Investir é uma técnica de construção de riqueza, mas não é só para os ricos. Qualquer pessoa pode começar a investir, e vários veículos flexíveis facilitam o começo com pequenas quantias, e a construção de um portfólio, eventualmente.
Esta é a primeira parte de uma série de três partes sobre investimentos e criação de riqueza para iniciantes.
Investir é uma técnica de construir riqueza, mas não é apenas para os ricos. Qualquer pessoa pode começar a investir, e vários veículos flexíveis facilitam o começo com pequenas quantias, e a construção de uma carteira, eventualmente. Na verdade, o que diferencia o investimento do jogo é que leva tempo – requer paciência.
Investir é o ato de comprometer dinheiro ou capital para um empreendimento, com a expectativa de obter uma renda ou lucro adicional. O investimento é importante para atingir os objetivos financeiros de uma pessoa e fornece amortecedor para despesas imprevistas que possam surgir no futuro.
A renda que resulta do investimento pode vir de muitas formas, incluindo lucro financeiro, ganhos com juros ou valorização do valor do ativo. Investir refere-se ao compromisso de longo prazo, em oposição à negociação ou especulação, que são de curto prazo e, portanto, representam um risco maior. O investimento inteligente é a chave para construir riqueza. Investir sempre contém risco, já que o negócio em que você investe pode cair de valor ou mesmo fechar completamente. É fundamental pesquisar o negócio e analisar o risco antes de colocar o seu dinheiro.
Porquê investir?
Para construir riqueza, você deve investir o seu dinheiro. Se você não investir, você perderá oportunidades para aumentar o seu valor financeiro. Escusado será dizer que você tem o potencial de perder dinheiro em investimentos, mas se você investir sabiamente, o potencial de ganho é maior. Se não investir, o poder de compra do seu dinheiro irá depreciar-se ao longo do tempo.
As razões principais pelas quais deve investir o seu dinheiro são:
1. Criação de Riqueza – Investir o seu dinheiro vai permitir que ele cresça. A maioria dos veículos de investimento, tais como acções, certificados de depósito ou obrigações, oferecem retornos sobre o seu dinheiro a longo prazo. Este retorno permite que seu dinheiro se componha, ganhando dinheiro com o dinheiro já ganho e criando riqueza ao longo do tempo.
2. Beat Inflation – 100 rupias hoje seriam apenas 96,5 rupias no próximo ano, de acordo com as recentes estatísticas de inflação indianas, o que implica que você perderia 4,5% do nosso dinheiro a cada ano se mantido como dinheiro. Os retornos do investimento ajudam a manter o poder de compra a um nível constante. Se você não bater a taxa de inflação você estaria perdendo dinheiro, não ganhando dinheiro.
3. Criação de corpus de aposentadoria – Uma pessoa deve investir enquanto está ganhando de forma a criar um corpus de fundos que pode ser usado quando alguém se aposenta. Este fundo de aposentadoria acumula horas extras e proporciona segurança para manter um estilo de vida confortável mesmo após a aposentadoria.
4. Cumprir metas financeiras – Investir pode ajudá-lo a atingir metas financeiras maiores. Este retorno dos seus investimentos pode ser usado para atingir grandes objectivos financeiros, tais como comprar uma casa, comprar um carro, iniciar o seu próprio negócio, ou colocar os seus filhos na faculdade.
5. Economia de impostos – Alguns veículos de investimento dão um duplo retorno ao proporcionar retornos, bem como reduzir o seu rendimento tributável, o que por sua vez minimiza a obrigação fiscal, tais como fundos de poupança vinculados a equity linked savings scheme (ELSS). O dinheiro poupado é dinheiro ganho que pode ser investido mais.
6. Altos retornos – Investir ajudaria a alcançar altos retornos em comparação com a conta poupança do banco, que proporciona um retorno de apenas 4%. Investir em mercados poderia proporcionar retornos superiores a 20% se fosse dado o horizonte de tempo certo.
