Para aqueles de nós que trabalham em ou em torno de um seguro, a diferença entre um corretor de seguros e uma companhia de seguros é bastante clara. No entanto, para muitas entidades sem fins lucrativos encarregadas de encontrar e manter a cobertura do seguro, o processo pode parecer bastante assustador. Sejamos realistas – você pode nem ter se dado conta até este exato momento de que existe uma diferença entre um corretor de seguros e uma companhia de seguros. Se isto soar verdade e você precisar de alguma assistência que faça sentido a toda essa informação, não procure mais! Abaixo está uma explicação tanto de um corretor como de um transportador, assim como a relação entre os dois em relação à cobertura do seu seguro sem fins lucrativos.
O que é um corretor de seguros?
Um corretor é alguém que compra e vende produtos ou bens em nome de outro. Portanto, um corretor de seguros é alguém que age em nome de um cliente, chamado de segurado, para orientá-lo sobre a cobertura de seguro de que necessita e para depois auxiliá-lo na compra dessa cobertura de uma seguradora. O corretor é alguém especializado em seguros e gerenciamento de riscos, cujo papel é ajudar o seu segurado sem fins lucrativos a montar um programa de seguros de uma das apólices que servem para mitigar a perda financeira dos sinistros. Essencialmente, eles atuam como consultores do segurado.
Porque um corretor de seguros é de terceiros, eles recebem uma comissão pelos seus serviços. A compensação do corretor é normalmente fornecida pela companhia de seguros como uma porcentagem do prêmio da apólice. O corretor também pode cobrar uma taxa fixa pelos seus serviços, mas a entidade sem fins lucrativos deve ser informada dos serviços adicionais que receberá antes de concordar com tal taxa. A maioria dos corretores sem fins lucrativos não cobra taxas de serviço adicionais.
O que é uma companhia de seguros?
Uma companhia de seguros, também chamada de seguradora ou companhia de seguros, é o recurso financeiro por trás da cobertura fornecida em uma apólice de seguro. É o emissor da apólice e aquele que cobra o prêmio e paga pelas perdas e sinistros cobertos pela apólice. Em troca da cobrança de um determinado prémio, a companhia de seguros promete pagar ao segurado por determinadas perdas financeiras devidas a vários cenários de sinistros cobertos. Algumas seguradoras também oferecem serviços de controle de perdas para ajudar as organizações sem fins lucrativos a evitar reclamações. No entanto, a diferença distinta entre um corretor e uma companhia de seguros é que a companhia de seguros suporta o risco financeiro enquanto o corretor fornece conselhos.
O que é o Grupo?
O Nonprofits Insurance Alliance Group é um exemplo de uma companhia de seguros. Nós protegemos financeiramente os nossos segurados membros contra perdas e pagamos indemnizações quando ocorrem perdas. Somos uma seguradora cooperativa 501(c)(3), pertencente e governada pelas entidades sem fins lucrativos que seguramos, mas trabalhamos através de corretores para comercializar nossas apólices. Fazemos isso porque acreditamos que as organizações sem fins lucrativos se beneficiam da experiência de um corretor que trabalha para elas para garantir que elas tenham a cobertura certa para seus riscos.
O que isso significa para sua organização sem fins lucrativos?
Porque exigimos que nossos membros sem fins lucrativos trabalhem com um corretor, e porque o seguro sem fins lucrativos é um nicho tão específico do mercado, fornecemos referências de corretores a organizações sem fins lucrativos para corretores especializados em trabalhar com organizações sem fins lucrativos. Embora os corretores que não são especializados em seguros sem fins lucrativos ainda possam prestar um excelente serviço, eles precisam entender os riscos especiais enfrentados pelas entidades sem fins lucrativos e as nuances de cobertura de seguro disponíveis nas companhias de seguros especializadas. Se um corretor normalmente não trabalha com organizações sem fins lucrativos, eles podem não estar familiarizados com a variedade de opções disponíveis.
Se sua organização sem fins lucrativos já está trabalhando com um corretor, certifique-se de que eles entendam a missão de sua organização sem fins lucrativos, assim como como como acidentes e lesões podem acontecer no decorrer de sua missão. Certifique-se também de que o corretor está recomendando o melhor programa de seguro para cobrir as necessidades de sua sem fins lucrativos, e não o programa de seguro que irá pagar a eles a maior comissão. Nunca custa perguntar a um corretor sobre a comissão para determinar se isso está influenciando sua recomendação de alguma forma, já que alguns transportadores oferecem comissões muito mais altas do que outros. Nós não oferecemos a maior comissão do mercado, portanto quando os corretores fazem negócios conosco, você pode ter certeza de que obter a maior comissão não foi sua primeira prioridade!
Após o corretor ter estado em contato com um corretor e concordar sobre o tipo de programa de seguro mais apropriado, o corretor se aproximará de uma ou mais seguradoras, como a Nonprofits Insurance Alliance Group, para obter as apólices de seguro. A partir daí, é tarefa do corretor prestar serviços à administração da apólice. Isto inclui ajudar a sem fins lucrativos a fazer quaisquer mudanças necessárias e obter quaisquer informações necessárias para a sem fins lucrativos em relação à sua apólice.
Conclusão
Embora uma companhia de seguros e um corretor de seguros sejam duas entidades separadas com duas funções separadas, os dois vão de mãos dadas ajudando as sem fins lucrativos a estabelecer e manter a cobertura do seguro. Para as entidades sem fins lucrativos que procuram uma apólice de seguro, é essencial trabalhar com um corretor e um transportador que conheçam e compreendam as necessidades únicas do sector. Com isso, as organizações sem fins lucrativos podem continuar com suas missões, sem ter que se preocupar com operações de descarrilamento de riscos potenciais ou desconhecidos.