Quando vender acções: As ÚNICAS 3 razões para vender (EVER)

Quando vender acções ou mantê-las depende principalmente da sua idade.

Se estiver mais próximo (ou na) idade da reforma, é provável que esteja a investir há algum tempo e possa vender os seus investimentos para viver para a sua reforma.

Se for mais novo, no entanto, este não é o caso. Na verdade, se você tem 20 e 30 anos, existem apenas três boas razões para vender seus investimentos:

1. Você precisa de dinheiro para uma emergência
2. Você fez um investimento terrível que é consistentemente de baixo desempenho
3. Você atingiu um objetivo específico

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Razão #1: Você precisa de dinheiro para uma emergência

Se encontrar uma despesa inesperada e precisar absolutamente de dinheiro para a cobrir, pode ser uma boa ideia vender as suas acções. Estou a falar de situações como:

• Contas médicas
• Roubo financeiro/de identidade
• Reparações de automóveis
• Reparações em casa
• Cidentes de economia
• Perde o seu emprego

Nós conseguimos que as coisas aconteçam, mas quase nunca é uma boa ideia vender as suas acções. Você deveria estar fazendo investimentos para metas de poupança a longo prazo, como a aposentadoria. Você já deve ter uma rede de segurança em caso de emergência.

Se você estabelecer uma boa base financeira para si mesmo, você nunca mais estará preso a dinheiro. Descubra como no meu Guia Final GRÁTIS de Finanças Pessoais.

Como obter dinheiro sem vender as suas acções:

Se de repente precisar de dinheiro para uma emergência, aqui está a sua hierarquia de onde o obter antes de recorrer à venda de acções:

1. Use o dinheiro na sua conta poupança. Eu tenho seis meses de dinheiro por esta mesma razão. Este dinheiro me dá paz de espírito porque sei que serei capaz de suportar a pressão se alguma vez precisar usá-lo.
2. Vender quaisquer valores que não sejam críticos para vocês. Use o eBay. Vou ser honesto: você provavelmente não receberá muito dinheiro vendendo objetos de valor (as pessoas têm a tendência de sobrevalorizar suas próprias propriedades em relação ao que os outros pagarão por elas). Mas vender alguns dos seus próprios bens é um passo psicológico importante – vai deixá-lo provar o quanto é sério tanto para si próprio como para a sua família (o que vai ajudar se lhes pedir ajuda).
3. Pergunte à sua família se pode pedir o dinheiro emprestado a eles. Nota: Isto não funciona se a sua família estiver louca.
4. Liquidar os seus investimentos por dinheiro. Agora é quando você pode vender suas ações por dinheiro. Você sempre pode retirar o principal que você contribuiu para o seu Roth IRA sem penalidades, embora você estará retardando severamente a capacidade do seu dinheiro de compor ao longo do tempo. Com um 401k, você pode retirar dinheiro para “retiradas difíceis”, que normalmente incluem despesas médicas, compra de casa, mensalidades, prevenção de execução hipotecária e despesas de funeral, mas você provavelmente ainda pagará taxas de retirada antecipada. Mas peço-lhe que evite levantar as suas contas de reforma por causa das multas e impostos envolvidos.
5. Use o seu cartão de crédito apenas como último recurso. Eu não posso enfatizar isso o suficiente: As hipóteses são muito boas de que o seu cartão de crédito o gouge quando o pagar, por isso não faça isto a menos que esteja verdadeiramente desesperado.

Não se esqueça de verificar o meu artigo sobre como construir um fundo de emergência para mais.

Razão #2: Você fez um investimento terrível que é consistentemente de baixo desempenho

Este ponto é em grande parte discutível se você investiu em um fundo de índice ou em uma série de fundos de índice porque eles refletem o desempenho de todo o mercado. Se estiver a descer, isso significa que todo o mercado está em baixa.

Se você acredita que o mercado vai se recuperar (o que vai), isso significa que os investimentos estão à venda por preços mais baratos do que antes, o que significa não só que você não deve vender, mas você deve continuar a investir e pegar ações a um preço mais barato.

Mas vamos falar sobre isso conceitualmente para entender quando vender um investimento por mau desempenho. Se você puxasse uma lista dos seus investimentos e visse este gráfico, o que faria?

