O Guia Completo para Escolher um Corretor Online

Conta Nível	Padrão Menos de $50,000	Voyager $50.000 – 500.000	Voyager Select $500,000 – $1 milhão	Flagship $1 – 5 milhões	Flagship Select Mais do que $5 milhões
Stocks/ ETFs	Primeiro 25: $7 Então: $20 Telefone: $25	Online: $7 Telefone: $25	Linha: $2 Telefone: $20	Primeiro 25: Grátis Então: $2 Phone ou Online	Primeiro 100: Grátis Então: $2 Telefone ou Online

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Existem diferentes taxas de comissão para diferentes títulos? Se você planeja negociar mais do que ações, certifique-se de saber quais são as taxas para negociar opções, títulos, futuros ou outros títulos.

Se você está interessado em fundos mútuos ou ETFs, existem opções livres de taxas? Qual é o investimento mínimo? Certifique-se de que os fundos de investimento que lhe permitem comprar e vender gratuitamente (muitas vezes chamados de No Transaction Fee, ou NTF, fundos) não cobram outros tipos de taxas em vez disso. Os fundos mútuos muitas vezes vêm com uma série de diferentes tipos de despesas, algumas das quais podem ser feitas às escondidas. Certifique-se de rever o prospecto de qualquer fundo que você está considerando para garantir que você entenda todos os custos envolvidos.

A corretora oferece alguma negociação gratuita ou de preço reduzido? O número de negociações ‘bônus’ que você recebe pode depender do saldo de sua conta, então certifique-se de verificar o que é oferecido para o nível de conta que se aplicaria a você. Certifique-se também de verificar que tipos de negociações se qualificam para o desconto – se for apenas para ações e se ETFs, opções ou títulos de renda fixa contarem.

O horário de comissão é propício ao tipo de negociação que você estaria fazendo? Você é recompensado ou penalizado por uma negociação mais ativa? Por exemplo, as taxas de comissão da Vanguard aumentam após as primeiras 25 negociações para clientes Standard e Flagship, ou após as primeiras 100 negociações para clientes Flagship Select, como você pode ver no gráfico acima. Isto significa que os clientes que se concentram em investimentos passivos, buy-and-hold, colhem o maior benefício.

Conversamente, E*TRADE oferece comissões reduzidas após as primeiras 30 negociações em um determinado trimestre, de modo que os traders ativos são recompensados por utilizar a plataforma com mais freqüência.

Se o corretor oferece serviços de consultoria, quanto custam? Existe um saldo mínimo de conta necessário para se qualificar para esses serviços? Se você não está procurando gerenciar seu próprio portfólio por qualquer razão, certifique-se de prestar atenção às taxas de consultoria muito próximo.

Passo 4: Teste a plataforma da corretora

Embora qualquer corretora deva ter uma descrição bastante decente dos tipos de ferramentas e recursos que sua plataforma de negociação oferece, às vezes a melhor maneira de avaliar a qualidade da plataforma é dar-lhe um test drive. Para corretores que permitem que você abra uma conta de graça, pode até valer a pena o esforço para passar pelo processo de inscrição apenas para acessar a plataforma de negociação se isso for necessário.

Se a corretora tem uma plataforma baseada na web que qualquer um pode acessar ou uma plataforma que pode ser baixada gratuitamente e que não requer inscrição sem compromisso, faça o que puder para acessar as ferramentas que você realmente usaria de graça.

Se você é um trader mais avançado, e não há uma maneira gratuita de brincar com as ferramentas “Pro”, você pode ter uma boa idéia da qualidade das ofertas de uma corretora apenas olhando para a sua suíte básica. Se não houver nada na plataforma padrão que pareça promissor, é improvável que a plataforma avançada valha seu tempo.

Por outro lado, algumas empresas oferecem uma enorme variedade de ferramentas e recursos com seus produtos gratuitos, então não abandone as corretoras com apenas uma plataforma ainda.

Já gastamos uma boa quantidade de tempo diminuindo suas escolhas com base no preço e nas ofertas de contas básicas. Agora que finalmente chegamos às coisas divertidas, certifique-se de gastar tempo olhando para as funcionalidades disponíveis em várias áreas.

Vá através dos movimentos de colocar uma negociação para ver como o processo funciona sem problemas. Puxe múltiplas cotações para ações e outros títulos, e clique em cada aba para ver que tipo de dados a plataforma fornece. Você também deve verificar quaisquer screeners disponíveis ou outras ferramentas fornecidas para ajudá-lo a encontrar investimentos que satisfaçam critérios específicos.

