Como negociar em um carro com equidade negativa: Suas Opções

Você está pronto para negociar no seu veículo, mas o que você faz se você deve mais ao banco do que vale? É quando você tem que decidir se deve manter o seu veículo ou aprender a negociar num carro com capital próprio negativo.

Embora não seja tão cortado e seco, você ainda pode trocar o seu carro para uma concessionária; você só tem que saber como navegar melhor no processo.

O que é Património Negativo?

O capital próprio de um veículo é determinado subtraindo o quanto é devido sobre o carro e o seu valor. Ter capital próprio negativo num veículo não é o melhor estado para se estar, porque acabará por pagar mais do que vale. No entanto, isto não deve impedi-lo de negociá-lo.

Quando você negocia um carro com capital negativo, o capital provavelmente vai rolar para o seu empréstimo de veículo novo. Aqui está um exemplo…

Se o seu veículo actual tem $10.000 de capital negativo e o seu carro novo custa $20.000, você vai pedir um empréstimo de $30.000 ao emprestador. $20.000 irá cobrir o custo do seu veículo novo, enquanto $10.000 irá cobrir o capital negativo na sua transacção.

Passos para negociar um carro com capital negativo

Se você está pronto para negociar o seu carro com capital negativo, aqui está o processo geral a ter em mente.

Calcule seu patrimônio líquido

A primeira coisa que você quer fazer é calcular o quanto de patrimônio líquido negativo você tem. Para fazer isto, comece por contactar o seu credor para obter uma cotação de pagamento. A seguir, obtenha o valor de troca para o seu veículo. Você geralmente pode usar uma ferramenta como o Kelley Blue Book para encontrar um valor estimado.

Outra opção é levar o seu veículo a uma concessionária para obter uma troca de valor real. Assim que tiver estes dois números, subtraia a cotação do pagamento do valor do veículo para determinar o valor do capital próprio negativo.

(Cotação de Payoff) – (Cotação de Payoff) = Equidade do veículo

Após você determinar a equidade negativa do seu veículo, esse é o montante que provavelmente será rolado para o seu novo empréstimo de automóvel para o seu próximo veículo.

Estime o seu financiamento

Quando você negociar um veículo com capital próprio negativo, você será automaticamente responsável por pagar mais porque o seu empréstimo também incluirá o capital próprio negativo. Para ter uma idéia de quanto seu empréstimo pode ser, você pode usar uma calculadora de auto empréstimo que leva em consideração fatores estimados como a TAEG, o prazo do empréstimo, o valor do trade-in, etc. Embora os termos sejam estimativas, pode ajudá-lo a ter uma ideia de quanto você pode esperar gastar no seu novo empréstimo para automóvel.

Pré-aprovação

Pré-aprovação é uma boa ideia ao comprar um carro, quer o seu veículo tenha ou não capital negativo. Mas, especialmente porque você terá que financiar mais devido ao patrimônio negativo, você quer garantir as melhores taxas e condições possíveis para tornar o seu empréstimo acessível.

Para garantir que você obtenha as melhores taxas, você quer aplicar com pelo menos três emprestadores diferentes. Uma vez que você receba uma resposta de todos os emprestadores, compare suas ofertas para selecionar o empréstimo com as melhores condições.

Desde que você complete todos os seus pedidos dentro de um curto período, geralmente 45 dias ou mais, todos os seus pedidos serão contados como um duro golpe, assim o seu crédito não será impactado tanto.

Procure um concessionário para negociar o seu veículo

A partir do momento em que garanta o financiamento, poderá encontrar um concessionário para negociar o seu carro. A maioria das concessionárias aceitará a sua troca se estiver em boas condições. Assim como você apresentaria um pedido de pré-aprovação com vários emprestadores, você deve fazer o mesmo ao procurar valores de troca para encontrar a melhor oferta.

Dicas adicionais para negociar em um carro com patrimônio negativo

Antes de completar o processo básico listado acima para negociar em um veículo com patrimônio negativo, há outras dicas a considerar.

Aumentar a sua pontuação de crédito

Quanto maior for a sua pontuação de crédito, melhores serão os termos em que se qualificará com o seu empréstimo automóvel. Portanto, se você puder tomar tempo para melhorar sua pontuação de crédito antes de passar pelo processo de pré-aprovação, é provável que você consiga melhores termos para o seu empréstimo. Isto pode incluir fazer coisas como diminuir a sua dívida, puxar o seu relatório de crédito e corrigir imprecisões, certificar-se de que todas as suas contas estão fora de inadimplência/cobrança, etc.

Quando você estimar o seu financiamento, certifique-se de inserir APRs diferentes para ver como um par de pontos percentuais pode mudar drasticamente o quanto você paga em juros pelo seu empréstimo. É por isso que dar este passo é crucial.

Consulte um carro mais barato

Visto que os seus custos serão mais elevados quando negociar num veículo com capital negativo, talvez queira considerar a compra de um veículo mais acessível. Isto irá manter as suas despesas mais baixas e permitir-lhe-á equilibrar quanto deve no seu carro novo e quanto é responsável por pagar para cobrir a sua transacção.

Pagar o capital negativo

Embora possa não conseguir cobrir o custo total do seu capital negativo, qualquer quantia que possa pagar antecipadamente ajudará a compensar o quanto tem de financiar com o seu novo empréstimo. Muitos financiadores permitirão que você faça pagamentos adicionais para o saldo principal do seu empréstimo. Quanto menos você financiar, melhor.

Saiba mais sobre como negociar em um carro com patrimônio negativo

Se você acredita que negociar em seu carro com patrimônio negativo é um bom próximo passo para você, não deixe de aprender mais sobre o processo com os financiadores que você está considerando.

Na Atlantic Financial Federal Credit Union, ajudamos nossos membros a completar muitas de suas compras de empréstimos para automóveis, incluindo empréstimos com capital próprio negativo.

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