Se o depósito for um depósito recebido pelo seu banco como o RDFI para o seu cliente como o receptor, a transação satisfaz a definição de um pagamento eletrônico para a conta, e o seu cliente deve ser dado no mínimo no dia seguinte à disponibilidade dos fundos. De acordo com as regras do NACHA e do Departamento de Tesouraria (se o depósito for um pagamento de benefício da Tesouraria), é provável que lhe seja exigido que forneça a disponibilidade do depósito no dia em que receber o crédito final e as informações para lançar a transacção.
Se, no entanto, o depósito ACH for efectivamente um crédito que está a dar ao seu depositante para que uma transferência seja iniciada através da câmara de compensação automática da conta do cliente noutra instituição financeira (o seu banco está a iniciar uma entrada de débito na conta do outro banco em nome do seu cliente), a entrada na conta do seu cliente não é um depósito sujeito ao Regulamento CC, porque não se enquadra na definição de pagamento electrónico nem se qualifica como um depósito em cheque. Em vez disso, é um crédito interno à conta, e é habitual que muitos bancos neguem o acesso a esses fundos durante pelo menos dois dias úteis, a fim de dar tempo para que a entrada de débito chegue ao RDFI e seja devolvida ao seu banco como o ODFI, se houver algum problema. Nesse caso, sim, você pode colocar um hold.
First publicado no BankersOnline.com 5/31/10