișuri și coborâșuri în valoarea contului) în schimbul posibilității de a primi randamente relative ridicate care depășesc cu mult inflația. Un exemplu de alocare a activelor unui portofoliu agresiv este 85% acțiuni, 15% obligațiuni.