Cum ar putea fi propunerea de consum o soluție mai bună decât falimentul

În ultimii câțiva ani, a existat o creștere semnificativă a depunerii de propuneri de consum de către canadienii care au nevoie de reducerea datoriilor. De fapt, OSB, Office of the Superintendent of Bankruptcy, a raportat că aproape 50% dintre insolvențele depuse în 2015 nu au fost falimente, ci propuneri de consum.

Am constatat că mai mulți oameni sunt conștienți de existența unei propuneri în ultimii câțiva ani. Acest lucru se datorează, în parte, schimbării copleșitoare a marketingului și expunerii de către administratorii de insolvență licențiați. Odată ce clientul începe discuțiile cu privire la problemele lor specifice legate de datorii, acesta dorește adesea să cunoască beneficiile unei propuneri de consum față de cele ale falimentului.

Din moment ce fiecare situație este unică, trebuie să subliniem că nu există o soluție unică pentru a determina dacă o propunere este cea mai bună pentru dumneavoastră sau dacă falimentul este singura opțiune. Falimentul este o soluție drastică și serioasă, evitarea falimentului este preferată din motive întemeiate.

Motive semnificative pentru care o propunere de consum ar putea fi mai bună decât falimentul:

1. Protecția creditorilor:
   O propunere vă protejează de creditorii dumneavoastră. Odată ce propunerea dvs. este depusă la creditorii dvs., orice poprire va înceta și bunurile dvs. nu pot fi sechestrate. Falimentul va duce la sechestrarea unor active specifice în funcție de excepțiile pe care le permiteți. Este important de reținut faptul că fiecare provincie are excepții specifice.
2. Bunuri:
   Unica și cea mai dominantă rațiune pentru depunerea unei propuneri de către canadieni se referă în mod specific la bunuri. Puteți să vă păstrați toate bunurile, în special casa dumneavoastră. Majoritatea familiilor vor evita orice soluție de reducere a datoriilor care ar putea duce la pierderea casei lor.
3. Plăți gestionabile:
   O propunere de consum este concepută special pentru dumneavoastră. Nu există standarde prestabilite care să vă dicteze cât de mult veți plăti. Faceți o propunere creditorilor dvs., de obicei un procent din datoria dvs. negarantată. Plata este o reflectare a capacității dvs. de plată și a momentului în care aveți venituri. Atâta timp cât aveți o sursă de venit sigură, vă veți califica pentru a face o propunere. Nu se adaugă nicio dobândă la plată în timpul unei propuneri. În general, plata unei propuneri va fi structurată astfel încât să dureze între 48 și 60 de luni.
4. Evită falimentul:
   Evitarea falimentului poate fi esențială pentru unii consumatori. S-ar putea ca aceștia să nu dorească pur și simplu stigmatul falimentului. Ocazional, falimentul le va afecta negativ capacitatea de a lucra, fie că este vorba de a păstra denumirile profesionale sau licențele de afaceri și cerințele legale.
5. Costuri:
   Întocmirea unei propuneri de consum nu are niciun cost asociat direct cu procesul. Nu există taxe de depunere, taxe de administrare sau taxe de consultanță plătite independent de plățile pentru propuneri. Singurele plăți sunt cele făcute de dvs. către administratorul dvs. licențiat în insolvență, care se ocupă de întregul proces, inclusiv de efectuarea plăților către creditorii dvs. pentru a vă achita datoriile.
6. Calificare:
   Dacă sunteți insolvabil, în imposibilitatea de a vă plăti datoriile. Dacă aveți între $1000.00 și $250000.00 de datorii negarantate (cu excepția datoriilor ipotecare), aveți capacitatea de a rambursa o parte din datorii și creditorii dvs. sunt de acord cu propunerea dvs., atunci sunteți un candidat pentru o propunere.
7. Procesul unei propuneri:
   O propunere de consum („CP”) este semnificativ mai puțin complicată decât un faliment, ceea ce o face mai ușor de parcurs și de finalizat pentru consumator. Profunzimea reglementărilor, volumul de documente obligatorii și nivelul de complexitate juridică este mai mare în cazul unui faliment. Având în vedere că sunt mai puțin restrictive, PC-urile pot fi gestionate și depuse de un administrator al propunerilor de consum prin intermediul unei firme autorizate de administrare a insolvenței. În general, nu este necesară nicio înfățișare în instanță și nu sunt necesare raportări lunare către administratorul judiciar. Odată ce propunerea dvs. este înaintată creditorilor, aceștia au la dispoziție 45 de zile pentru a accepta termenii și condițiile. Creditorii pot alege să accepte, să refuze sau să solicite o adunare a creditorilor. Administratorul sau administratorul fiduciar vă poate modifica propunerea inițială în cazul în care creditorii nu sunt de acord cu termenii dumneavoastră.
8. Îmbunătățire financiară instantanee:
   În momentul în care o propunere este aprobată de creditorii dumneavoastră sunteți pe drumul spre o redresare financiară. Termenii propunerii sunt legali și obligatorii și, ca atare, puteți merge mai departe. Dacă obțineți un nou loc de muncă, câștigați mai mulți bani, vindeți un activ, primiți un bonus sau o rambursare de taxe, atunci acel venit este al dumneavoastră. Nu vi se va cere niciodată să plătiți mai mulți bani, chiar dacă câștigați mai mulți bani!
9. Ratingul de credit:
   Oamenii sunt adesea îngrijorați de ratingul lor de credit în cazul unei propuneri de consum vs. faliment. Agențiile de raportare le vor trata diferit, o propunere este un R7 și un faliment un R9. De asemenea, o propunere va rămâne în biroul dvs. de credit timp de 3 ani de la primirea certificatului de finalizare, iar un faliment va rămâne timp de 6 ani de la primirea certificatului de eliberare. Un lucru de reținut este că ratingul dvs. de credit ar putea fi deja distrus de plățile neefectuate și de procesele de colectare. Repararea creditului va necesita efort și timp. Creditorii dvs. vor trebui să vadă că v-ați schimbat obiceiurile și că v-ați reabilitat.

Așa cum am indicat la început, este important să rețineți că fiecare situație este unică. Fiecare parte interesată în proces va avea un punct de vedere care ar putea schimba peisajul în ceea ce vă privește. A sta de vorbă cu un administrator fiduciar sau cu administratorul propunerii pentru a vă analiza situația este primul pas. Aceștia vă vor obține un plan pentru a vă stabiliza finanțele și pentru a vă proteja de creditorii dumneavoastră.

Să discutați cu LIT-ul local, va clarifica modul în care o propunere ar putea funcționa pentru dumneavoastră și familia dumneavoastră.

.