Os Melhores Cartões de Crédito para Casais Casados

Recorde aqueles cartões de crédito que você tem que pagar pelo vestido e anéis e smoking e catering e lua-de-mel? Bem, alguns desses se tornarão seus melhores amigos à medida que você passar de recém-casados nervosos para velhos casados normais. Outros vão desaparecer no esquecimento, pois você não precisa mais das regalias que eles querem, mas não os cancele; basta parar de usá-los ou baixá-los para um cartão sem taxa anual (é uma coisa de pontuação de crédito).

É aqui que o planeamento para o longo prazo entra em jogo. Você tem uma estratégia a longo prazo? Deve abordar estes tópicos:

Terá uma conta bancária conjunta?
Quem paga as contas?
Qual é o seu orçamento mensal?
Quais os cartões de crédito que deve obter/manter?

As suas respostas às três primeiras perguntas podem ajudá-lo com a última, pois os seus hábitos de consumo ditam quais os cartões que fazem mais sentido. As categorias de cartões de crédito de casais neste artigo são:

Melhores Cartões de Crédito para Poupança
Melhores Cartões de Crédito para Gastos Únicos Grandes
Melhores Cartões de Crédito para Gastos Consistentemente Moderados
Melhores Cartões de Crédito para Viagens
O que saber sobre Co-Cartões de Branded Airline/Hotel Cards
Best Credit Cards for Wining &Cereais (Restaurantes e Bares)
Best Credit Cards for Shopping/Groceries
Best Credit Cards for All of the Above

Nota Importante: As taxas e vantagens do cartão de crédito são precisas a partir da data de publicação, mas sugerimos que confirme as políticas no site de cada cartão antes de fazer qualquer compra, pois os detalhes podem mudar. O uso de cartões de crédito para grandes compras rende enormes recompensas, mas somente se você planeja pagar automaticamente imediatamente ou pagar a conta rapidamente. Alguns cartões têm taxas anuais.

*Nota adicional: Devido ao Covid-19, muitas companhias de cartão de crédito prolongaram o período de tempo em que os consumidores têm de cumprir o bónus de gastos. Consulte os termos e condições de cada cartão para mais informações.

Best Credit Cards for Saving

Se o seu objectivo é poupar – e não transformar os seus gastos em viagens fabulosas – então um cartão de reembolso é para si. Desta forma, você estará recebendo dinheiro de volta toda vez que fizer uma compra, que você poderia transferir para uma conta poupança ou usar para compras online. Encontrará alguns destes cartões de reembolso de dinheiro detalhados abaixo, e o que gasta deverá ajudá-lo a determinar qual deve obter.

Best Credit Cards For One-Time Big Spenders

Se tiver muitas despesas únicas num futuro próximo (ou seja, se estiver a comprar móveis novos ou um carro), considere o cartão Discover It Cashback.

Discover It Cashback

Este cartão não tem taxa anual e 0% TAEG durante 14 meses.

Você receberá 1% de volta na maioria das compras, mas 5% de volta em dinheiro de uma categoria diferente de negócio a cada trimestre (a rotação do “negócio” muda sazonalmente), como postos de gasolina, mercearias, restaurantes e Amazon.com (você precisará ativar este crédito extra visitando o site do cartão e optando por entrar).

O que realmente lhe dará algum dinheiro nessas grandes compras, no entanto, é que o Discover também irá igualar todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu primeiro ano (sem limite!). A chave para usar este cartão é ficar em cima daquelas diferentes categorias de bónus trimestrais e certificar-se de que todas as suas compras splurge acontecem no primeiro ano, assim você recebe o máximo de dinheiro de volta possível.

