O entendimento do interesse simples é um dos conceitos mais importantes e fundamentais para o domínio das suas finanças. Envolve algumas contas simples, mas calculadoras podem fazer o trabalho por você se preferir.
Com um entendimento de como os juros funcionam, você se torna habilitado a tomar melhores decisões financeiras que economizam seu dinheiro.
Juros é a taxa paga sobre uma quantia de dinheiro, seja emprestada, emprestada ou investida. Note que os juros simples não levam em conta a composição.A composição é o processo repetitivo de ganhar (ou pagar) juros, adicionando esses juros ao saldo principal, e adicionando ainda mais juros no próximo período devido a esse aumento do saldo da conta.
Definindo Juros Simples
Juros simples representa uma taxa que você paga sobre um empréstimo ou rendimento que você ganha em depósitos.
- Ao pedir dinheiro emprestado: Você deve reembolsar a quantia emprestada e fazer pagamentos extras de juros, o que representa o custo do empréstimo.
- Ao emprestar dinheiro: Você normalmente define uma taxa e ganha rendimentos de juros em troca de disponibilizar seu dinheiro a outras pessoas.
- Ao depositar dinheiro: Contas que rendem juros, tais como contas de poupança, pagam rendimentos de juros porque está a disponibilizar dinheiro ao banco para emprestar a outras pessoas.
Como calculá-lo
No exemplo seguinte, o termo “simples” significa que está a trabalhar com a forma mais simples de calcular juros. Uma vez entendido como calcular juros simples, pode-se passar para outros cálculos, tais como rendimento percentual anual (APY), taxa percentual anual (APR) e juros compostos.
Juros simples são calculados apenas sobre a soma original do dinheiro, que é conhecida como o principal.
Para calcular juros simples, use esta fórmula:
Principal x taxa x tempo = juros
Por exemplo, digamos que você investe $100 (o principal) a uma taxa anual de 5% durante um ano. O cálculo de juros simples é:
$100 x .05 x 1 = $5 de juros simples por um ano
Nota que a taxa de juros (5%) aparece como decimal (.05). Para fazer seus próprios cálculos, você pode precisar converter as porcentagens em decimais. Um truque fácil para lembrar disso é pensar na palavra percentagem como “por 100”. Você pode converter uma porcentagem em sua forma decimal, dividindo-a por 100. Ou, basta mover o ponto decimal dois espaços para a esquerda. Por exemplo, para converter 5% em uma casa decimal, divida 5 por 100 e obtenha .05.
Se quiser calcular juros simples durante mais de 1 ano, calcule os rendimentos de juros usando o principal do primeiro ano, multiplicado pela taxa de juros e o número total de anos.
$100 x .05 x 3 = $15 de juros simples para três anos
Usando Calculadoras
Se você não quiser fazer estes cálculos você mesmo, você pode usar uma calculadora ou fazer o Google fazer cálculos para você. No Google, basta digitar a fórmula em uma caixa de pesquisa, pressionar Return, e você verá os resultados. Por exemplo, uma pesquisa de “5/100” irá executar essa mesma função para si (o resultado deve ser .05).
Para um cálculo de juros simples completo, utilize este modelo de folha de cálculo no Google Sheets.
Limitações de interesse simples
O cálculo de juros simples fornece uma forma muito básica de olhar para o interesse. É uma introdução ao conceito de interesse em geral. No mundo real, o seu juro – quer o esteja a pagar ou a ganhar – é normalmente calculado usando métodos mais complexos. Pode também haver outros custos considerados num empréstimo para além dos juros.
No entanto, compreender juros simples é um bom começo, e pode dar-lhe uma ideia geral do custo de um empréstimo ou do retorno de um investimento.
Para empréstimos como uma hipoteca de 30 anos, os cálculos de juros simples não são uma forma totalmente exacta de calcular os seus custos; também precisa de ter em conta os custos de fecho, que afectam a TAEG.
Outros cálculos de juros complexos envolvem algo chamado frequência de juros compostos, que é a frequência com que os juros são compostos – diária, mensal, anual, ou alguma outra frequência.
Por exemplo, quando você toma emprestado fundos com um cartão de crédito, você pode estimar o quanto de juros você paga usando juros simples. No entanto, a maioria dos cartões de crédito cita uma taxa percentual anual (TAEG), mas na verdade cobra juros diariamente, com o total do principal e juros usados como base para a próxima cobrança de juros. Como resultado, você acumula muito mais em cobranças de juros do que se fosse um simples cálculo de juros.
O pagamento de juros simples é um trampolim necessário para gerenciar suas finanças. Não é o passo final, mas leva a conceitos financeiros mais complexos.