Cele mai bune carduri de credit pentru cuplurile căsătorite

Îți amintești acele carduri de credit pe care le-ai primit pentru a plăti rochia și inelele și smochingul și cateringul și luna de miere? Ei bine, unele dintre acestea vor deveni cei mai buni prieteni ai voștri pe măsură ce vă ușurați din proaspăt căsătoriți nervoși în oameni căsătoriți normali și bătrâni. Altele vor dispărea în uitare pe măsură ce nu mai aveți nevoie de avantajele lor specifice – dar nu le anulați; pur și simplu nu le mai folosiți sau treceți la un card fără comision anual (este o chestie de scor de credit).

Acesta este momentul în care intră în joc planificarea pe termen lung. Aveți o strategie pe termen lung? Aceasta ar trebui să abordeze aceste subiecte:

• Voi avea un cont bancar comun?
• Cine plătește facturile?
• Care este bugetul vostru lunar?
• Ce carduri de credit ar trebui să vă luați/păstrați?

Răspunsurile dvs. la primele trei întrebări vă pot ajuta la ultima întrebare, deoarece obiceiurile dvs. de cheltuieli dictează ce carduri au cel mai mult sens. Categoriile de cupluri de carduri de credit din acest articol sunt:

• Cele mai bune carduri de credit pentru economisire
• Cele mai bune carduri de credit pentru cei care cheltuiesc mult o singură dată
• Cele mai bune carduri de credit pentru cei care cheltuiesc în mod constant și moderat
• Cele mai bune carduri de credit pentru călătorii
• Ce trebuie să știți despre co-Branded Airline/Hotel Cards
• Cele mai bune carduri de credit pentru a lua masa (restaurante și baruri)
• Cele mai bune carduri de credit pentru cumpărături/magazine
• Cele mai bune carduri de credit pentru toate cele de mai sus

Nota importantă: Ratele și avantajele cardurilor de credit sunt corecte la data publicării, dar vă sugerăm să confirmați politicile de pe site-ul fiecărui card înainte de a face orice achiziție, deoarece detaliile se pot schimba. Utilizarea cardurilor de credit pentru cumpărături mari aduce recompense uriașe, dar numai dacă plănuiți să plătiți automat imediat sau să achitați factura rapid. Unele carduri au taxe anuale.

*Nota suplimentară: Din cauza Covid-19, multe companii de carduri de credit au prelungit perioada de timp în care consumatorii trebuie să îndeplinească bonusul de cheltuieli. Consultați termenii și condițiile fiecărui card pentru mai multe informații.

Cele mai bune carduri de credit pentru economisire

Dacă obiectivul dvs. este să economisiți – și nu să vă transformați cheltuielile în călătorii fabuloase – atunci un card de rambursare a banilor este pentru dvs. În acest fel, veți primi bani înapoi de fiecare dată când faceți o achiziție, pe care îi puteți transfera într-un cont de economii sau îi puteți folosi pentru cumpărături online. Veți găsi câteva dintre aceste carduri de rambursare a banilor detaliate mai jos, iar ceea ce cheltuiți ar trebui să vă ajute să determinați pe care să îl obțineți.

Cele mai bune carduri de credit pentru cei care fac cheltuieli mari o singură dată

Dacă aveți o mulțime de cheltuieli unice în viitorul apropiat (de exemplu, cumpărați mobilă nouă sau o mașină), luați în considerare cardul Discover It Cashback.

Discover It Cashback

Acest card nu are comision anual și are 0% APR timp de 14 luni.

Vă veți primi 1% înapoi la majoritatea cumpărăturilor, dar 5% înapoi în numerar de la o categorie diferită de afaceri în fiecare trimestru (rotația „ofertelor” se schimbă în funcție de sezon), cum ar fi benzinăriile, magazinele alimentare, restaurantele și Amazon.com (va trebui să activați acest credit suplimentar vizitând site-ul web al cardului și oprindu-vă).

Ceea ce vă va aduce cu adevărat niște bani la aceste achiziții mari, totuși, este faptul că Discover va egala, de asemenea, toți banii înapoi pe care i-ați câștigat la sfârșitul primului an (fără limită!). Cheia pentru a utiliza acest card este să rămâneți în vârful acelor diferite categorii de bonusuri trimestriale și să vă asigurați că toate achizițiile dvs. de răsfăț au loc în primul an, astfel încât să obțineți cât mai multe returnări de numerar posibil.

