Quão rápido o dinheiro é deduzido depois de passar um cheque?

Quando você passa um cheque, é fundamental ter os fundos disponíveis na sua conta corrente. Você também deve assumir que o dinheiro desapareceu da sua conta assim que você fizer o pagamento. Dito isto, na maioria dos casos, o cheque não é compensado durante vários dias (ou mais) depois de passar um cheque.

Quando é que o dinheiro sai da sua conta?

Quando você paga com cheque, os fundos normalmente não saem da sua conta até que o banco do beneficiário solicite o dinheiro do seu banco. Como resultado, pode ser possível pagar com cheque mesmo que você não tenha fundos disponíveis na sua conta.

Acontece todos os dias, e as consequências graves são improváveis (a menos que você defraude intencionalmente outros ou passe um cheque especialmente grande), mas não vale a pena testar a sua sorte.

A velocidade de processamento do cheque depende de vários factores, incluindo como e quando o cheque é depositado. No entanto, em alguns casos (como com pagamentos de contas online que você agendou com seu banco), o beneficiário nem precisa depositar os fundos do cheque será deduzido de sua conta quando seu banco fizer o pagamento.

Depósitos normais

Na maioria dos casos, seu beneficiário depositará seu cheque em seu banco ou união de crédito. Esse banco irá então solicitar o pagamento, enviando uma cópia do cheque (ou o cheque em si) para o seu banco. Quando o seu banco paga ao outro banco, os fundos são removidos da sua conta. Este processo normalmente leva vários dias úteis.

Depósitos Electrónicos

Se o seu beneficiário fizer depósitos remotos de cheques, o processo é mais rápido. Os beneficiários podem depositar cheques electronicamente usando um telemóvel, computador ou scanner de cheques ligado a uma caixa registadora. Seu cheque será convertido em uma imagem, e essa imagem será enviada eletronicamente para todos os bancos envolvidos. Essencialmente, os depósitos eletrônicos eliminam a necessidade (e o tempo que leva) para que seu recebedor receba fisicamente seu cheque no banco.

Se o recebedor descontar o cheque

Em alguns casos, um recebedor pode descontar seu cheque e obter fundos de sua conta no mesmo dia em que você paga com um cheque. Para isso, eles precisarão levar o cheque em papel ao seu banco (ou a uma agência ligada à mesma instituição que você usa para a sua conta corrente). Você precisará ter 100% do dinheiro necessário disponível em sua conta para que o cheque seja descontado. Se você tiver falta de fundos, o pedido para descontar o cheque será negado, e você deverá pagar taxas ao seu banco. Além disso, o beneficiário pode ter o direito de cobrar taxas adicionais.

Como evitar a devolução de cheques

Para evitar todos os problemas que advêm da devolução de um cheque, certifique-se de que sabe quanto tem disponível para gastar – e não gaste um centavo a mais.

É mais fácil e mais difícil gerir a sua conta corrente do que há 20 anos atrás.

• O mau: Você pode gastar da sua conta corrente de várias maneiras, e você pode não saber exactamente quando as cobranças vão atingir a sua conta. É especialmente complicado quando você faz compras com seu cartão de débito e quando as contas são pagas automaticamente via ACH.
• O bom: É mais fácil do que nunca saber o que está acontecendo na sua conta. Ver o saldo e as transacções da sua conta é fácil e conveniente com o seu computador ou dispositivo móvel. Você também pode empregar mensagens de texto para atualizações rápidas.

Saldo do seu Livro de Cheques

A melhor maneira de evitar problemas com a sua conta bancária é saldar a sua conta corrente regularmente. Embora não seja infalível, este processo ajuda-o a compreender o que está a acontecer agora – e o que irá acontecer no futuro. Esteja ciente de quando as deduções automáticas deixam sua conta (utilidades ou pagamentos de hipoteca, por exemplo), anote quaisquer cheques ou compras com cartão de débito, e acompanhe quaisquer cheques pendentes que reduzam o valor que você pode gastar. Para ajudar no rastreamento, use um registro de cheques ou planilha de cálculo.

Observe os Retenções

É também fácil assumir que você pode gastar dinheiro depois de fazer depósitos. Se você depositar dinheiro, isso é verdade – você pode gastar imediatamente. Mas você pode ter que esperar um dia ou dois antes de ter acesso ao valor total dos cheques depositados. As políticas do seu banco provavelmente permitem que você gaste uma parte imediatamente, e o resto se torna disponível à medida que o cheque é liberado.

Gaste com cartão de crédito

Cartão de crédito são empréstimos, mas você não pagará juros desde que pague todo o saldo a cada mês. Eles são ótimas ferramentas para gastos diários porque eles não saem diretamente da sua conta corrente como os cartões de débito fazem (se você comete um erro ou um comerciante faz, sua conta corrente não será afetada). Além disso, eles têm outros benefícios para o consumidor.

Vincule sua conta de poupança

Se você costuma ficar com pouco dinheiro na conta corrente, veja maneiras de evitar ou reduzir as cobranças por saque a descoberto. Uma das opções mais baratas é ligar a sua conta poupança à sua conta corrente. Se você esvaziar sua conta corrente, o banco moverá os fundos da poupança (e cobrará uma taxa modesta – normalmente menos do que você paga por fundos insuficientes).

Tenha cuidado com os cheques

Não passe cheques quando você não tiver os fundos disponíveis, mesmo que você pense que os fundos estarão lá em alguns dias. É fácil que os pagamentos sejam compensados mais rapidamente do que esperava ou que os depósitos sejam compensados mais lentamente do que espera. Se você se sentir tentado a passar cheques ruins, isso é um sinal de que algo precisa mudar (ou seus hábitos de gastos ou as ferramentas que você usa para o fluxo de caixa). O saltar de cheques cria inúmeros problemas, e torná-lo um hábito pode eventualmente trazer para baixo seus escores de crédito.

Por quanto tempo você tem que parar o pagamento?

Se você fez um pagamento que você percebeu ser um erro, solicite um pagamento de parada o mais rápido possível.

Entre em contato com seu banco e pergunte como parar o pagamento em seu cheque. Em muitos casos, um pedido verbal funcionará temporariamente (normalmente duas semanas), mas você precisará acompanhar por escrito por períodos de tempo mais longos.