Perguntas a serem respondidas durante o teste das plataformas

Que tipos de títulos você pode negociar na plataforma? Você já deve ter descartado qualquer plataforma que não permita que você negocie os títulos em que está interessado. Certifique-se de que esta plataforma lhe permite automaticamente negociar ações preferenciais, IPOs, opções, futuros, ou títulos de renda fixa. Se você não vê nenhum título em particular na plataforma, mas sabe que a corretora o suporta, tente olhar nas configurações da sua conta, ou fazer uma pesquisa rápida, para ver como você pode ativar esses recursos e aprender sobre os requisitos de permissão.

Are cotações em tempo real? Elas estão sendo transmitidas? Haverá várias maneiras de você puxar uma cotação para um determinado título, mas nem todas elas fornecerão os dados mais atualizados. Certifique-se de que você está ciente de onde você pode encontrar informações em tempo real para garantir que suas negociações sejam bem agendadas. A plataforma baseada na web da Vanguard, por exemplo, fornece dados em tempo real em suas páginas de Perfil do Ticker, mas requer atualização manual. Dados simples em nível de cotação são atrasados em 20 minutos ou mais. As cotações online da Schwab também requerem atualização manual, mas a plataforma StreetSmart Edge para download e sua contraparte baseada em nuvem oferecem dados em tempo real.

Pode você configurar listas de observação e alertas personalizados? Se você vai ser um trader mais ativo, você provavelmente vai querer receber notificações de alerta via texto, além de e-mail, e configurar várias listas de observação baseadas em diferentes critérios.

A plataforma oferece screeners que você pode personalizar para encontrar ações, ETFs, fundos mútuos ou outros títulos que atendam aos seus critérios específicos? Mesmo que você seja novo e não tenha idéia do que qualquer uma das opções realmente significa, brinque com os vários parâmetros para ter uma idéia de como as ferramentas são fáceis de usar. Uma boa plataforma será intuitivamente organizada e fácil de operar.

Que tipos de ordens você pode colocar? Percorra os movimentos de colocar uma negociação e veja que tipos de ordens são oferecidas. Uma plataforma básica deve oferecer pelo menos mercado, limite, stop, e stop limit. Uma plataforma melhor também lhe permitirá colocar ordens de stop móvel, ou ordens market-on-close (que executam ao preço que o título atinge no fechamento do mercado).

Se você está procurando fazer relativamente poucas negociações, e não está interessado em day- ou swing-trading, uma seleção básica de tipos de ordem deve ser boa. Se você está olhando para entrar na nitty-gritty de negociação de ações, no entanto, você deve procurar por uma seleção mais ampla. Se você estiver mais avançado, você deve procurar a habilidade de colocar ordens condicionais que lhe permitam configurar múltiplas negociações com gatilhos específicos que serão executados automaticamente quando suas condições especificadas forem satisfeitas.

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Você tem controle sobre o tempo da ordem e a execução das negociações? Uma plataforma básica deve pelo menos permitir-lhe colocar ordens que sejam boas por dia (o que significa que podem ser executadas a qualquer momento durante o horário de negociação) ou boas até que sejam canceladas (o que mantém a ordem por até 60 dias até que seja executada ou você a cancele).

Uma plataforma mais avançada lhe permitirá colocar ordens limitadas com mais alguma variabilidade, como preencher ou cancelar (que cancela automaticamente a ordem se ela não for totalmente preenchida imediatamente) ou imediatamente ou cancelar (que cancela automaticamente a ordem se ela não for pelo menos parcialmente preenchida imediatamente).

Pode negociar em Horário Prolongado? Os negócios de ações e ETF acontecem fora do horário normal de mercado das 9:30 às 16:00 horas EST, o em períodos pré e pós-horas. Cada corretora tem a sua própria definição dos períodos de tempo específicos que estas sessões de Horário Prolongado ocupam. Por exemplo, a Schwab tem negociação Pré-Mercado começando às 8 da manhã, enquanto a sessão Pré-Mercado da E*TRADE começa às 7 a.m.

Nem todas as plataformas permitem que você negocie durante o horário estendido, e algumas só permitem que você negocie durante o horário após o horário, mas não durante o horário pré-mercado. Você pode ser cobrado uma taxa para negociação em horário estendido, então certifique-se de rever os termos dessas negociações para ter certeza de que você não seja pego de surpresa.