Best Credit Cards For Consistently Moderate Spenders

Para um casal que planeja um nível de gastos mais moderado (ou seja, poucas compras grandes, apenas os gastos normais, como mercearias, gás e roupas), uma abordagem mais sofisticada – mas complicada – seria obter dois cartões, que juntos ganham mais pontos para todas as categorias de gastos imagináveis do que apenas um cartão pode fazer. A dupla dinâmica frequentemente invocada inclui o Chase Freedom Unlimited (que dá 1,5x cash-back em todas as compras) e o Chase Freedom (5x cash-back em categorias rotativas), ambos ganham valiosos pontos de Ultimate Rewards.

Chase Freedom Unlimited

Este cartão oferece 1,5% de devolução em dinheiro em todas as compras, mais um extra de $200 se você gastar $500 nos primeiros três meses de abertura do cartão. O cartão sem taxa anual tem 0% APR por 15 meses a partir da abertura da conta; apenas não planeje usá-lo no exterior ou você será atingido com uma taxa de transação de 3% no exterior.

Chase Freedom

Recebe 5% em dinheiro em até US$1.500 em compras combinadas nas chamadas categorias de bônus a cada trimestre com este cartão sem taxa. Mas você precisa “ativar” essas categorias a cada trimestre, optando por entrar online. Essas categorias de bônus incluem coisas como mercearias, postos de gasolina, associações de fitness, serviços de streaming, contas de internet/telefone e muito mais. Para todas as outras compras, você ganhará 1% de devolução ilimitada em dinheiro. E sim, este cartão Chase também oferece um extra de $200 se você gastar $500 nos primeiros três meses de abertura do cartão com 0% APR por 15 meses a partir da abertura da conta.

Best Credit Cards for Traveling

Couples que planejam voar para o pôr-do-sol devem obter um cartão de crédito “viagem de luxo” com recompensas flexíveis. Apesar de ter tarifas anuais elevadas, estes tipos de cartões irão essencialmente levá-lo mais longe, abrir a possibilidade de voar em primeira classe, e oferecer coisas como acesso a lounges, status de elite em hotéis, créditos de viagem e muito mais. Com estes cartões, poderá transferir os seus pontos de recompensa ganhos com muito esforço para uma série de companhias aéreas e hotéis parceiros – o que não é algo que todos os cartões de crédito fazem.

Amex Platinum

O cartão Amex Platinum tem a maior taxa anual de $550, mas vem com benefícios como o acesso ao lounge Centurion, um crédito de $200 de taxa aérea (tornando a taxa anual efetivamente mais parecida com $350), e um crédito para a Global Entry ou TSA Pre✓ (digamos adios a longas linhas de alfândega e segurança, e você pode usar este crédito de $100 para membros da família se você já tiver estes serviços). Há mais também: Você pode ganhar 60.000 pontos de bônus após gastar $5.000 nos primeiros três meses, e receber 5X pontos por dólar gasto em voos reservados através da Amex Travel (um telefonema fácil) ou diretamente no site da companhia aérea, entre outras vantagens como o status de elite dos hotéis Marriott e Hilton, status de elite da companhia de aluguel de carros, um crédito de $100 Saks Fifth Avenue por ano e mais (digo “mais” muito porque as folhas de termos são longas e complicadas e os próprios termos mudam de tempos em tempos).

Chase Sapphire Reserve

A taxa anual da Chase Sapphire Reserve de $550 também pode parecer muito, mas quando você percebe que você recebe um crédito extra de $300 em qualquer combinação de compras de viagem, isso leva a um valor mais razoável de $250. É outra forma de acumular pontos rapidamente graças ao bónus actual de 50.000 pontos Ultimate Rewards depois de gastar 4.000 dólares em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta, mais 3X pontos por dólar gasto em viagens (e refeições), o que inclui voos, táxis, Ubers e outros meios de transporte. E, o cartão oferece acesso ao lounge do aeroporto Priority Pass, benefícios do Lyft e Door Dash e um crédito para o Global Entry ou TSA Pre✓.

