Corrida Bancária

O que é uma Corrida Bancária?

Uma corrida bancária ocorre quando muitos clientes retiram todo o seu dinheiro simultaneamente das suas contas de depósito numa instituição bancáriaCarreiras Bancárias (Lado da Venda)Os bancos, também conhecidos como Dealers ou colectivamente como Lado da Venda, oferecem uma vasta gama de funções como banco de investimento, pesquisa de acções, vendas & negociação por medo de que a instituição seja, ou possa vir a ser, insolvente. A situação ocorre em sistemas bancários de reserva fracionária onde os bancos mantêm apenas uma pequena parcela de seus ativosAtivos financeirosAtivos financeiros referem-se a ativos que surgem de acordos contratuais sobre fluxos de caixa futuros ou da posse de instrumentos de capital de outra entidade. Uma chave como dinheiro. Como mais clientes retiram seu dinheiro, há uma probabilidade de inadimplência, e isso desencadeará mais retiradas a um ponto em que o banco fica sem dinheiro. Uma corrida bancária descontrolada pode levar à falência, e quando vários bancos estão envolvidos, cria um pânico em toda a indústria que pode levar a uma recessão econômica.

Uma corrida bancária ocorre devido ao pânico do cliente e não à insolvência real por parte do banco. Uma corrida a um banco que emana do medo público e que empurra um banco para a falência real é um exemplo de uma profecia auto-cumprida. À medida que mais pessoas retiram dinheiro, o risco de falência aumenta e isso desencadeia ainda mais levantamentos. O banco pode limitar o número de levantamentos por cliente ou suspender todos os levantamentos como uma forma de lidar com o pânico. Além disso, o banco pode obter mais dinheiro de outros bancos ou do banco central para aumentar seu dinheiro em caixa.

O Primeiro Banco Funciona

O crash do mercado acionário dos Estados Unidos em 1929 deixou o público suscetível a rumores de uma crise financeira iminente. Houve uma diminuição dos investimentos e dos gastos dos consumidores, o que levou a um aumento do desemprego e a um declínio da produção industrial. Uma onda de pânico bancário agravou a situação, com os depositantes ansiosos apressando-se a levantar os seus depósitos bancários. Os levantamentos simultâneos forçaram os bancos a liquidar empréstimos e a vender os seus activos para fazer face aos levantamentos.

A primeira corrida bancária começou em Nashville, Tennesse, em 1930 e isso desencadeou uma onda de corridas bancárias no Sudeste, à medida que os clientes se apressavam a retirar os seus depósitos. Os bancos detêm apenas uma fração de seus depósitos totais, com o restante dos depósitos sendo emprestado a outros clientes. Devido à falta de dinheiro, os bancos foram forçados a liquidar empréstimos e vender activos a preços muito baixos para complementar os levantamentos em massa. Outras operações bancárias seguiram-se em 1931 e 1932. As corridas a bancos eram mais desenfreadas nos estados cujas leis obrigavam os bancos a gerir apenas uma única agência, o que aumentava o risco de insucesso.

A maior vítima da crise bancária foi o Banco dos Estados Unidos em Dezembro de 1930. Um cliente entrou na agência do banco em Nova Iorque e pediu para vender as suas acçõesO que é uma acção? Um indivíduo que possui ações de uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos residuais e ganhos da empresa (caso a empresa venha a ser dissolvida). Os termos “ações”, “ações” e “patrimônio” são usados de forma intercambiável. no banco. No entanto, o banco aconselhou-o a não vender as acções, uma vez que se tratava de um bom investimento. O cliente deixou o banco e começou a espalhar rumores de que o banco tinha se recusado a vender suas ações e que estava enfrentando insolvência. Em poucas horas, os clientes do banco fizeram fila fora do banco e fizeram saques totalizando US$2 milhões em dinheiro.

Recuperação do Bank Runs

Após assumir o cargo em 1933 como o 32º presidente dos Estados Unidos, Franklin D. Roosevelt declarou feriado bancário nacional. O feriado permitiu a inspeção federal de todos os bancos para determinar se eles eram solventes o suficiente para continuar as operações. O presidente também apelou ao Congresso dos Estados Unidos para que apresentasse uma nova legislação bancária para ajudar as instituições financeiras em dificuldades.