Ganhar, para novos investidores, esse recurso pode não ser muito importante. Para traders mais avançados ou aqueles que estão procurando ser muito ativos, no entanto, rever a política de negociação de horário estendido de uma corretora é crucial.

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Características dos gráficos

Agora você tenha brincado um pouco com a plataforma, dê uma olhada nas capacidades de gráficos para explorar as ferramentas à sua disposição. Preste atenção aos tipos de dados que você pode plotar, como é fácil alternar entre estudos técnicos de gráficos e revisão de dados fundamentais ou de mercado, e o que você pode personalizar e salvar para referência posterior.

Que indicadores técnicos estão disponíveis no gráfico? Em geral, quanto mais, melhor. No mínimo, você deve ser capaz de traçar indicadores básicos como volume, RSI, médias móveis simples, bandas de Bollinger, MACD e estocásticos. Se algum destes indicadores básicos estiver faltando, é hora de seguir em frente. Você também deve ser capaz de plotar pelo menos alguns eventos da empresa, como relatórios de ganhos, splits de ações e pagamentos de dividendos.

O que se segue são exemplos de dois menus técnicos diferentes. Este é uma opção menos que ideal. Note que não há como plotar volume:

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Esta tem uma seleção técnica incrível, que inclui múltiplas opções para cada tipo de indicador. Ele também permite que você trace dados fundamentais e tem uma função de busca:

Pode você comparar diferentes ações e índices no mesmo gráfico?

Pode você desenhar no gráfico para criar linhas de tendência, diagramas de forma livre, círculos de Fibonacci e arcos, ou outros mark-ups?

Pode a plataforma ter um diário de negociação ou outro meio de salvar seu trabalho? Se você está aprendendo a ler gráficos ou é um profissional que toma notas para se manter no caminho certo, ter uma maneira de personalizar e armazenar seus gráficos é uma ferramenta extremamente útil. Questões relacionadas incluem:

• Além de criar linhas de tendência, você é capaz de desenhar no gráfico simplesmente para destacar eventos importantes para que você possa lembrar o que rever mais tarde?
• Pode salvar seus gráficos depois de tê-los personalizado?
• Pode fazer anotações para referência posterior?
• Pode colocar essas notas no gráfico para ter a certeza que sabe ao que se aplicam quando olhar para ele mais tarde?

Outras Opções

Lembrar que algumas destas opções podem estar disponíveis apenas numa plataforma Pro ou Advanced. Se você é um trader avançado ativo, você provavelmente vai querer um corretor que ofereça todas essas opções. Se você é um negociador mais passivo, ou simplesmente não está procurando pagar um prêmio por sinos e apitos para os quais você não está pronto, aderir a uma plataforma básica gratuita é muito bom.

• Pode automatizar negociações através de regras personalizadas ou algoritmos importados?
• Pode a plataforma ser personalizada para reconhecer padrões gráficos específicos para preços, indicadores e osciladores?
• Pode você configurar alertas para notificá-lo quando a plataforma encontrar um padrão correspondente?

O site ou plataforma permite negociação em papel? A negociação em papel é uma forma de os investidores praticarem a colocação e execução de negócios sem realmente usar dinheiro. É uma ótima maneira para aspirantes a investidores ativos praticarem e para investidores de todos os níveis de experiência testarem novas estratégias e aperfeiçoarem suas habilidades sem arriscar perdas.

A plataforma permite o backtesting? Outra forma de testar estratégias e ficar confortável com o processo antes de colocar dinheiro na linha, o backtesting permite que você simule uma negociação com base no desempenho histórico de sua segurança escolhida. É uma forma de colocar uma negociação hipotética e retroativa e depois ver o que teria acontecido se você a tivesse executado na vida real.

Passo 5: Como o Corretor Educa Seus Clientes?

Embora uma plataforma de negociação útil e utilizável seja crucial, você também deve reservar um tempo para examinar as ofertas educacionais da corretora e experimentar a função de busca.

Se você é um novo investidor, você precisa ser capaz de procurar termos que você não conhece ou encontrar conselhos sobre como interpretar os dados. Se há um tópico que você tem se perguntado ou uma métrica que você não entende completamente, faça um teste usando a função de busca e veja se você pode encontrar a informação que você precisa de forma rápida e eficiente.

Lembrar, o que é intuitivo e fácil de usar para um investidor pode ser um labirinto de pesquisas sem resultados para outro, então é importante encontrar uma plataforma com a qual você possa trabalhar.