Cartão de marca

Se você ou seu parceiro é leal a um determinado hotel ou marca aérea, ou viaja em uma companhia aérea específica para trabalhar, então um hotel ou cartão de companhia aérea de marca conjunta é outra opção inteligente (e isto não é uma proposta de qualquer um dos dois… você pode obter qualquer combinação de cartões desde que tenha crédito suficiente e possa pagar os vários gastos mínimos necessários para obter os pontos de bônus de cada programa). Cartões co-branded – joint ventures entre Amex, Visa ou Mastercard e um hotel ou companhia aérea – podem ser lucrativos, mas tenha em mente que você não terá tanta flexibilidade com viagens e recompensas (você tem que voar Delta se você receber um cartão Delta e ficar em um Hyatt se você receber um cartão Hyatt). Grandes cadeias de hotéis como Hilton, Hyatt, Marriott e IHG têm todos os seus próprios cartões co-branded, assim como companhias aéreas como Delta, American, Southwest e United.

Best Credit Cards for Eating/Drinking/Dining (Restaurantes e Bares)

Foodies, wine snobs, hop heads, cocktails connoisseurs e casais que contam com festas em bares e discotecas regularmente devem obter um cartão que ofereça pontos bónus em restaurantes e entretenimento.

Amex Gold

Um dos melhores cartões de jantar, o American Express Gold Card dá-lhe 4X pontos por dólar gasto em refeições (e em mercearias), bem como algumas outras regalias como um crédito de $100 de taxa aérea e 35.000 Amex Membership Rewards, bónus de pontos se gastar $4.000 nos três meses de adesão ao cartão. O cartão tem uma taxa anual de $250.

Capital One Savor Rewards

Para casais que comem fora e gostam de sair – para filmes, musicais, concertos, peças de teatro, atrações turísticas, zoológicos ou parques temáticos – o Capital One Savor Cash Rewards é ideal, uma vez que você recebe 4% em dinheiro, tanto em despesas com jantar e entretenimento, 2% em mercearias e 1% em tudo o resto. Se você gastar um mínimo de $3.000 nos primeiros três meses de adesão ao cartão, você recebe um adicional de $300 em dinheiro de volta, e a taxa anual é de $95. Fácil de entender, sem taxas gigantescas.

Melhor Cartão de Crédito para Compras/Grocerias

Talvez você esteja se deitando baixo depois de um casamento de tufão ou você é o tipo que gosta de relaxar em casa. Ou, talvez você esteja considerando ter uma família e se concentrando em construir uma casa. Ou você já tem filhos, o que significa que você está gastando ainda mais em compras diárias como mercearias.

Amex Blue Cash Everyday

Savers devem olhar para o Amex Blue Cash Everyday, onde você recebe 3% em dinheiro de volta nos supermercados americanos (até $6.000 por ano), 2% em dinheiro de volta em compras de gás nos EUA (e algumas lojas de departamento americanas) e 1% em tudo o resto. O cartão sem taxas anuais devolve seu dinheiro na forma de pontos de recompensa, mas você pode resgatar esses pontos para crédito no extrato. Você também recebe $150 de volta após gastar $1.000 nos primeiros três meses.

Amex Everyday

O cartão Amex Everyday é outro candidato a homebodies. A grande vantagem deste cartão é que ele oferece 20% de pontos extras se você fizer 20 compras ou mais em um ciclo de cobrança. Por isso, se você estiver saltando para a lavanderia, a drogaria, a loja de ferragens, o supermercado e muito mais, você é recompensado de forma generosa. O resto do pacote é mais ou menos assim: O cartão não tem taxa anual e funciona com os pontos de Amex Membership Rewards, que podem ser resgatados ou transferidos para voos, hotéis e mais. Enquanto só ganha 1X pontos por dólar na maioria das compras, ganha 2X pontos nos supermercados (até $6.000 por ano) e na Amex Travel. E o cartão oferece um bónus de 10.000 pontos depois de gastar 1.000 dólares nos primeiros três meses de adesão ao cartão e tem 0% APR nos primeiros 15 meses.