Cele mai bune carduri de credit pentru cheltuitori moderați constanți

Pentru un cuplu care plănuiește un nivel mai moderat de cheltuieli (adică puține achiziții mari, doar cheltuielile normale, cum ar fi alimentele, benzina și hainele), o abordare mai sofisticată, dar mai complicată, ar fi să obțineți două carduri, care împreună câștigă mai multe puncte pentru toate categoriile de cheltuieli imaginabile decât o poate face un singur card. Duo-ul dinamic deseori invocat include Chase Freedom Unlimited (care oferă 1,5 ori cash-back pentru toate achizițiile) și Chase Freedom (5x cash-back pentru categorii rotative), ambele acumulând puncte valoroase Ultimate Rewards.

Chase Freedom Unlimited

Acest card oferă 1,5% cash back la toate achizițiile, plus 200 de dolari în plus dacă cheltuiți 500 de dolari în primele trei luni de la deschiderea cardului. Cardul fără comision anual are 0% APR timp de 15 luni de la deschiderea contului; doar nu plănuiți să îl utilizați în străinătate sau veți fi lovit de un comision de tranzacție străină de 3%.

Chase Freedom

Cu acest card fără taxe primiți 5% înapoi în numerar pe până la 1.500 $ în achiziții combinate în așa-numitele categorii bonus în fiecare trimestru. Dar trebuie să „activați” aceste categorii în fiecare trimestru prin oprire online. Aceste categorii bonus includ lucruri precum magazinele alimentare, benzinăriile, abonamentele de fitness, serviciile de streaming, facturile de internet/telefon și multe altele. Pentru toate celelalte cumpărături, veți obține o rambursare de numerar nelimitată de 1%. Și da, acest card Chase oferă, de asemenea, 200 de dolari în plus dacă cheltuiți 500 de dolari în primele trei luni de la deschiderea cardului, cu 0% APR timp de 15 luni de la deschiderea contului.

Cele mai bune carduri de credit pentru călătorii

Cuplurile care intenționează să zboare spre apus ar trebui să obțină un card de credit de „călătorie de lux” cu recompense flexibile. În ciuda faptului că au comisioane anuale mari, aceste tipuri de carduri vă vor duce, în esență, mai departe, deschid posibilitatea de a zbura la clasa întâi și oferă lucruri precum accesul la lounge-uri, statutul de elită al hotelurilor, credite de călătorie și multe altele. Cu aceste carduri, veți putea să vă transferați punctele de recompensă câștigate cu greu la o serie de companii aeriene și hoteluri partenere – ceea ce nu este un lucru pe care îl fac toate cardurile de credit.

Amex Platinum

Cardul Amex Platinum are cea mai mare taxă anuală, de 550 de dolari, dar vine cu avantaje precum accesul la salonul Centurion, un credit de 200 de dolari pentru taxele aeriene (ceea ce face ca taxa anuală să fie efectiv mai degrabă de 350 de dolari) și un credit pentru Global Entry sau TSA Pre✓ (spuneți adio cozilor lungi de la vamă și securitate și puteți folosi acest credit de 100 de dolari pentru membrii familiei dacă aveți deja aceste servicii). Există și mai multe: Puteți câștiga 60.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 5.000 de dolari în primele trei luni și primiți 5X puncte per dolar cheltuit pentru zborurile rezervate prin intermediul Amex Travel (un apel telefonic ușor) sau direct pe site-ul companiei aeriene, printre alte avantaje, cum ar fi statutul de elită al hotelurilor Marriott și Hilton, statutul de elită al companiilor de închiriere de mașini, un credit Saks Fifth Avenue de 100 de dolari pe an și multe altele (spun „mai multe” de multe ori, deoarece fișele de condiții sunt lungi și complicate, iar condițiile în sine se schimbă din când în când).

Chase Sapphire Reserve

Taxa anuală de 550 de dolari de la Chase Sapphire Reserve poate părea și ea foarte mare, dar când vă dați seama că primiți un credit de 300 de dolari înapoi în extras de cont pentru orice combinație de achiziții de călătorii, aceasta o reduce la o sumă mai rezonabilă de 250 de dolari. Este o altă modalitate de a acumula rapid puncte datorită bonusului actual de 50.000 de puncte Ultimate Rewards după ce cheltuiți 4.000 de dolari pe achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului, plus 3X puncte pe dolar cheltuit pentru călătorii (și mese), care include zboruri, taxiuri, Ubers și alte mijloace de transport. În plus, cardul oferă acces la saloanele de aeroport Priority Pass, avantaje Lyft și Door Dash și un credit pentru Global Entry sau TSA Pre✓.