Em 1933, o presidente Roosevelt fez discursos que foram transmitidos na rádio, assegurando aos cidadãos americanos que o governo não iria querer ver outros incidentes de falência de bancos. Ele garantiu ao público que os bancos iriam salvaguardar seus depósitos assim que retomassem as operações e que seria mais seguro manter o dinheiro no banco do que mantê-lo debaixo do colchão. As ações e palavras de Roosevelt marcaram o início de um processo de restauração onde os cidadãos voltariam a confiar nos bancos.

A Lei Bancária de 1933 levou à formação da Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). A lei deu ao organismo a autoridade para supervisionar, regular e fornecer seguro de depósitos aos bancos comerciais. O órgão também era responsável por promover práticas bancárias sólidas entre os bancos e manter a confiança do público no sistema financeiro. Para evitar o desencadeamento de uma corrida bancária, o FDIC realiza operações de aquisição em bancos secretos e fechados reabertos no dia útil seguinte sob nova titularidade.

Medidas de Mitigação de Corrida Bancária

Na situação em que uma instituição bancária enfrenta a ameaça de insolvência devido a uma corrida bancária, ela pode usar as seguintes técnicas para mitigar a corrida:

Diminuir a corrida

Um banco pode retardar a corrida de um banco, retardando artificialmente o processo. Durante a recessão nos Estados Unidos, os bancos que temiam que uma corrida bancária fizesse seus funcionários e seus parentes fazerem uma longa fila na frente dos caixas e fizessem pequenos e lentos depósitos ou saques. Isto ajudaria o banco a ganhar tempo antes da hora de encerramento. No entanto, esta técnica pode não funcionar na era tecnológica actual dos bancos pela Internet. A solução ideal seria que as autoridades fechassem o banco por algum tempo para evitar que os clientes retirassem todo o seu dinheiro.

Manhã o dinheiro

Quando as reservas de dinheiro do banco não conseguem lidar com o número de levantamentos em dinheiro, o banco pode pedir dinheiro emprestado a outros bancos ou ao banco central. Se lhes puder ser emprestada uma enorme soma de dinheiro, isto pode impedir o banco de ir à falência. O Banco Central, como credor de último recurso, tem a responsabilidade de emprestar dinheiro a bancos em dificuldades para evitar a sua falência. Além disso, a entrega de dinheiro proeminente ao banco pode convencer os clientes que não há necessidade de fazer saques rápidos.

Seguro de depósito

O fornecimento de seguro aos depósitos dos clientes fornece uma garantia aos participantes de que, se o banco falir, eles receberão seu dinheiro de volta. O seguro de depósitos começou nos Estados Unidos após a Grande Depressão quando a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma instituição governamental que fornece seguro de depósitos contra falhas bancárias. O organismo foi criado. O órgão restaurou a confiança do público no sistema bancário e garantiu que os clientes recebessem todo o seu dinheiro de volta quando um banco se torna insolvente. Se um banco entrar em colapso, o FDIC permite que um banco com elevadas reservas de capital adquira o banco vulnerável, juntamente com os seus clientes. Os clientes podem então aceder aos seus depósitos no novo banco. Nos piores casos, o FDIC pode leiloar os ativos do banco em colapso para pagar os depositantes.

Depósitos a prazo

Um banco pode incentivar seus clientes a fazer depósitos a prazo e ganhar uma porcentagem de juros sobre o dinheiro. Os clientes só podem levantar o seu dinheiro após o final de um período acordado e não à vista. Se os depósitos a prazo formam uma enorme percentagem do passivo de um banco, o banco pode sobreviver a uma corrida bancária, mesmo que os clientes retirem outros depósitos. Os depósitos a prazo são normalmente investidos em outros empreendimentos lucrativos que rendem ao banco alguns juros.

Aprenda mais:

Obrigado por ler o guia de CFI para corridas a bancos. Para saber mais sobre a indústria bancária, CFI oferece os seguintes recursos:

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