Dacă depozitul este unul primit de banca dvs. în calitate de RDFI pentru clientul dvs. în calitate de destinatar, tranzacția îndeplinește definiția pentru o plată electronică în cont, iar clientului dvs. trebuie să i se asigure disponibilitatea fondurilor cel puțin pentru ziua următoare. În conformitate cu normele NACHA și cu normele Departamentului de Trezorerie (în cazul în care depozitul este o plată de beneficii din partea Trezoreriei), este posibil să vi se ceară să furnizați disponibilitatea depozitului în ziua în care primiți creditul final și informațiile necesare pentru a înregistra tranzacția.
Dacă, totuși, depozitul ACH este de fapt un credit pe care îl acordați deponentului dvs. pentru un transfer inițiat prin intermediul casei de compensare automată din contul clientului la o altă instituție financiară (banca dvs. inițiază o intrare de debit în contul celeilalte bănci în numele clientului dvs.), intrarea în contul clientului dvs. nu este un depozit care face obiectul Regulamentului CC, deoarece nu se încadrează nici în definiția plății electronice și nici nu se califică drept un depozit de cecuri. În schimb, este un credit intern în cont, iar multe bănci obișnuiesc să refuze accesul la aceste fonduri timp de cel puțin două zile lucrătoare, pentru a lăsa timp ca debitul să ajungă la RDFI și să fie returnat băncii dumneavoastră în calitate de ODFI, în cazul în care există o problemă. În acest caz, da, puteți plasa o reținere.
Primul publicat pe BankersOnline.com 5/31/10
.