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Preço das ações de consumo
Data	Preço	Data	Preço
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

“C’um caraças”, pode estar a dizer. “Isso é uma porcaria. Preciso de vender antes de perder todo o meu investimento!”

Slow down. Em vez de te passares e venderes o teu stock mais depressa do que podes gritar, “VENDA! VENDA! SELL!” para um telefone, veja o contexto.

Sabendo que o exemplo é um estoque de bens de consumo, como está o resto da indústria de bens de consumo?

Índice da Indústria de Bens de Consumo
Data	Preço	Data	Preço
6/3/2002	50	1/3/2006	38
1/2/2003	49	6/1/2006	36
6/2/2003	45	1/3/2007	32
1/2/2004	42	6/1/2007	30
6/1/2004	44	1/2/2008	31
1/3/2005	40	5/2/2008	29
6/1/2005	38

Olhando para o stock e para a indústria envolvente, vês que toda a indústria está em declínio. Não é o seu investimento em particular. Estão todos a fazer mal.

Agora, isto levanta questões sobre a indústria, mas também lhe dá um contexto para explicar os retornos em queda das suas acções. E só porque eles estão mergulhando, a propósito, não significa que você deve vender imediatamente.

Como avaliar ações de baixo desempenho antes de vender

Todas as indústrias experimentam quedas em um momento ou outro. Na verdade, olhando para o gráfico acima, eu cavaria mais para ver o que estava acontecendo com a indústria. Ainda é viável? Existem concorrentes substituindo-o?

Por exemplo, se você possui ações de uma empresa que está produzindo Walkmans tocando cassetes, as chances são de que o negócio não esteja voltando.

Dando uma olhada no gráfico acima, parece que as ações estão atuando de acordo com o resto da indústria. Se você acha que a indústria ou investimento está simplesmente passando por uma queda cíclica, então segure o investimento e continue com as compras regulares de ações. Se, no entanto, você acha que a indústria não vai se recuperar, pode querer vender o investimento.

Se você quiser saber mais sobre a compra de ações e títulos, escrevi sobre isso em outro post que você pode encontrar aqui.

Agora vamos dar uma olhada em outro exemplo.

Stock From Industry A
Data	Preço	Data	Preço
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

Apenas como o exemplo anterior, não está com bom aspecto – mas como se compara com o resto da indústria?

Indústria Um Índice
Data	Preço	Data	Preço
6/17/2002	335.97	1/3/2006	372.26
1/2/2003	317.39	6/1/2006	355.64
6/2/2003	324.38	1/3/2007	388.98
1/2/2004	351.22	6/1/2007	424.47
6/1/2004	358.26	1/2/2008	406.19
1/3/2005	346.81	5/2/2008	372.74
6/1/2005	363.26

Como se pode ver, este estoque realmente tinha tido um desempenho inferior ao seu índice industrial. Eu consideraria vender estas ações com certeza.

Eu quero enfatizar que eu quase nunca tenho que vender investimentos porque eu raramente faço investimentos específicos em ações. Se você escolher um fundo de ciclo de vida ou construir uma carteira de fundos de índice em vez disso, raramente tem que pensar em vender. O meu conselho: Poupe a sua sanidade e concentre-se em coisas mais importantes.

Razão #3: Você atingiu um objectivo específico

Comprar e manter é uma grande estratégia para investimentos a longo prazo, mas muita gente investe a médio e curto prazo para ganhar dinheiro para objectivos específicos.

Por exemplo, “Eu vou investir para umas férias de sonho na Tailândia. Não preciso de fazer a viagem tão cedo, por isso vou colocar apenas $100 / mês na minha conta de investimento”.

A melhor parte? Esse dinheiro vai se juntar e crescer com uma taxa de juros maior se você investi-lo em um índice diversificado como o S&P 500.

A conta poupança média oferece 0,06% APY – enquanto o S&P 500 retorna cerca de 8% a cada ano! Portanto, para objectivos de poupança que estão mais para o futuro, não há nada de errado em “poupar” numa conta de investimento.

