O que são certificados de depósito?
Um certificado de depósito (CD) é uma conta poupança que detém uma quantia fixa de dinheiro por um período fixo de tempo, como seis meses, um ano, ou cinco anos, e em troca, o banco emissor paga juros. Quando você descontar ou resgatar seu CD, você recebe o dinheiro que investiu originalmente mais os juros. Os certificados de depósito são considerados como uma das opções de poupança mais seguras. Um CD comprado através de um banco com seguro federal é segurado até $250.000. O seguro de $250.000 cobre todas as contas em seu nome no mesmo banco, não cada CD ou conta que você tem no banco.
Como com todos os investimentos, há benefícios e riscos associados aos CDs. O extrato de divulgação deve delinear a taxa de juros no CD e dizer se a taxa é fixa ou variável. Também deve indicar quando o banco paga juros sobre o CD, por exemplo, mensal ou semestralmente, e se o pagamento dos juros será feito por cheque ou por transferência eletrônica de fundos. A data de vencimento deve ser claramente indicada, assim como quaisquer penalizações para o “levantamento antecipado” do dinheiro no CD. O risco com CDs é o risco de que a inflação cresça mais rapidamente que o seu dinheiro, e baixe os seus retornos reais ao longo do tempo.
Certificados de depósito de corretores
Embora a maioria dos CDs seja comprada diretamente dos bancos, muitas corretoras e vendedores independentes também oferecem CDs. Estes indivíduos e entidades, conhecidos como “corretores de depósitos”, podem às vezes negociar uma taxa de juros mais alta para um CD, prometendo trazer uma certa quantidade de depósitos para a instituição. O corretor de depósitos pode então oferecer esses “CDs corretores” aos seus clientes.
Veja cuidadosamente os antecedentes do emitente ou corretor de depósitos para assegurar-se de que o CD é de uma instituição respeitável. Os corretores de depósitos não são licenciados ou certificados, e nenhuma agência estadual ou federal os aprova. Uma vez que qualquer pessoa pode afirmar ser um corretor de depósitos, verifique sempre se o corretor de depósitos ou a empresa para a qual trabalha tem um histórico de reclamações ou fraudes. Muitos corretores de depósito são filiados a profissionais de investimento. Você pode verificar seu histórico disciplinar usando os bancos de dados online da SEC e da FINRA. O seu regulador de títulos do estado pode ter informações adicionais. Para pesquisar o histórico dos corretores de depósito que não são afiliados a uma empresa de investimento, comece entrando em contato com o escritório de proteção ao consumidor do seu estado.
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