Após ter passado cerca de 20 minutos navegando por uma plataforma, você deve ser capaz de responder as seguintes perguntas com bastante facilidade. Se você não conseguir, e uma rápida busca no site por respostas específicas não lhe der as informações necessárias, é provavelmente um sinal de que a plataforma da corretora não é para você.

Qualidade e Usabilidade do Corretor de Bolsa

Todos os recursos educacionais do mundo são inúteis se você não conseguir acessá-los facilmente. Uma boa plataforma ou website deve fornecer uma vasta gama de ofertas educacionais, em vários meios, para garantir que os clientes possam encontrar rápida e facilmente as informações de que necessitam num formato que funcione para o seu estilo de aprendizagem. Antes de mergulharmos nos tipos específicos de recursos educacionais que você deve esperar de uma boa corretora, vamos primeiro garantir que esses recursos sejam de fácil utilização.

Que tipos de ofertas educacionais o corretor fornece? Se oferece vídeos, podcasts, fóruns de usuários ou artigos escritos, o formato precisa funcionar para você.

De onde vem a informação? Se os sindicatos de corretores trabalharem a partir de outros sites, certifique-se de que esses sites são respeitáveis. Se o site tem um blog ou outro conteúdo contribuinte, então certifique-se de que os autores contribuintes têm experiência e autoridade em que você pode confiar.

Quão fácil e intuitivo é o site ou plataforma para navegar? Certifique-se de que passar de uma página de pesquisa para o ecrã de negociação é um processo simples. Você não quer sentir-se como se estivesse a clicar em círculos. Certifique-se de que os diferentes tópicos são fáceis de localizar no site.

O corretor oferece recursos para iniciantes? Estes podem incluir glossários ou artigos de como fazer, análise fundamental, diversificação de portfólio, como interpretar estudos técnicos, e outros tópicos para iniciantes.

Quão eficaz é a função de busca da plataforma? Você pode descobrir isso digitando um termo de investimento comum ou procurando por tópicos sobre os quais você tem perguntas. Com que rapidez a função de busca foi capaz de recuperar a informação que você precisava? Esta informação foi imediatamente visível, ou teve de clicar em algumas páginas para chegar a ela?

Aqui está um exemplo de uma função de pesquisa que não é amigável:

Embora o Vanguard permita traçar o índice de força relativa (RSI) com sua ferramenta de gráficos, sua ferramenta de pesquisa não parece reconhecer o termo.

Recursos Analíticos

Existe uma ampla análise para cada segurança? Isso deve incluir classificações de analistas de múltiplas fontes, notícias em tempo real e dados aplicáveis de mercado e setor.

Existem dados fundamentais suficientes disponíveis? Os perfis de ações, por exemplo, devem incluir dados históricos da empresa emissora, como relatórios de lucros, demonstrações financeiras (como fluxo de caixa, demonstrações de renda e balanços), pagamentos de dividendos, splits ou buybacks de ações e arquivos da SEC. Também deve haver informações sobre qualquer atividade de negociação interna.

Existem dados de mercado para os EUA e mercados estrangeiros? E quanto aos dados da indústria e do setor? Quão profundamente você é capaz de mergulhar nas condições de grandeza do mercado?

Passo 6: Facilidade de depósito e retirada de fundos

Especialmente se você está investindo para complementar sua renda regular, é importante saber como é fácil mover dinheiro para dentro e para fora de sua conta de corretagem. Se você está procurando empregar uma estratégia mais definida e esquecida, ser capaz de retirar fundos pode não ser uma preocupação tão grande. Ainda assim, a vida muitas vezes nos lança coisas que não esperamos, então é prudente rever os termos de depósito, saque e liquidação de fundos de qualquer corretora que você considere.

Depositando Fundos

Como você pode depositar dinheiro em sua conta de corretagem? Descubra se você pode depositar fundos via cheque, transferência ACH, transferência bancária ou cartão de crédito (isso não é necessariamente recomendado, mas ainda pode ser uma opção).

Certifique-se de verificar se há ou não taxas associadas a essas opções – embora a maioria das corretoras não cobram pelos depósitos.

Quanto tempo leva para os fundos depositados se liquidarem? Se você avistou uma entrada de negociação incrível mas não tem dinheiro suficiente na sua conta para executá-la, os tempos de liquidação de repente se tornarão muito importantes. Verifique quantos dias leva para que os fundos depositados estejam disponíveis para investimento.