No entanto, não o deve fazer para cada objectivo de poupança. Na verdade, se o seu objectivo está a menos de cinco anos de distância, deve estabelecer um objectivo de poupança na sua conta poupança. Para mais informações sobre isso, veja meu artigo sobre contas de poupança.

Se você investiu dinheiro para um objetivo de longo prazo e o alcançou, venda e não pense duas vezes. Isso é um grande sucesso de investimento, e você deve usar o dinheiro para qualquer que tenha sido o seu objetivo original. Afinal, você ganhou-o.

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Como realmente vender suas ações

Quando você decide que é hora de vender um investimento, o processo é fácil.

Simplesmente entre em sua conta de investimento ou ligue para seu corretor, navegue até o investimento que você quer vender, e então clique em “Sell” (Vender).”

Se você estiver vendendo fora de uma conta de aposentadoria, há muitas implicações fiscais, tais como a colheita de perdas fiscais (que lhe permite compensar ganhos de capital com perdas), mas como a maioria de nós vai investir todo o nosso dinheiro em contas de aposentadoria eficientes do ponto de vista fiscal, eu não vou entrar nessas questões aqui.

Bottom line: Não venda as suas acções se o puder ajudar

Remmbrar: Não venda só porque o seu stock caiu. Veja-o no contexto.

Eu costumava dar uma aula sobre finanças. Um dia, eu fui em frente à sala de aula e desenhei um desenho de um estoque em declínio no quadro-negro. Parecia assim:

Então virei-me para a sala de aula e perguntei-lhes: “O que devo fazer?”

Uma parte da turma gritou: “Vende!” e outra secção disse: “Espera!” enquanto um par de pessoas da turma murmurava: “Compra mais”

Nenhum deles estava exactamente certo. A verdade é que você precisa de mais contexto.

Se uma ação como, digamos, a Apple cai um monte, você tem que olhar para o contexto ao redor e fazer perguntas como:

• O mercado em geral está caindo?
• Os seus pares estão caindo?
• A Apple já fez isso antes? O que aconteceu então?

Responder a estas perguntas fornece um MUITO mais contexto para a situação e pode tanto colocar a sua mente à vontade como também ajudá-lo a fazer melhores julgamentos.

A minha sugestão para ficar de olho nas suas acções seria apenas configurar alertas através do seu corretor ou Google News para ser notificado de grandes mudanças na indústria.

Mas você precisa ter em mente que 99,999999% dos conselhos que você vê lá fora são pura propaganda de medo.

Duas coisas para ter sempre em mente quando se trata de ações:

1. Os profissionais estão quase sempre errados. As escolhas de acções dos especialistas não são geralmente melhores do que o puro acaso, e mesmo os gestores de dinheiro profissionais quase nunca batem o benchmark do mercado. Em outras palavras, eles não apenas têm um desempenho abaixo do esperado, mas o fazem por A LOT. Como diz William Bernstein, autor de The Intelligent Asset Allocator: “Há dois tipos de investidores, sejam eles grandes ou pequenos: aqueles que não sabem para onde o mercado se dirige, e aqueles que não sabem que não sabem”
2. É principalmente apenas ruído. O fato é que se você é um investidor de longo prazo (e deve ser), você não precisa verificar suas ações todos os dias. Você nem precisa checar suas ações toda semana. As mudanças diárias das acções são quase sempre barulhentas – simples e simples. E muito poucos (leia-se: quase nenhum) dos seus investimentos serão determinados pelas notícias de um dia.

O melhor investimento que pode fazer

Sua situação financeira é única para você. É por isso que não há uma solução única para quando você deve vender suas ações. O dinheiro é seu – e cabe a você decidir no final do dia.

Mas pode ser confuso se você é novo neste mundo e não tem idéia de como começar.

É por isso que estou animado em oferecer algo de graça: My Ultimate Guide to Personal Finance.

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Com este guia, você estará bem encaminhado para viver uma Vida Rica. E você não precisa de nenhum esquema de “ficar rico rápido” ou óleo de cobra ou outras “soluções” BS. Tudo o que você precisa é determinação e os sistemas certos colocados para ajudá-lo a tirar o máximo proveito da sua situação financeira e não ter que se preocupar em viver “frugalmente” (também conhecido como sacrificar as coisas que você ama).

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