Carduri co-branded

Dacă dvs. sau partenerul dvs. este loial unui anumit brand de hotel sau de companie aeriană, sau călătorește cu o anumită companie aeriană pentru muncă, atunci un card co-branded de hotel sau de companie aeriană este o altă opțiune inteligentă (și aceasta nu este o propunere de tipul „ori una, ori alta”… puteți obține orice combinație de carduri, atâta timp cât aveți un credit suficient de bun și puteți achita diferitele cheltuieli minime necesare pentru a obține punctele bonus de la fiecare program). Cardurile co-branded – joint ventures între Amex, Visa sau Mastercard și un hotel sau o companie aeriană – pot fi profitabile, dar nu uitați că nu veți avea la fel de multă flexibilitate în ceea ce privește călătoriile și recompensele (trebuie să zburați cu Delta dacă obțineți un card Delta și să vă cazați la un Hyatt dacă obțineți un card Hyatt). Marile lanțuri hoteliere, cum ar fi Hilton, Hyatt, Marriott și IHG, toate au propriile carduri co-branded, la fel ca și companiile aeriene, cum ar fi Delta, American, Southwest și United.

Cele mai bune carduri de credit pentru Mâncare/Băutură/Cine (restaurante și baruri)

Foodies, snobii vinului, capetele de hamei, cunoscătorii de cocktailuri și cuplurile care contează să petreacă în baruri și cluburi în mod regulat ar trebui să obțină un card care oferă puncte bonus la mese și divertisment.

Amex Gold

Unul dintre cele mai bune carduri de luat masa, cardul American Express Gold Card vă oferă 4X puncte pe dolar cheltuit la mese (și la magazinele alimentare), precum și alte avantaje, cum ar fi un credit de 100 de dolari pentru taxe aeriene și un bonus de 35.000 de puncte Amex Membership Rewards, dacă cheltuiți 4.000 de dolari în cele trei luni de apartenență la card. Cardul are o taxă anuală de 250 de dolari.

Capital One Savor Rewards

Pentru cuplurile care mănâncă în oraș și cărora le place să iasă în oraș – la filme, musicaluri, concerte, piese de teatru, atracții turistice, grădini zoologice sau parcuri tematice – Capital One Savor Cash Rewards este ideal, deoarece primești 4% înapoi în numerar atât la cheltuielile de masă, cât și la cele de divertisment, 2% la magazinele alimentare și 1% la orice altceva. Dacă cheltuiți minimum 3.000 de dolari în primele trei luni de când sunteți membru al cardului, primiți încă 300 de dolari cash back, iar taxa anuală este de 95 de dolari. Ușor de înțeles, fără comisioane uriașe.

Cele mai bune carduri de credit pentru cumpărături/magazine

Poate că vă odihniți după o nuntă tumultoasă sau sunteți genul căruia îi place să se relaxeze acasă. Sau, poate vă gândiți să aveți o familie și vă concentrați pe construirea unei gospodării. Sau aveți deja copii, ceea ce înseamnă că cheltuiți și mai mult pe achizițiile de zi cu zi, cum ar fi alimentele.

Amex Blue Cash Everyday

Salariații ar trebui să se uite la Amex Blue Cash Everyday, unde primiți 3% înapoi în numerar la supermarketurile din SUA (până la 6.000 $ pe an), 2% înapoi în numerar la achizițiile de benzină din SUA (și la unele magazine din SUA) și 1% la orice altceva. Cardul fără comision anual oferă banii înapoi sub formă de puncte de recompensă, dar puteți răscumpăra aceste puncte pentru credit pe extras de cont. De asemenea, primiți 150 de dolari înapoi după ce cheltuiți 1.000 de dolari în primele trei luni.

Amex Everyday

Cardul Amex Everyday este un alt concurent pentru cei de acasă. Avantajul fierbinte cu acesta este că oferă un bonus de puncte suplimentare de 20% dacă faceți 20 de achiziții sau mai mult într-un ciclu de facturare. Deci, dacă săriți la curățătorie, la farmacie, la magazinul de feronerie, la supermarket și multe altele, sunteți recompensat în mod generos. Restul pachetului este așa și așa: Cardul nu are comision anual și funcționează cu puncte Amex Membership Rewards, care pot fi răscumpărate sau transferate pentru zboruri, hoteluri și multe altele. în timp ce obțineți doar 1X puncte pe dolar la majoritatea cumpărăturilor, obțineți 2X puncte la supermarketuri (până la 6.000 $ pe an) și la Amex Travel. Iar cardul oferă un bonus de 10.000 de puncte după ce cheltuiți 1.000 de dolari în primele trei luni de apartenență la card și are 0% APR pentru primele 15 luni.

