Existem muitos tipos diferentes de empréstimos que as pessoas aceitam. Quer você obtenha um empréstimo hipotecário para comprar uma casa, um empréstimo para fazer reformas ou ter acesso a dinheiro, um empréstimo para comprar um veículo, ou um empréstimo pessoal para qualquer número de propósitos, a maioria dos empréstimos tem duas coisas em comum: eles fornecem um período fixo de tempo para pagar o empréstimo, e cobram uma taxa de juros fixa durante o período de amortização.
Quando você contrai um empréstimo com uma taxa fixa e define o prazo de amortização, você normalmente receberá um cronograma de amortização do empréstimo. Este cronograma lhe dá informações importantes sobre quanto serão seus pagamentos mensais e lhe permite calcular o valor total de juros que você pagará ao longo do empréstimo, bem como a velocidade com que você pagará o saldo do principal do empréstimo. Ao entender como calcular um cronograma de amortização de empréstimo, você estará em melhor posição para considerar movimentos valiosos como fazer pagamentos extras para pagar seu empréstimo mais rápido.
- O que é um cronograma de amortização de empréstimo?
- Como calcular um cronograma de amortização do empréstimo se você sabe o seu pagamento mensal
- As escolhas da Ascensão dos melhores empréstimos pessoais
- Calcular um cronograma de amortização se você não souber o seu pagamento
- Por que um cronograma de amortização pode ser útil
- As escolhas da Ascensão para os melhores empréstimos de consolidação de dívidas
- Sejam inteligentes sobre os seus empréstimos
O que é um cronograma de amortização de empréstimo?
Um cronograma de amortização de empréstimo lhe dá as informações mais básicas sobre seu empréstimo e como você irá pagá-lo. Normalmente inclui uma lista completa de todos os pagamentos que você será obrigado a fazer ao longo da vida do empréstimo. Cada pagamento no cronograma é dividido de acordo com a parte do pagamento que vai para os juros e o principal. Normalmente, você também receberá o saldo restante do empréstimo devido após fazer cada pagamento mensal, assim você poderá ver a forma como sua dívida total irá diminuir durante o pagamento do empréstimo.
Você também normalmente receberá um resumo do pagamento do seu empréstimo, seja na parte inferior do cronograma de amortização ou em uma seção separada. O resumo irá totalizar todos os pagamentos de juros que você pagou ao longo do empréstimo, enquanto também verifica que o total dos pagamentos do principal soma-se ao montante total pendente do empréstimo.
Como calcular um cronograma de amortização do empréstimo se você sabe o seu pagamento mensal
É relativamente fácil produzir um cronograma de amortização do empréstimo se você souber qual é o pagamento mensal do empréstimo. A partir do primeiro mês, pegue o valor total do empréstimo e multiplique pela taxa de juros sobre o empréstimo. Depois, para um empréstimo com amortizações mensais, divida o resultado por 12 para obter os seus juros mensais. Subtraia os juros do total do pagamento mensal, e o valor restante é o que vai para o principal. Para o segundo mês, faça a mesma coisa, exceto começar com o saldo restante do principal do primeiro mês e não com o valor original do empréstimo. Ao final do prazo do empréstimo fixado, seu principal deve estar em zero.
As escolhas da Ascensão dos melhores empréstimos pessoais
Procura de um empréstimo pessoal mas não sabe por onde começar? As opções de Ascensão dos melhores empréstimos pessoais ajudam a desmistificar as ofertas lá fora para que você possa escolher a melhor para suas necessidades.
Veja as opções
Pega um exemplo simples: Digamos que você tem uma hipoteca de 30 anos por $240.000 a uma taxa de juro de 5% que implica um pagamento mensal de $1.288. No primeiro mês, você pegaria $240.000 e o multiplicaria por 5% para conseguir $12.000. Divida isso por 12, e teria $1.000 de juros para o seu primeiro pagamento mensal. Os restantes $288 vão para o pagamento do capital.
Para o segundo mês, o seu saldo de capital em dívida é $240.000 menos $288, ou $239.712. Multiplique isso por 5% e divida por 12, e você receberá uma quantia um pouco menor — $998,80 — indo em direção aos juros. Gradualmente ao longo dos meses seguintes, menos dinheiro irá para os juros, e o seu saldo de capital será reduzido cada vez mais rapidamente. No mês 360, você deve apenas $5 de juros, e os $1.283 restantes pagam o saldo na totalidade.
Calcular um cronograma de amortização se você não souber o seu pagamento
Por vezes, quando você está olhando para fazer um empréstimo, tudo o que você sabe é quanto você quer pedir emprestado e qual será a taxa. Nesse caso, o primeiro passo será descobrir qual será o pagamento mensal. Então você pode seguir os passos acima para calcular o cronograma de amortização.
Existem algumas maneiras de fazer isso. A mais simples é usar uma calculadora que lhe dá a capacidade de inserir o valor do seu empréstimo, a taxa de juros e o prazo de amortização. Por exemplo, nossa calculadora de hipoteca lhe dará um pagamento mensal sobre um empréstimo imobiliário. Você também pode usá-la para calcular pagamentos para outros tipos de empréstimos simplesmente mudando os termos e removendo quaisquer estimativas de despesas de casa.
Se você é um do-it-yourselfer, você também pode usar uma planilha do Excel para fazer o pagamento. A função PMT dá-lhe o pagamento com base na taxa de juros, número de pagamentos e saldo de capital para o empréstimo. Por exemplo, para calcular o pagamento mensal no exemplo acima, pode-se definir uma célula do Excel para =PMT(5%/12.360.240000). Isso lhe daria o valor de $1.288 que você viu nesse exemplo.
Por que um cronograma de amortização pode ser útil
Existem muitas maneiras de usar as informações em um cronograma de amortização de empréstimo. Saber o montante total de juros que você vai pagar ao longo da vida de um empréstimo é um bom incentivo para conseguir que você faça os pagamentos de principal antecipadamente. Quando você faz pagamentos extras que reduzem o capital em dívida, eles também reduzem o valor de pagamentos futuros que têm que ir para os juros. É por isso que apenas uma pequena quantia adicional paga pode ter uma diferença tão grande.
Para demonstrar, no exemplo acima, diga que ao invés de pagar $1.288 no mês um, você coloca um extra de $300 para reduzir o principal. Você pode imaginar que o impacto seria poupar $300 no seu pagamento final, ou talvez um pouco mais. Mas graças à redução dos juros, apenas $300 extra é suficiente para evitar que você faça todo o seu último pagamento. Em outras palavras, $300 agora poupa-lhe mais de $1.300 mais tarde.
As escolhas da Ascensão para os melhores empréstimos de consolidação de dívidas
Quer pagar a dívida mais rapidamente? Verifique a nossa lista restrita dos melhores empréstimos pessoais para consolidação de dívidas e corte o seu pagamento mensal com uma taxa mais baixa.
Pagar as dívidas mais rapidamente
Sejam inteligentes sobre os seus empréstimos
Aven quando o seu credor lhe dá um calendário de amortização de empréstimos, pode ser fácil ignorá-lo na pilha de outros documentos com que tem de lidar. Mas a informação sobre um cronograma de amortização é crucial para entender os detalhes do seu empréstimo. Sabendo como um cronograma é calculado, você pode descobrir exatamente o quanto pode ser valioso para que a sua dívida seja paga o mais rápido possível.