FACT: Se uma pessoa tivesse investido Rs 724 em junho de 1989, então a quantia teria aumentado para Rs 34.903 hoje!
Antes de avançar um investidor precisa entender o conceito de negociação de risco-retorno
Risk-return trade off
Se você está fazendo um investimento em ações no mercado de ações, imóveis, títulos do governo ou qualquer outro instrumento financeiro, há estes dois fatores que seu investimento é garantido; risco e retorno. Muito simplesmente, o risco refere-se à probabilidade de incorrer em perdas em relação ao seu investimento. Não existe nenhum investimento que seja completamente livre de risco. O retorno mede o ganho ou perda real que o seu investimento gera. Embora a palavra retorno seja mais comumente associada a um ganho, é perfeitamente possível ter um retorno negativo, indicando obviamente uma perda real no seu investimento. O tradeoff risco/retorno é, portanto, um princípio de investimento que indica uma relação correlacionada entre estes dois fatores de investimento.
O tradeoff, conceituado pelo gráfico acima, é bastante simples: investimentos com maior risco estão associados a maior probabilidade de maior retorno, enquanto investimentos com menor risco têm maior probabilidade de menor retorno.
Os jovens investidores devem ter alta proporção de ações em sua carteira, pois sua capacidade de assumir riscos é maior. As pessoas mais velhas que estão próximas de sua idade de aposentadoria não devem investir em ações, mas devem procurar instrumentos de renda fixa, como obrigações, debêntures e títulos públicos, pois eles proporcionariam um fluxo de caixa constante com o menor risco possível.
Tipos de opções de investimento disponíveis-
1. Ações – Os investimentos em ações representam participações societárias em uma empresa de capital aberto. As empresas emitem ações como parte de um regime de levantamento de capital que financia as operações da empresa. Os investimentos em ações têm perspectivas variáveis de crescimento e são tipicamente analisados com base em características tais como lucros futuros estimados e índices de preço-para-lucro. As ações podem ser classificadas em várias categorias. As ações também podem oferecer dividendos adicionando um componente de pagamento de renda ao investimento.
2. Instrumentos de Renda Fixa – As obrigações são um dos produtos de renda fixa mais conhecidos. Elas podem ser oferecidas por governos ou corporações. Eles também são emitidos como parte do regime de levantamento de capital de uma empresa. As obrigações pagam juros aos investidores sob a forma de pagamento de cupões e oferecem o reembolso total do capital no vencimento. Os títulos são tipicamente classificados por uma agência de classificação de crédito que oferece uma visão da sua estrutura de capital e capacidade de fazer pagamentos em tempo hábil.
3. Ações Preferenciais – são uma ótima alternativa para investidores avessos ao risco porque são ações de uma empresa com dividendos que são pagos aos acionistas antes que os dividendos das ações ordinárias sejam emitidos. Se a empresa entrar em falência, os acionistas com ações preferenciais têm direito a serem pagos primeiro a partir dos ativos da empresa. A maioria das ações preferenciais tem um dividendo fixo, enquanto as ações ordinárias geralmente não têm.
4. Fundos Mútuos – são formados por um pool de fundos coletados de muitos investidores com o propósito de investir em títulos como ações, títulos, instrumentos do mercado monetário e ativos similares. Os fundos mútuos são operados por gestores de dinheiro que investem o capital do fundo e tentam produzir ganhos de capital e renda para os investidores do fundo.
5. Derivados – Os derivados são produtos de investimento que são oferecidos com base no movimento de um activo subjacente especificado. As opções de compra ou venda sobre acções e futuros com base no movimento dos preços das mercadorias são a forma mais comum de investimento em derivados.
Os veículos de investimento acima referidos são as vias mais comummente utilizadas pelos investidores. No entanto, nem todos os veículos de investimento seriam apropriados para todos os investidores. O investimento é precedido pelo perfil de risco do investidor, o que significa que a capacidade de assumir riscos do investidor é o pré-requisito para sua escolha de avenida de investimento.
Investimento Feliz!