O tempo de liquidação pode variar dependendo da origem do depósito. Note que você pode ver tempos de liquidação mais longos se você manter um saldo baixo ou não negociar com muita freqüência.

A corretora oferece contas correntes ou de poupança regulares que podem facilitar transferências mais rápidas? Elas são gratuitas? Têm seguro FDIC? Se sim, pode ser mais fácil deixar os fundos em uma conta bancária vinculada para que eles possam ser movidos mais rapidamente para a sua conta de corretagem se e quando você precisar agrupar a sua conta de investimento.

Retirada de fundos

Quanto tempo leva para liquidar os fundos da venda dos seus investimentos? Certifique-se de verificar os tempos de liquidação para os diferentes tipos de títulos que irá negociar.

E quanto às distribuições de dividendos ou juros? Com que rapidez esses fundos estão disponíveis para investimento? Para retirada?

Quão fácil é retirar fundos da sua conta de corretagem? Descubra se você pode sacar via transferência ACH, transferência ou cheque e quanto tempo levará para que esses fundos cheguem à sua conta bancária. Verifique também se há uma taxa para retirada.

A corretora oferece a opção de um cartão de débito ou ATM anexado à sua conta? Às vezes isso é oferecido para uma conta de corretagem, e outras vezes você precisa abrir uma conta corrente ou poupança vinculada para acessar essa opção. Se você tiver a opção de um cartão, descubra quais ATMs você pode usar e se há alguma taxa associada ao uso do cartão.

Passo 7: Serviço ao Cliente

Por enquanto, você provavelmente reduziu suas opções para uma ou duas corretoras que realmente o deixam louco em termos de recursos, características e usabilidade. Se você encontrou sua plataforma perfeita ou se você ainda está na cerca, leve apenas mais alguns minutos para examinar a seção de Ajuda das corretoras que você está considerando.

Se você é um novo investidor e está se sentindo sobrecarregado, certifique-se de que você pode entrar em contato com a equipe de serviço de forma rápida e fácil. Se você for tecnicamente desafiado, certifique-se que a equipe de suporte técnico é fácil de contatar e disponível 24 horas por dia.

Embora esses itens não tomem ou quebrem sua decisão de corretagem, ainda é importante assegurar que você entenda como obter ajuda quando e se você precisar dela.

• Existe um número dedicado que você pode chamar para falar com um humano para assistência comercial?
• Certifique-se de que você está ciente de quaisquer taxas adicionais para as operações assistidas.
• Existe um número automatizado que você pode chamar para consultas básicas?
• E que tal ajuda geral? Quais são as horas de chamada para assistência representativa?
• Quais são as horas de funcionamento das linhas telefónicas? Você pode ligar 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou os telefones estão ocupados apenas durante o horário comercial normal?
• Para aqueles que são avessos à interação, há um endereço de e-mail que você pode usar para receber assistência imediata?
• A corretora usa um sistema seguro de mensagens internas para documentos importantes e consultas de contas?
• O website tem uma opção de bate-papo online para assistência imediata?
• E se você tiver uma pergunta básica, mas não quiser incomodar um representante? Existe uma secção de FAQ pesquisável que responde a uma vasta gama de questões?
• E o suporte técnico? Existem linhas telefônicas dedicadas, endereços de e-mail ou sistemas de chat para acessar a assistência técnica?

Passo 8: Get Going and Next Steps

Sabemos que pode ser tentador apenas inscrever-se em qualquer corretora que tenha a campanha publicitária mais agressiva, mas um investimento bem sucedido requer atenção aos detalhes muito antes de você colocar sua primeira negociação.

Se você está procurando fazer da negociação um hobby de longo prazo, uma carreira futura, ou apenas um meio de aumentar seu fundo de aposentadoria, então é importante que você use as ferramentas e recursos que irão prepará-lo para uma experiência bem sucedida e agradável.

Ao seguir este guia detalhado, você esperançosamente encontrou a plataforma que melhor atenderá às suas necessidades, sejam elas quais forem. Você pode encontrar ajuda para classificar os diferentes corretores na nossa página de revisões de corretores de ações.

Após ter escolhido a sua melhor corretora, é hora de começar. Não se limite a criar uma conta e passe para a próxima coisa. Mergulhe de verdade. Use os recursos educacionais e de pesquisa disponíveis para você, comece a delinear sua estratégia de investimento e aproveite ao máximo todas as ferramentas à sua disposição. Você gastou um tempo valioso identificando quais recursos são mais importantes para você – agora é hora de colocá-los para trabalhar.