Amex Everyday Preferred

Um passo acima é o Amex Everyday Preferred. Embora tenha uma taxa anual de $95, você recebe um bônus de 15.000 pontos depois de gastar $1.000 nos primeiros três meses de adesão ao cartão e o cartão tem 0% TAEG para os primeiros 12 meses. O cartão oferece 3X nos supermercados (até $6.000 por ano), 2X nos postos de gasolina e dá-lhe 30% de bónus de pontos extra se fizer 30 compras ou mais num ciclo de facturação. A chave aqui é decidir se você pode fazer 30 ou mais compras e se você pode lidar com a taxa anual e menor 0% APR.

Melhores cartões de crédito para casais que gastam e economizam (e querem apenas um cartão)

Esta é uma chamada difícil porque realmente depende dos seus hábitos de gastos. Mas geralmente, se você se encontra gastando um pouco de tudo e quer dinheiro de volta, o Discover It é uma escolha sólida, pelo menos durante o primeiro ano.

Se são recompensas que procura, o Amex Everyday Preferred é uma escolha confiável para aqueles que gastam em compras e gás, enquanto que o Chase Sapphire Reserve, ou mesmo o Chase Sapphire Preferred (se precisar de uma taxa anual mais baixa) é ideal para aqueles que gastam em restaurantes e viagens.

Deveria Adicionar um Usuário Autorizado?

Esta é uma grande questão para casais. Adicionar um usuário autorizado ao seu cartão de crédito depende de algumas coisas, descritas abaixo:

Seu crédito: Se o seu parceiro tem pouco crédito, eles podem não conseguir obter o seu próprio cartão de imediato. Adicioná-los como um usuário autorizado é uma excelente maneira de começar a construir o seu crédito. Apenas certifique-se de fazer seus pagamentos em tempo hábil e evite dívidas.
Os seus hábitos de consumo: Se você provavelmente não gastará tanto quanto o cartão requer para ganhar os pontos de bônus, pode fazer mais sentido gastar juntos em um cartão, garantindo que você possa acertar o bônus de gastos. Por outro lado, se os seus gastos forem elevados, isso pode justificar que cada um receba uma carta diferente para diversificar as suas opções, ou que cada um receba a mesma carta para maximizar os benefícios num único programa. Por exemplo, se você está preocupado que não pode acertar os $5.000 em gastos para a Amex Platinum, você pode adicionar seu cônjuge como um usuário autorizado para ajudar. Ou, ambos podem obter suas próprias versões deste cartão para dobrar os pontos de bônus, ou cada um recebe um cartão Amex diferente para maximizar as recompensas do Amex. Ou, cada um de vocês pode obter um cartão com um banco diferente como Capital One e Chase, diversificando suas opções de ganhos e benefícios. As opções são infinitas, mas avaliar seus hábitos de gastos é a melhor maneira de começar a pensar em quais cartões receber e quando adicionar usuários autorizados.
Bónus e Taxas: Alguns cartões oferecem bônus de pontos por adicionar um usuário autorizado, ou dar ao usuário adicionado acesso ao lounge ou proteção de viagem/compra. Mas cuidado, como alguns destes cartões também lhe cobrarão uma taxa por adicionar um usuário autorizado. Leia as letras miúdas antes de adicionar o seu parceiro.

Maiores Erros que as Pessoas Cometem

Não comece o seu casamento com o pé errado ao ficar em débito. Isto irá negar qualquer recompensa ou dinheiro de volta que você vai ganhar.
Não evite discutir os seus hábitos de gastos. Agora não é o momento de guardar segredos.
Não entre em pânico se as suas candidaturas forem rejeitadas muitas vezes. Você e seu parceiro devem lentamente construir crédito juntos, o que irá ajudá-lo a obter mais cartões e maiores limites de gastos à medida que o tempo passa.