Amex Everyday Preferred

Un pas înainte este Amex Everyday Preferred. Deși are o taxă anuală de 95 de dolari, primiți un bonus de 15.000 de puncte după ce cheltuiți 1.000 de dolari în primele trei luni de apartenență la card și cardul are 0% APR pentru primele 12 luni. Cardul oferă 3X la supermarketuri (până la 6.000 de dolari pe an), 2X la benzinării și vă oferă un bonus de 30% puncte suplimentare dacă faceți 30 de cumpărături sau mai mult într-un ciclu de facturare. Cheia aici este să decideți dacă puteți face 30 sau mai multe cumpărături și dacă puteți face față comisionului anual și unui APR mai scurt de 0%.

Cele mai bune carduri de credit pentru cupluri care cheltuiesc și economisesc (și care doresc un singur card)

Aceasta este o alegere dificilă, deoarece depinde cu adevărat de obiceiurile dvs. de cheltuieli. Dar, în general, dacă vă treziți că cheltuiți pe câte puțin din orice și doriți să primiți bani înapoi, Discover It este o alegere solidă, cel puțin pentru primul an.

Dacă sunt recompensele pe care le căutați, Amex Everyday Preferred este o alegere de încredere pentru cei care cheltuiesc pe alimente și benzină, în timp ce Chase Sapphire Reserve, sau chiar Chase Sapphire Preferred (dacă aveți nevoie de o taxă anuală mai mică) este ideal pentru cei care cheltuiesc pe mese și călătorii.

Ar trebui să adăugați un utilizator autorizat?

Aceasta este o întrebare importantă pentru cupluri. Adăugarea unui utilizator autorizat la cardul dvs. de credit depinde de câteva lucruri, prezentate mai jos:

• Creditul dvs.: Dacă partenerul dvs. are un credit slab, este posibil să nu poată obține imediat propriul card. Adăugarea lor ca utilizator autorizat este o modalitate excelentă de a începe să le construiască creditul. Asigurați-vă doar că efectuați plățile în timp util și evitați datoriile.
• Obiceiurile dvs. de cheltuieli: Dacă este probabil că nu veți cheltui atât de mult cât cere cardul pentru a câștiga punctele bonus, poate fi mai logic să cheltuiți împreună pe un singur card, asigurându-vă că puteți atinge acel bonus de cheltuieli. Pe de altă parte, dacă cheltuielile dvs. sunt mari, acest lucru ar putea justifica ca fiecare dintre dvs. să primească un card diferit pentru a vă diversifica opțiunile sau ca fiecare să primească același card pentru a maximiza beneficiile în cadrul unui singur program. De exemplu, dacă vă îngrijorează faptul că nu veți reuși să atingeți pragul de 5.000 de dolari de cheltuieli pentru Amex Platinum, puteți să vă adăugați soțul/soția ca utilizator autorizat pentru a vă ajuta. Sau, puteți obține amândoi propriile versiuni ale acestui card pentru a dubla punctele bonus, sau puteți obține fiecare un card Amex diferit pentru a maximiza Amex Rewards. Sau, fiecare dintre voi ar putea obține un card de la o bancă diferită, cum ar fi Capital One și Chase, diversificându-vă opțiunile de câștig și avantajele. Opțiunile sunt nesfârșite, dar evaluarea obiceiurilor dvs. de cheltuieli este cel mai bun mod de a începe să vă gândiți la ce carduri să obțineți și când să adăugați utilizatori autorizați.
• Bonusuri și comisioane: Unele carduri oferă bonus de puncte pentru adăugarea unui utilizator autorizat sau oferă utilizatorului adăugat acces la lounge sau protecție pentru călătorii/cumpărări. Dar aveți grijă, deoarece unele dintre aceste carduri vă vor percepe, de asemenea, o taxă pentru adăugarea unui utilizator autorizat. Citiți informațiile cu litere mici înainte de a vă adăuga partenerul.

Cele mai mari greșeli pe care le fac oamenii

• Nu vă începeți căsnicia cu stângul în dreptul făcând datorii. Acest lucru va anula toate recompensele sau banii înapoi pe care îi veți câștiga.
• Nu evitați să discutați despre obiceiurile dvs. de cheltuieli. Acum nu este momentul să păstrați secrete.
• Nu intrați în panică dacă aplicațiile dvs. sunt respinse de multe ori. Tu și partenerul tău ar trebui să vă construiți încet creditul împreună, ceea ce vă va ajuta să obțineți mai multe carduri și limite de cheltuieli mai mari pe măsură ce trece timpul.

.